专业化已成为每个现代财务顾问的作案手法。 在数字时代，投资者比以往拥有更多的选择，“为有钱人服务”的通才哲学不再是可行的商业模式。 根据CEG Worldwide的最新研究，70％的顶尖财务顾问（年收入100万美元或以上的人）专注于利基客户或顾问市场的特定组成部分。 许多人进一步专注于利基市场中的利基市场。
例如，退休计划曾经是财富管理的相对专业领域。 现在，这是最低要求。 十分之九的顾问认为自己或他们的公司是退休计划方面的专家。 在当今日益饱和的“专家”环境中，顾问如何开辟一个真正的利基市场？ 哪个服务欠佳的市场为业务增长提供了最大的机会？
千禧一代
千禧一代有7500万，代表了美国最大的有生命的一代。 他们中的绝大多数没有财务顾问，甚至没有投资。 18至34岁的美国人中有79％不投资。 千禧一代女性的这一数字甚至更高，达到85％。
为什么？ 典型的反应是他们太穷了而不能这样做。 据皮尤研究中心（Pew Research Center）称，千禧世代的学生贷款债务，贫困和失业水平较高，同时财富和个人收入水平也低于其同辈前辈。
尽管统计数据令人沮丧，但他们并不缺乏进行投资的全部资源。 千禧一代是迄今为止受过良好教育的人群，这与经济成功高度相关。 他们也有望从婴儿潮一代的父母那里获得历史上最大的财富转移。 PWC估计，到2020年，千禧一代和X世代将控制所有可投资资产的一半以上，约30万亿美元。
根据Stash的民意测验，他们不进行投资的真正原因与资产短缺的关系不大，而是与金融服务业的脱节：
- 太令人困惑了：69％的人觉得投资过于复杂无关紧要：60％的千禧一代女性将典型的投资者等同于一个白人男性％的人认为他们没有足够的资金进行投资
如果顾问可以消除某些陈规定型观念并学会讲千禧一代的语言，那么建立利基业务的机会就无穷无尽。
具有社会意识的投资者
现代投资者越来越多地寻求用自己的钱来改变世界。 近年来，环境，社会和治理（ESG）投资激增。 截至2016年，ESG资产的管理规模为8.72万亿美元，比两年前增长了33％。
广泛定义为与投资者希望支持的社会和道德价值观相匹配的投资，最常见的重点领域是：
- 政治支出/游说气候变化/可持续性人权平等的就业机会/行政补偿负面/排他性筛查（避免对被认为有害或不道德的商品/服务进行投资）
ESG领域的如此迅速的发展使普通投资者难以选择正确的投资，更重要的是，要辨别哪些公司正在按照自己的意愿行事。 能够解决这些问题的顾问将把自己定位为一个有望实现大幅增长的行业的领导者。
外国公民
有超过2630万外国人在美国工作，还有数百万在各种情况下居住在这里的人。 搬到一个新国家是一个艰巨的挑战，财务决策就更是如此。
我该如何报税？ 如何购买房屋？ 我可以从银行贷款吗？ 我可以开一家小企业吗？ 我不是美国人，我还能在这里存退休吗？ 当我决定回家时会发生什么？ 这些都是外国国民必须解决的重要问题，而且弄错他们的后果可能很严重。
这是财务顾问可以介入的地方。 这里有很大的专业化空间，例如持有H1B / O-1签证的高技能工人，或来自欧洲或亚洲等特定地区的人。 学习利基市场需要满足的特定要求和法律将花费一些时间，但是如果您能够确立自己的专家水平，就会获得很多回报。
LGBT
在过去的几年中，LGBT社区的公民权利可能取得了显着进步，但在个人理财方面，这一人群却落后于其他人群。
保德信金融（Prudential Financial）于2016-17年进行的一项研究显示，与一般人群相比，LGBT客户对制定明智的财务决策的准备不足，并且缺乏有关理财的基本知识。 这对于年轻的群体尤其如此：十分之六的LGBT千禧一代和X代受访者表示，他们不知道要在何时何地买卖商品感到不自在。
但是，他们并不缺乏这样做的能力。 该研究表明，LGBT客户的平均收入超过了总人口（25％的家庭年收入超过100, 000美元），并且债务水平相当，近一半的人的收入低于10, 000美元。
尽管财务状况相对稳定，但很少有人为自己的财务未来做好充分准备或采取积极措施实现目标。 LGBT客户中只有三分之一聘用了财务顾问，这意味着愿意为了解该社区独特需求和挑战而努力的计划人员在该市场中有很大的增长空间。
底线
在一种类型的客户上建立整个实践并非易事。 有大量的额外信息和本地语言可以学习； 要获得您可能没有任何关系的社区的信任，还需要花费更多的时间和教育。 但这就是为什么这些客户服务不足并且急需专业协助的原因。
