消费信贷定义

什么是消费者信用？

消费者信贷是购买商品和服务所承担的个人债务。信用卡是消费信贷的一种形式。

尽管任何类型的个人贷款都可以标记为消费者信贷，但该术语通常用于描述用于购买日常商品和服务的无抵押债务。例如，它通常不用来描述房屋的购买，这被认为是一项长期投资，通常是通过抵押抵押贷款购买的。

消费者信贷也称为消费者债务。

银行，零售商和其他机构扩大了消费者信用，使消费者能够立即购买商品并随着时间的推移还清利息。它大致分为两类：分期付款信用和循环信用。

分期付款信用额用于特定目的，并在设定的时间段内以定义的金额发行。通常按月分期付款。分期付款信贷用于购买大宗商品，例如大型电器，汽车和家具。分期付款信用通常比循环信用提供更低的利率，以激励消费者。如果消费者违约，购买的商品将作为抵押。

包括信用卡在内的循环信用可用于任何购买。信贷是“循环的”，即信贷额度保持开放状态，并且只要借款人继续按时支付最低每月还款额，就可以重复使用直至最高限额。

实际上，它可能永远也不会完全还清，因为消费者需要支付最低的费用，并允许剩余的债务逐月累积利息。循环信贷可以高利率获得，因为它没有抵押品担保。

分期付款信用证用于特定目的，并在设定的时间段内发放。循环信贷是可以用于任何购买的无限制贷款。循环信贷的缺点是那些无法每月偿还全部余额并继续产生额外利息费用的人的成本。截至2019年初，美国人的平均信用卡余额为5, 700美元。

消费信贷的使用反映了家庭或个人支出中用于迅速贬值的商品和服务的部分。它包括食品等必需品以及化妆品或干洗服务等可随意购买的物品。

经济学家对每个月的消费信贷使用情况进行了严格的衡量，因为它被视为经济增长或收缩的指标。如果消费者总体上愿意借贷并有信心可以按时偿还债务，那么经济就会得到提振。如果消费者减少开支，则表明他们担心自己的财务稳定性。经济将萎缩。

消费信贷使消费者能够在购买产品和服务时获得收入的预付款。在紧急情况下（例如汽车发生故障），可能会挽救生命。由于信用卡相对安全，因此美国正逐渐成为一个无现金的社会，在这个社会中，人们通常依靠信用卡来购买大大小小的商品。

循环消费信贷是一个利润丰厚的行业。银行和金融机构，百货商店以及许多其他企业提供消费者信贷。

使用循环消费信贷的主要缺点是无法每月偿还全部余额并每月继续产生额外利息费用的消费者的成本。截至2019年4月，新提供的信用卡的平均年利率为19.24％。百货商店的信用卡平均为25.74％。一次逾期付款可以提高持卡人的利率。

根据美联储的数据，2019年初，美国人的平均信用卡余额为5700美元。总体而言，美国人欠信用卡发卡机构的款项总计1.04万亿美元。