什么是并发因果
并发因果关系是一种处理因多种原因引起的损失或损害的方法。 并发因果关系的根源是法律裁决和见解，这些见解形成了先例，当争端各方需要法院裁决时变得很有用。 在保险中，当财产因两个单独的原因遭受损失而一个人拥有保单，而另一个则没有时，就会发生并发因果关系。 根据具体情况，现行政策的类型以及听取意见分歧的州法院，这两种原因造成的损害都可能得到赔偿。
并发因果关系也可能是责任保险单中的一个因素。
分解并发原因
对于并发因果损失，导致损失的事件可能一个接一个发生，也可能是同时发生。 今天，大多数政策将包括反并发因果关系（ACC）条款。
一个并发的因果示例是热带风暴袭击商业仓库时。 强风对建筑物造成破坏，而大雨则造成洪水泛滥。 通往仓库大厅的门被强风吹开。 洪水进一步损坏了前大厅的地板。 不可能将洪水造成的损害与风力造成的损害区分开。 该建筑物的商业财产政策涵盖风的破坏，但不包括洪水的破坏。 在并发因果关系下，承保范围的利益将归于保单持有人。
并发因果关系的法律先例是由1980年代加利福尼亚下级法院的判决产生的。 这些法院裁定，并发事件造成的损害赔偿要求有效。 判决说，如果承保范围内的隐患加重了排除风险带来的损失，则全部损失可由保单持有人索赔。 例如，地震导致房屋基础裂开，火灾从摇动时掉落在地板上的蜡烛开始。 该酒店有涵盖火灾损失的政策，但不包括地震造成的损失。 根据法院的裁决，整个索赔是有效的。
保险单适应并发因果
保险提供者不同意这种观点，声称该裁决增加了他们的责任和成本。 他们还认为，该决定忽略了现有的排除条款。 作为回应，保险服务办公室（ISO）和商业保险公司修改了房主和商业财产政策中的措辞，增加了反并因果关系。
附加的反并行因果关系措词将从列出的危险中排除损害，即使第二个涵盖性危险造成了损害。 同样，该排除适用于两种危险是同时发生还是一种依次发生。
许多商业财产政策将反并发因果关系的语言应用于特定的例外情况，包括法律法规，土方运动，政府行为，核危害，公用事业服务，水以及洪水或真菌和霉菌。
并非所有州法院都会同时适用因果关系。 相反，他们确定哪个风险是造成损失的最直接或主要原因。 回到我们的仓库示例，如果法院裁定最直接的原因是风，那么损害应予以赔偿。
并发因果关系学说主要适用于所有风险策略，该策略涵盖的风险范围比命名风险策略更大。 命名风险政策仅涵盖该政策中列出的那些风险。 但是，命名风险策略可能仍包含反并因果关系的措辞。
并发因果责任保险
责任保险可以防止因人身伤害和财产损失而引起的索赔，并为保单持有人被追究法律责任的事件支付法律费用和确定的支出。 某些投诉可能由保单持有人采取两项或多项行动，从而使他们自己承担责任。 即使保险单不包括所有投保人行为的承保范围，保险提供者也仍必须为整个索赔辩护。
