什么是现金退款年金？
如果年金在使他们支付的保费达到收支平衡之前死亡，则现金退款年金会返还给受益人。
这样的规定通常作为终身年金（也称为“纯净年金”或“纯正年金”）的附加条款而包括在内。 它规定，如果年金人在收到的年金支付额等于所支付的年金支付额去世之前去世，年金书写者将把差额支付给指定的受益人（通常是配偶）。
这种安排，也称为“有现金退款年金的生活”，通常将使年金购买者付出更多的保费。 对于年金作者（通常是保险公司）而言，它是说服个人购买年金的宝贵工具。
了解现金退款年金
年金用于保证在指定的时间段内收入稳定。 根据年金功能，支付将继续（例如终身年金），或者在年金终止时停止支付。
在现金退款年金中，年金持有人的受益人获得一次性付款。 例如，假设退休人员花了100, 000美元购买了年金，并在去世前获得了60, 000美元的年金。 在这种情况下，受益人将从保险公司获得一笔40, 000美元的一次性现金退款。
分期退款年金将在一段时间内返回40, 000美元的付款，而不是一次性付清。 由于金钱的时间价值，带分期退款的人寿年金通常会为保险公司支付稍高的保证利益。
原始年金与拥有一次性退款的现金退款年金的生活相比。
现金退款年金选项
年金中的现金退款功能可以采用多种形式。 例如，在单一保费即时年金（SPIA）下，个人可以选择将其年金构造为带现金退款的终身寿险或带现金退款的共同寿险。
在拥有现金退款年金的生活中，将进行支付直到年金逝世为止，然后，如果保费支付的总和与支出的总和之间仍然有任何余额，则将剩余的款项支付给年金的受益人。
拥有现金退款年金的共同生活以相同的方式工作，除了它继续付款直到两个指定的个人（通常是配偶双方）都去世，然后将剩余的余额支付给指定的受益人。
在这样的年金方案中，尚存的配偶所支付的款项可能与夫妻双方都还活着的情况完全相同，或者如果年金的结构旨在提供更高的支付额，而夫妻双方都以较低的成本为生，则年金可能较低一名配偶去世后付款。
