多年来，您可能一直依靠父母来管理财务事务，并且您可能不仅仅了解一些个人理财方面的基本知识。 然后，您从大学毕业，突然您要负责各种重要的财务决策。 如果您想负责任地管理财务，则需要克服以下挑战。
金融扫盲“不能轻易夸大了Gen Yers对提高金融扫盲的迫切需求，”消费金融专家，自由金融网络Phoenix业务部副总裁凯文·加列戈斯（Kevin Gallegos）说。 “好消息是，理财不是天生的技能，而是一些诸如数学，阅读和写作之类的东西。”
不幸的是，学校很少教授金融知识。 Gallegos说，Yers一代必须主动进行自我教育，例如预算和自己的生活，按时支付账单，管理信贷和债务，定期为储蓄捐款，解决学生贷款以及计划退休等主题。 他说，仅遵循一种良好的在线或印刷资源即可为学习这些基础知识奠定基础。
查看：您的信用等级的重要性
偿还学生贷款在一个本科学位似乎不再足够的时代，学生贷款已成为许多年轻人面临的最大挑战。
“上一所好学校并竞争有限的工作压力很大，许多学生正在借出昂贵的贷款来资助一项教育，而无论毕业后获得的工作多么好，这种教育都无法收回成本，”佛罗里达州温特帕克（Winter Park）的律师Shane Fischer说道：“如果我知道然后知道我现在所知道的，我就不会上昂贵的私立学校，而会选择声望较低的公立学校。”
根据学生资助信息网站FinAid.org的数据，一半以上的研究生借钱来资助自己的学业，仅研究生院的平均累积债务约为31, 000美元。 几乎所有的法学院学生（占88.6％）都在借钱。 这些学生平均承担约80, 000美元的债务。 攻读专业学位的学生的学费也差不多，他们的借贷率为86.2％，平均累积债务超过87, 000美元。 本科生的债务又使这些学生的债务增加了约10, 000美元。
学习投资和冒险过去几年的经济表现对未能找到工作或看着父母的投资回报消失的一代一代产生了重大影响。
“不幸的是，经济不景气使许多年轻人担心投资于股票市场，”专业个人理财发言人，金融专家戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）的女儿瑞秋·克鲁兹（Rachel Cruze）说。 “但是，在投资股市时，您必须考虑长远。过去几年是艰难的，但是随着时间的流逝，股市已经赚了钱。如果您开始投资早了，并且经常能够通过投资来积累财富，“ 她说。
位于加利福尼亚州弗雷斯诺的独立咨询公司福特金融集团（Ford Financial Group）的CFP和财富经理Brian Ullmann也表示，市场动荡已经影响了20多岁的投资策略。
他说：“现在，我们的年轻客户对风险的承受能力要低得多，并且投资组合更加保守。事实上，我们有20多岁的客户希望他们的投资组合适合年龄两倍的人。” “我们担心的一个问题是，对于Y世代客户而言，这种新的，更为保守的定位是一种永久性的变化，并且可能导致他们错过未来的机会。”
请参阅：您的风险承受能力是什么？
克服压力，走破旧路
“最大的障碍之一就是克服社会压力，”马里兰州贝塞斯达的高级合伙人兼Divergent Planning所有者，CFP Matthew B. Brock说。
布罗克说，不断有人告诉Y一代，有一种正确的财务计划方法。 该建议通常来自较早的一代，他们的财务状况并未表明他们的方法是正确的方法。
布罗克说：“年轻人不再想跟上琼斯家族，因为琼斯家族失去了工作，失去了房子，甚至可能永远不会退休。”
他说，Y世代的选择反映了他们对自由和经验的偏好，而不是财产所有权。
布罗克说：“大多数年轻人等待结婚的时间更长，等待搬迁到郊区的时间更长，并且等待时间更长。
租房意味着他们可以随心所欲地搬到另一个城市，积蓄下来然后花几个月的时间去旅行，或者辞掉工作来创办公司。 美国梦并不总是包括买房子，好车和赚高薪。 这意味着可以自由地做让自己快乐的事情。
他说：“老年人需要认识到年轻人对幸福意味着什么的了解可能比以往任何时候都更好。”
底线为了克服所面临的挑战，当今的年轻人需要对自己的理财知识进行教育，管理他们已经产生的学生贷款债务，避免或减少额外的债务，学习基本的投资技能，并且不要害怕选择自己的自己的路径。 同样，正如经常被告知的青年一样，他们需要练习耐心。
克鲁兹说：“记住你还很年轻，对自己拥有的东西感到满意。” “努力工作，以便您有能力进行大笔购买，而不必支付利息。”
查看：面向年轻投资者的5大书籍
