什么是缓冲层
缓冲层是被保险人在其主要保单和辅助保单之间负责的金额。 通常，此金额专门涉及责任范围，但可以引用所有索赔。
分解缓冲层
缓冲层是指即使持有多种保险单，被保险人仍然面临的风险量。 由于保险市场的变化，保险公司已开始编写覆盖范围较低的保单。 由于保险公司不愿意将基本保单扩展到上限，过多的理赔和支出造成了多种保单越来越普遍的环境。
公司购买了一份涵盖其估计责任的保险单。 有时，他们可以在一项保单中购买的金额可能不足以覆盖他们所感知到的风险，因此公司将选择购买二级保单来抵消其他风险。 当第二个策略没有在主要策略结束的地方开始时，这两个策略之间存在责任层，称为缓冲层。 公司可能会寻求第三条政策来涵盖这部分，否则最终将由公司承担损失责任。
从缓冲层保险中受益最大的公司是货运公司，共管公寓和公寓大楼，以及发生索赔数量过多或损失过多的任何公司。
缓冲层的一个例子
例如，考虑一个拥有主保险单且责任险为250, 000美元的共管公寓协会，为共管公寓提供高达250, 000美元的损失保险。 共管公寓协会已决定，由于该地区风暴活动增加，因此需要额外的保险，并确定可能造成的损失高达500, 000美元。 协会购买了额外的保险，承保公寓最多至$ 500, 000。 但是，这项额外保单仅涵盖损失开始于350, 000美元的情况。 这两个策略之间的差额为100, 000美元，这意味着缓冲层为100, 000美元，这是协会在亏损中的潜在财务责任。 为了避免支付这100, 000美元，该协会寻求一种缓冲责任险政策，以支付剩余的费用。
公司可以使用缓冲责任保险政策来弥合主要险种和额外险种之间的差距。 如果需要提出索赔，每家公司将需要决定其可感知的风险与所需的资本之间的关系。 如果公司宁愿自掏腰包避免可能更高的保费，它可能会选择仅持有两项保单并支付任何超额费用。
