目录
- 目标设定
- 退休计划
- 账户类型
- 功能和可访问性
- 费用
- 最低存款
- 作品集
- 税收优惠投资
- 安全
- 客户服务
- 我们的看法
Betterment和Charles Schwab正在从截然不同的出发点进入机器人咨询领域。 Betterment是具有开创性的机器人顾问之一，并且已经发展成为提供人类建议的公司，而不是仅采用数字解决方案的牢固公司。 相比之下，查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）是一家传奇的金融公司，自1970年代起就为个人投资者提供咨询服务而闻名。 当然，这些年来，它已经变得更加精通数字化，并且已经成为在线经纪领域的一支力量。 Charles Schwab Intelligent Portfolios是这一发展的又一步。 这两家公司都创造了可靠的产品，因此在Betterment和Charles Schwab Intelligent Portfolios之间进行选择可能会充满挑战。 我们将考虑一些关键因素，以确定最适合您的投资金额的因素。
重要
2019年11月25日，查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）宣布收购TD Ameritrade的在线经纪业务。 预计交易本身将在2020年下半年完成，与此同时，两家公司将自主运作。 Schwab预计其平台和服务的合并将在交易完成后的三年内完成。
- 最低 帐户 ：$ 0
- 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）
- 对于希望快速轻松地开设帐户的人而言是理想的选择那些希望跟踪和监控财务目标的人可以轻松做到这一点对于那些希望避免过多税收的人来说，税收优惠的策略高级计划对于希望获得真正财务顾问的人来说非常有用
- 最低账户： $ 5, 000
- 费用： 0美元，相关ETF平均收取0.08％至0.15％的管理费
- 那些试图避免过高成本的人将不享受管理费用新投资者将重视其易于使用和直观的网站和应用程序对于具有Schwab教育产品和庞大的投资资源库的初学者的绝佳平台寻找大量资产的投资者将享受更多机器人顾问的不常见资产，例如房地产投资信托，高收益公司债券和贵金属
目标设定
与Charles Schwab Intelligent Portfolios相比，Betterment的目标计划和跟踪更为明显。
改善具有非常容易遵循的设定目标步骤，并且每个步骤都可以单独监视。 您可以使用不同的目标日期设置各种目标，投资组合也会有很大差异。 您的资产分配以圆环显示，股票以绿色阴影显示，固定收益以蓝色阴影显示。 如果您在实现已设定的目标方面落伍了，我们建议您多留一点。
除有限的大学费用查询外， 施瓦布的产品几乎没有可用的目标设定工具。 每个帐户只有一笔钱，但是您最多可以有10个专用于不同目标的帐户。 定义了自己的目标后，假设分析功能使您可以通过更改退休年龄或每月储蓄来对计划进行压力测试。 您还可以查看市场回报变化的潜在影响。 网站和移动应用程序内置的仪表板可让您快速了解迄今为止的效果。 优质产品还有其他目标设定功能，包括不受财务计划人员的限制。 分析功能和工具表明，该逻辑已经存在，可以让感兴趣的客户提供更多详细信息并获得更好的针对性投资组合。
退休计划
作为帐户设置的一部分， Betterment会提示您将外部帐户（例如银行和经纪资产）连接到您的帐户，以提供资产的完整情况并简化向投资组合中的现金转移。 您设定的每个目标都可以投资于不同的策略，因此您的长期目标（例如退休）比短期目标（例如为房屋支付首付款）的风险要高。
如前所述， 施瓦布允许您通过提高或降低退休年龄或每月储蓄来对退休计划进行压力测试。 这种类型的情景测试非常有用，尤其是在更直接的财务问题正在侵蚀您的退休计划能力的情况下。 退休后，分配将集中在固定收益上，因此您仍然可以在提取资金时积累收益。
账户类型
在支持帐户类型方面，Charles Schwab Intelligent Portfolios在Betterment方面略有优势。
改善帐户类型：
- 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA账户RIR账户信托账户高利息现金账户
Schwab Intelligent Portfolios帐户类型：
- 个人应税账户联合应税账户信托账户传统IRA账户Roth IRA账户结余IRASEP IRASIMPLE IRA
功能和可访问性
Charles Schwab Intelligent Portfolios和Betterment在功能和可访问性方面相当平均地匹配。
改善：
- 免费的财务计划工具：潜在客户可以在为帐户注资之前对其所有当前投资进行免费全面的分析。 投资组合和目标灵活性：成熟的平台可提供指导和其他目标规划资源，而帐户界面则可提供出色的投资组合灵活性。 高级计划：客户可以随时免费与财务顾问就高级计划进行交流，高级计划收取0.40％的管理费，而不是标准的0.25％的管理费。 储蓄和支票： Betterment于2019年9月推出了一个储蓄帐户，支付约2％的利息，其支票帐户将于2019年秋季推出。
Charles Schwab智能投资组合：
- 易于使用的平台： Schwab的台式机和移动平台具有吸引力且用户友好。 每日监控： Schwab每天监控用户资产组合的漂移和必要时的重新平衡。 向上移动：一旦达到最低帐户要求，标准帐户持有人便可以切换到高级级别。 与专业人士交谈：客户可以接触可以在一系列主题（包括客户目标，风险承受能力和投资组合分配）方面提供帮助的专业人员。
费用
与大多数机器人顾问相比，Betterment具有优势。 但是，对于Charles Schwab Intelligent Portfolios并非如此。
Betterment有两个可用的计划：一个数字计划，评估的年费为0.25％，最低余额为0美元，以及一个高级计划，其年费为0.40％，最低余额为100, 000美元。 Digital计划包括个性化建议，自动重新平衡和节税策略，而Premium计划还提供关于Betterment以外持有资产的建议，以及人生事件的指南，例如结婚，生子或退休。
查尔斯·施瓦布智能投资公司（Charles Schwab Intelligent Portfolios）的 0.0％管理费将吸引年轻的投资者，尽管最低的5, 000美元相对较高可能会成为一些障碍。 这些投资组合包括管理费用为0.08％-0.2％的低成本ETF，因此这实际上是您要支付的总费用的方式。 Schwab的高级服务可无限制地使用理财计划员，一旦您达到25, 000美元的最低费用，则将收取300美元的设置费和30美元的月费。
最低存款
在Charles Schwab Intelligent Portfolios赢得费用之战的同时，就最低存款而言，Betterment显然是赢家。 Intelligent Portfolios要求投资者至少存款5, 000美元，而Betterment根本没有最低存款要求。
- 改善：0美元查尔斯·施瓦布：5, 000美元
作品集
Betterment根据经典的现代投资组合理论（MPT）原理和/或特定的投资主题提供五种投资组合类型：
- 全球多元化的股票和债券ETF的标准投资组合社会责任投资组合包括在环境和社会影响方面得分很高的持股（注：此主题的投资可能未达到标准要求）高盛Smart Beta投资组合试图超越市场表现由贝莱德ETF“弹性投资组合”组成的债券投资组合，该投资组合是根据标准投资组合的资产类别构建的，但可以根据用户偏好进行加权
改善账户偏离预期目标分配时会动态地重新平衡。 随着目标日期的临近，投资组合变得更加保守，目标是锁定收益并避免重大损失。
Charles Schwab Intelligent投资组合由ETF组成，其中大多数由Schwab管理。 除了将投资组合与您的风险承受能力和既定目标相匹配之外，施瓦布不提供对社会负责的投资组合选项或任何其他自定义设置。 Intelligent Portfolios的有趣之处在于，资产类别不仅涉及股票和债券，还涉及房地产投资信托，高收益公司债券和贵金属。 这些风险较高的资产类别的加入实际上改善了智能投资组合的真正市场多元化。 通过考虑税收影响的算法对智能投资组合进行重新平衡。 每当资产分配偏离其定义的分配时，就会触发投资组合重新平衡。 这可能随时发生，具体取决于存款，提款和市场活动。 每天都会监控帐户的漂移情况。
税收优惠投资
所有的Betterment帐户都有资格获得税收损失。 在施瓦布，智能资产投资组合帐户中拥有超过50, 000美元的客户可以享受税收减免服务，他们必须注册该服务才能启用它。
安全
Betterment和Charles Schwab Intelligent Portfolios都具有足够的安全性。 Betterment和Charles Schwab都在其网站上使用了重型256位SSL加密。 指纹，面部识别和两因素身份验证在移动设备上可用。
Betterment并没有额外的SIPC保险，但是可以通过拥有风险管理工具的Apex Clearing进行交易清算。 改善客户没有进行风险交易，也没有提供保证金贷款，因此不太可能需要额外的SIPC承保。 不过，如果您的帐户中有超过500, 000美元或超过250, 000美元的现金，您可以考虑将多余的部分转移到有额外保险的公司。
施瓦布的帐户已由SIPC承保最高$ 500, 000的保险，并提供额外保险，最高限额为$ 600, 000, 000。
客户服务
实际上，在客户服务方面，查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）的智能投资组合实际上比Betterment更具优势。
Betterment已将在线聊天内置到移动应用程序和网站中，以在您需要时提供帮助。 东部时间周一至周五上午9点至下午6点以及周六和周日东部时间上午11点至下午6点提供客户服务。 您可以随时通过Premium帐户获得财务规划师的帮助，但如果您有基本帐户，则需要支付199-299美元的费用才能咨询规划师。
Schwab还提供在线聊天功能，您可以预约与财务顾问进行一对一的快速交谈。 优质产品的客户可以访问财务顾问。 最重要的是，技术支持是24/7可用的。
我们的看法
有充分的理由说，改进是我们机器人顾问排名中的最高位置。 它具有出色的帐户设置流程，出色的目标计划以及出色的整体用户体验。 在这种情况下，Charles Schwab Intelligent Portfolios在其他领域与Betterment如此竞争，令人印象深刻。 然而，Intelligent Portfolios的高额最低账户余额为5, 000美元，与此同时，其积极的零费用方法也助其一臂之力。 最后，对于普通投资者来说，更好是更好的选择，但是随着两位机器人顾问的不断发展，这将是一个值得关注的选择。
方法
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