什么是特许人寿保险人？
特许人寿保险人（CLU）是为希望专门从事人寿保险和财产规划的个人提供的专业称谓。 注册财务规划师（CFP）名称的持有者通常会将CLU添加到其凭证中，以展示其他主题方面的专业知识。 个人必须通过一系列课程和考试才能获得此称号。
了解特许人寿保险人
CLU的名称可以追溯到1920年代后期，是金融服务中最古老，最受尊敬的证书之一。 它代表对各种个人风险管理和人寿保险计划问题的透彻理解。 在人寿保险，商业计划和房地产计划等领域提供建议时，该计划还强调道德，专业和深入的知识。 在这些领域有更多的知识可以使财务规划师在拥有较少凭证的情况下比其他规划师更具竞争优势。
重要要点
- 特许人寿保险人（Chartered Life Underwriter）是显示房地产规划，人寿保险和商业规划方面专业知识的称号，CLU必须完成一系列课程和考试才能获得此称号。美国金融服务学院授予CLU称号，并鼓励持有人遵守高标准。因行为不当可撤销CLU身份。
根据授予CLU称号的美国金融服务学院的说法，拥有CLU称号的金融专业人员的平均收入比同行高51％，因为他们具有帮助客户的专业技能。 该计划教授个人和企业财务计划的许多方面：
- 如何通过分析客户的财务生活并确定人寿和健康保险需求以及个人财产和责任风险来制定和实现财务目标如何通过人寿保险和年金产品实现更大的财务安全如何通过战略性组织和预防性计划来管理成功的业务提高财产价值，保护现有资产并在退休期间提供财务保障。
CLU的资格
美国金融服务学院是一家成立于1927年的认可非营利性教育机构。它通过中部国家高等教育委员会，具有最高水平的教育认证（区域认证）。 该学院设有全职的行业专家学院，并且是美国领先的金融专业教育家之一。
要获得CLU，个人必须完成五门核心课程和三门选修课程，并通过八门100问题两小时的考试。 必修课程的标题包括 ：保险计划基础知识， 个人人寿保险， 人寿保险法， 房地产规划基础知识 以及 企业主和专业人员的规划 。 其他课程主题包括财务计划，健康保险，所得税，团体福利，投资和退休计划。
特许人寿保险人必须遵守美国金融服务学院的道德守则，其中包括以下专业保证：
“我将根据我所服务的所有条件，尽我所有的努力来确定和理解我所提供的服务，在相同的情况下，我将适用于我自己。”
此外，维持指定要求每年需要进行30小时的继续教育，并且出于不道德行为的考虑，可能会通过美国大学董事会认证委员会将其删除。
