这些天很难打开电视而没有看到反向抵押广告。 他们以年龄较大的名人为特色，他们为62岁以上的老人赞美有保证的免税收入。 他们没有告诉您的是，反向抵押贷款可能很危险，并且可能使您最大的资产-您的房屋-面临风险。
这个名字很混乱。 反向抵押贷款无非是普通抵押贷款，除了可以分期付款给您，而且只要您住在那套房屋中，您就不必还一角钱。 您已经将房屋中的抵押资产抵押了，而随着债务的增加，利息也随之增加。
在您离开房屋，出售房屋或死亡之前，无需偿还反向抵押贷款。 然后，通常必须从出售房屋的收入中偿还贷款余额，利息和应计费用。
在有限的情况下，此类贷款可能是有益的。 它可以作为收入的补充。 它可以支付医疗或其他意外费用。 但是，在许多情况下，反向抵押贷款可能会对您的财务安全构成风险。 在底线签名前，请考虑以下六个危险。
切勿立即在底线上签名； 花一些时间来审查合同，并请专业人员对其进行审查。
隐藏的地雷
每个贷方在反向抵押贷款的旗帜下提供略有不同的产品。 规则往往很复杂，合同中可能充斥着隐藏的地雷。 该计划将概述费用和利息，以及还款或违约规则。 不管销售员口头对您说什么，请在签约前让律师审查合同并以纯正的英语向您解释。
就像在向销售人员收取佣金时出售任何产品一样，反向抵押贷款的推销可能会非常激烈。
诱惑
反向抵押可以使房主拥有可用于任何目的的资金池。 您可以选择每月付款作为收入的补充，或者您可以随时拨打电话并提取您希望提取的任何金额，或者两者都可以。
有些人倾向于不明智地使用那笔钱。
例如，有些人将其用作投资池。 损失的风险是显而易见的。 但是反向抵押贷款的成本甚至可以抹去良好的投资收益，使这些借款人有失去房屋的风险。
事实速览
联邦法律限制了该金额，原因是总贷款余额或房屋市值的95％取较小者。
意外事件
这也许是反向抵押的最大风险。 您无法预测未来。
反向抵押贷款附有规定，说明在哪些情况下需要立即还款或丧失抵押品赎回权。 有些人概述了放贷人可以调用贷款之前，该物业可以闲置多少天或几个月。
例如，假设您有严重的健康恐慌，并在医院和住院康复中度过了三个月。 贷方可能能够调用贷款并在房屋上取消抵押，因为它没有人居住。
如果您必须搬入辅助生活设施，情况也是如此。 必须出售房屋，并且必须偿还反向抵押贷款。
政府计划的资格
一些政府计划（例如Medicaid（但不是Medicare））基于申请人的流动资产。 如果您有反向抵押贷款资金，则可能会影响您参与其中某些计划的资格。
在签订合同之前，请咨询独立的金融专家，以确保来自反向抵押贷款的现金流不会影响您收到的其他资金。
重要要点
- 反向抵押贷款合同可能隐藏着地雷;费用和利息可能会吞噬您的房屋净值;大量准备金可能是一个巨大的诱惑;意外离开家园会导致丧失抵押品赎回权;某些政府利益可能会受到影响;尚存的配偶可能会被忽略。
高额费用
在考虑将资产从您的房屋中取出时，必须考虑贷款发放和服务费用。 这些费用可能埋在贷款文件中，应进行彻底审查。
反向抵押贷款是利用房屋净值的一种昂贵方法，因此请务必考虑其他选择，例如房屋净值贷款。
配偶迁离
反向抵押合同要求在借款人死亡时立即偿还。 因此，如果在反向抵押合同上只有一位配偶的名字，而那个人去世了，那么该房屋就可以从幸存的配偶的下面卖光。
如果无法用其他房地产资产还款，则必须出售房屋以偿还贷款，使配偶无家可归。
当别无选择
反向抵押贷款可能是紧急资金的重要来源，也可能是老年人的适当收入，否则他们将不得不出售房屋来获得其股权。
但是，这些计划存在一些危险，并非可以预见所有危险。 花点时间回顾一下该产品以及将其用作资金来源的利弊。 切勿当场签署反向抵押合同。
