集中账户的定义
集中账户是一种存款账户，用于将来自多个位置的资金汇总到一个集中账户中。 机构使用集中账户来处理和结算内部银行交易。
分解集中帐户
银行可以使用集中账户进行资金转移，私人银行交易，信托和托管账户以及国际交易。 资金转移通常发生在支票账户和储蓄账户之间，或从储蓄转移到IRA账户； 但是，与采用集中账户的个人零售转移相比，这些转移的发生规模更大。
私人银行业务通常包括针对高净值个人的一系列交易。 受《雇员退休收入保障法》（ERISA）约束，信托帐户和托管帐户是IRA帐户的形式，需要多次存款。 对于国际交易，集中账户有助于促进一天中资金的复杂流动。
集中账户和洗钱
洗钱是掩盖从犯罪活动（例如贩毒或恐怖主义项目）获得的大量金钱的流动的过程。 有组织的犯罪分子知道，现金交易效率极低且风险很大。 洗钱行为使这些资金看起来像是来自合法来源。
由于这些船只有可能洗钱，因此美国当局严格审查集中账户。 例如，如果在一个中央来源中收集资金，则可能很难追踪资金踪迹，但是特定于客户的信息是独立的。 在集中账户中，来自多个客户的交易可以组合在一起。 《 美国爱国者法案》 要求银行建立更清晰的政策，以检测和报告可疑交易。 它还禁止客户将自己的资金移入，移出或通过集中账户。
洗钱通常包括三个步骤：放置，分层和集成。 配售是指将“脏钱”（或通过犯罪手段获得的钱）引入金融系统的行为。 分层是通过复杂的交易和簿记技巧隐藏这些资金来源的行为。 整合涉及通过合法手段获得安置的款项。
集中账户和银行准备金
银行的另一种集合资金系统是银行准备金。 银行准备金使银行有足够的现金来满足任何意外的大额提款要求。 银行准备金包括法定准备金和超额准备金。 超额准备金是所持有的超出规定准备金数额的任何资金。 现在，监管银行的国家主管部门强制大多数主要金融机构向中央银行持有一定数量的所需准备金。
