什么是现金提款？
在房地产世界中，再融资是指用新的抵押贷款替代现有的抵押贷款的过程，而新的抵押贷款通常向借款人提供更优惠的条件。 通过再融资，借款人可以减少每月的按揭还款额，协商较低的利率，重新协商贷款的年数或期限，免除其他借款人的债务义务或通过拥有随着时间的推移积累起来。
现金再融资是抵押贷款的一种选择，其中新抵押的金额要大于现有贷款的金额，以便将房屋净值转换为现金。
重要要点
- 在现金提款再融资中，新抵押贷款的余额超过了以前的抵押贷款余额，差额以现金支付。通常，您为现金提款再融资抵押贷款支付的利率更高或更高，而利率为定期再融资，您的抵押贷款金额保持不变。 根据您的财产的贷款对价值比率，贷方将为您在再融资时可以提取的现金量设定最高限额。
利率和现金再融资
最基本的抵押贷款再融资是利率和期限。 对于这种类型，借款人试图获得较低的利率和/或调整贷款期限。 例如，如果几年前购房时利率较高，借款人可能会发现再融资有利于利用现在存在的较低利率。
同样，变量的变化可能会改变借款人的生活，使他们现在可以处理15年期抵押贷款（节省了大量的利息支出），即使这意味着放弃当前30年期抵押贷款的较低每月还款额。
现金再融资的目标不同。 它允许借款人通过创建比当前所欠金额更大的新抵押来将房屋净值转换为现金。 借款人以现金收取两笔贷款之间的差额。 这是可能的，因为借款人只欠贷款机构原始抵押金额上剩下的钱。 经过再融资的现金抵押的额外贷款金额在交易结束时以现金支付给借款人。
与定期贷款相比，现金贷款通常具有更高的利率或其他成本，例如积分。 贷款人担心，已经获得大量股权的借款人可能更愿意放弃新贷款，尽管较高的信用评分和较低的贷款对价值比率（LTV）可以减轻这些担忧并帮助借款人获得贷款。优惠的交易。
提款再融资示例
房主拿出20万美元的抵押贷款购买房产，多年后仍欠着10万美元。 这意味着房主已经积累了至少100, 000美元的房屋净值（假设房产价值未跌至200, 000美元以下）。 为了将一部分股权转换为现金，所有者可以选择现金再融资。
如果他们想转换其50, 000美元的股权，则可以通过贷款总计15万美元来进行再融资。 新的抵押贷款将包括原始贷款的$ 100, 000剩余余额加上可以提取的$ 50, 000现金。 换句话说，他们可以承担$ 150, 000的新抵押贷款，还清第一笔抵押贷款所欠的$ 100, 000，并剩余$ 50, 000。
所有者在现金返还中可获得的最大现金量取决于该物业的贷款与价值比率。
现金再融资方案的限制
通过计算财产的当前贷款价值比（LTV），贷方可以为现金再融资确定最大贷款额。 贷方将资产的当前市场价值与借款人对现有贷款的欠款进行比较。
如果我们使用前面的示例（并假定该物业的当前市场价值为250, 000美元），并且放贷方将最高LTV设置为80％，那么最高现金返还金额将为100, 000美元。 80％的LTV将确定新贷款的最高金额为200, 000美元，即250, 000美元x.80。 偿还初始抵押贷款（100, 000美元）后，借款人将有100, 000美元的现金可供使用。
