分八步挖掘债务

现在，人们承担的消费者债务比以往任何时候都要多，而且这种负担的迹象正以债务疲劳的形式出现。如果您陷入债务负担之中，那么唯一真正的解决方案就是改变债务习惯，一次一步地寻找出路。因此，卷起袖子并抓住那把铲子。

1.面对音乐

如果您一直试图通过未开封扔掉钞票来使其消失，那么第一步就是要承担自己的错误。清理厨房的桌子，拿出所有的贷款清单，账单和预算，基本上是您能想到的与财务相关的所有内容。开始添加。

贷款/信用卡付款和生活必需品账单（例如，电，热和水）将代表您的基本付款。如果这些收入已经大大超过您的净收入，则您将不得不改变自己的生活方式（出售房屋，购买较小的公寓，从事第二份工作）或申请破产。或者，根据您所在的位置，您可能还可以采取其他一些步骤。首先，您需要制定计划。

并非所有债务都是平等的。在制定计划时，您需要在债务之间建立等级并制定攻击计划。专家表示，首先要针对高利息债务；接下来是不可扣除的低息债务；最后是免税债务。说到高息债务，是时候停止使用它了。

保留一张信用卡以备不时之需，然后放弃携带其余所有信用卡。理想情况下，您应该尝试节省应急资金并把所有卡都锁起来。现在该是只收现金的饮食了，可以帮助您坚持还款计划。

下一步是检查您的信用等级，并检查您的信用报告中是否存在错误或不良行为模式。您可以从报告大多数消费者信用的三个信用局（Experian，Equifax和TransUnion）中以与贷方和房东相同的方式获得信用等级。

一个很好的开始方法是查看您的信用报告，您可以每年免费一次。您可能还想查看您的信用评分，也可以免费获得。请记住，并非所有免费的信用评分服务都是完全免费的。有些人可能会坚持认为，如果您无法取消信用监控服务，则该服务将每月收取费用。

收到报告后，请检查报告是否正确，并确定会拖累您的评分的帐户。只需一到两次延迟付款，即可将消费贷款从绿色评级转换为红色。如果您所有的信贷帐户都有逾期付款，尽管您努力地偿还了贷款（尽管不是按时），您仍可能会处于“高风险”类别。听起来有些挑剔，但是银行可以承受得起压力，因为它们有大量的人在寻求贷款。

摆脱麻烦的帐户，按时还清您的全部债务。使用自动付款并收紧预算以控制债务。这样可以防止您的信用等级变差，并且随着时间的流逝，信用等级会提高。

如果您的信用等级允许，请尝试获得较大的低息贷款，并将所有消费者债务合并到此贷款中。通过最大程度地减少付款的利息消耗，这将加快还清债务的过程。

如果您的信用评分允许，则可以考虑使用其中一张信用卡进行余额转帐。此类优惠可以使您将高利息债务转移到年利率为0％（APR）的信用卡帐户中，还可以持续6到18个月不等，具体取决于您所支付的债务，从而更快地还清债务。提供。

前端的所有费用都是余额转帐费，通常为固定金额或基于您转帐金额的百分比（通常为3％至5％）。请记住，如果您在宽限期结束时还没有还清余额，那么您将陷入信用卡高利率的困境。

同样，如果您可以使用信贷额度，例如房屋净值信贷额度，则也可以利用它来还清更高的利息债务。信贷额度的年百分比率处于中间数个位数，而信用卡APR的范围则在十几％至20％的中间水平。

请注意，使用这种策略还应仔细检查支出习惯。用信贷额度来补贴不良的消费习惯或超出自己的能力来生活，这绝对是一种坏习惯。

虽然关闭一两张信用卡似乎更安全，以免您不愿意使用它们，但应将它们放在抽屉中。结账卡会减少您可使用的信贷总量，并会提高信贷利用率，这可能会损害您的信贷得分。

只要有可能，就将最高利息债务的付款倍增。尽管效率不如合并，但双倍付款可以加快投资回收期。一旦您消除了利息最高的债务，就可以将次高债务的付款增加一倍。这种策略称为债务雪崩。

在授予合并贷款之前，您将不断提高债务减少的总体速度，并越来越接近银行寻找的不可思议的数字。一旦获得合并贷款，加倍付款将使其消失得更快。

摆脱债务通常意味着做出一些痛苦的决定。如果您太落后了，可能是时候采取一些严厉措施了。最温和的削减是替代品的形式-一人两人，在公园散步以参加健身会，是假期的“住宿”。

削减力度较大的形式是出售您可以不用的任何非必需品。通过出售非必需品筹集的任何资金都应一次性支付您最高利息的贷款。

摆脱债务过程中的一个明智步骤是与信用咨询师会面，尽管如果您在绝望之前这样做，此选项会更有帮助。信贷顾问会提供许多有用的提示，并确保您的还款计划步入正轨。

当您与债权人见面时，他们也可能会提供支持，从而使您想做的任何谈判都具有专业意义。就是说，要警惕信贷专家，他们收取高额费用，同时吸引大量客户。

现在是时候与您的债权人见面了。开始之前先做作业，并确保所有文件井井有条。如果您正在与信贷顾问合作，请提前计划您的方法。

访问您欠债的借贷机构。如果您欠不止一家银行，请从拥有最佳历史的银行开始。安排会议时间，带上您的损失报告，新的现金预算和谦虚的微笑。说明您已采取的避免债务拖欠的步骤，并要求重新协商该机构的债务。

现在您已经放弃了宽松的信贷方式并可以证明这一点，银行将更有可能为您减少一些懈怠。

按照我们在此处概述的步骤，您将能够摆脱大多数财务困境。对于某些人来说，陷入债务之中并必须寻找出路是足够的，这足以使他们在将来漫不经心地堆积更多的债务，但雄厚的个人理财能力是应对未来问题的唯一支撑。