现金积累方式

什么是现金累积方法

现金积累法是一种比较不同现金价值人寿保险单的通用技术。它假定这些保单的死亡利益是平等且不变的。然后，随着时间的流逝，评估向这两个保单支付的保费之间的总差异。

现金积累法用于根据策略的成本效益对策略进行排名。当比较使用这种方法的策略时，在试用期结束时现金价值最高的策略被认为是更好的策略。此比较要求比较期间为每个保单支付的保费相等。如果它们不相等，则必须将两者之间的差异放在一旁，以便进行苹果对苹果的比较。

例如，如果第一个保单的年度保费为$ 1, 400，第二个保单的年度保费为$ 1, 100，则必须根据现金累积方法留出$ 300。还必须对此预留帐户应用利率。例如，如果利率为4％，则在第一年年底时，预存帐户中将有312美元。

接下来，必须调整保费较低的保单的面值。假设这两个保单的赔付金额为250, 000美元。采取保费较低的保单，减去预留的第一年值。在该示例中，第一份保单的保费仍为250, 000美元，而第二份保费必须下降312至249, 688美元。

经过这些调整后，第一个保单在特定期限内的现金价值现在可以等于第二个保单的现金价值。在指定的期限（例如15年）结束时，现金价值最高的保单是更好的价值。

现金积累法是比较现金价值的人寿保险单的最常用方法，可以提供终生而不是特定期限的保险。只要在比较期间将相同的利率支付给每个保单，它就会起作用。该方法可用于评估整个寿命，可变寿命和普遍寿命政策。

现金积累不能做的是确定定期人寿保险是否可能是一个更好的选择，而不是简单地比较现金价值保单。

通常，由于现金价值因素，现金价值保险的保费要高于定期保险。大多数现金价值人寿保险单需要固定的保险费，其中一部分分配给保险费用，其余部分存入现金价值帐户。现金价值账户仅赚取适度的利率，对累计收益递延税款。

考虑费用以及在某些情况下与现金价值政策相关的隐藏费用也很重要。通常，购买期限并投资剩余的资产可能是更好的选择。