购买人寿保险单时，如果您成为残障人士，是否还支付免除保费的车手是否有意义？ 根据美国人寿保险理事会的说法，大多数有效的个人人寿保险单都包括一项在完全伤残时免收保费的附加险。 但是，大多数人真的不了解车手的工作方式或这是否具有成本效益。
什么是保费豁免？
当您购买人寿保险单时，如果被保险人完全残疾，则可以向骑行者添加一笔附加费用，以免除保费。 换句话说，保险人支付计划的保费。 对于定期保单，这仅仅是保险费用。 但是，在永久性保单中，保险公司还将增加有助于建立现金价值的补充。
骑手的费用取决于几个因素，包括保险金额和保单种类以及被保险人的年龄，职业和健康等级。 使用定期保单，骑手的费用可能是计划保费的额外10-15％。 永久性保单的费用视设计和承保范围（整个生命，万能寿险等）而异。 骑手通常会额外增加3-6％的保费。 （有关更多信息，请参阅： 了解不同类型的人寿保险 。）
车手如何工作？
保费附加费的弃权在申请人寿保险时是单独签发的，通常会发给18至60岁的个人。但是，附加保费不会自动发行，并且不适用于具有较高风险的职业，例如消防员或警察，保险公司可以为人寿保险提供良好的评级，但不包括附加险。 或者，根据被保险人的职业或冒险爱好（例如攀岩），骑手的费用可能会更高。
一旦符合条件，骑手将为65岁或计划的保费期支付利益。 计划保费期是根据假设说明发出保单的方式。 例如，该福利可能在原定于55岁时或在20年后按级别定期保单支付的整个寿险保单中停止。 有限的放弃期可能是永久保单的一个问题，因为保单支付的资金可能不足，并最终失效，因此永久保费的有效期超过65岁。 （有关更多信息，请参阅： 了解保险费。 ）
为了获得福利，大多数骑手有4至6个月的淘汰期，在此期间内，被保险人必须完全残疾。 保费也可能需要在抵销期内支付，具体取决于后来报销的公司。 如果被保险人因相同的问题而反复出现残疾，则一旦达到了初始抵销期，随后的理赔就不需要新的抵销期。 但是，如果索赔是针对新疾病的，则将施加新的消除期限。
什么才算是残疾人？
残疾的定义包括在政策中。 例如，许多保险公司将完全残疾定义为无法履行其正常职业的实质性和物质性职责。 此外，残疾必须是由于意外伤害或疾病引起的，并且可能不存在先前的状况。 视力的丧失以及手脚的丧失也可能使被保险人有资格获得赔偿。
定义非常重要，并且因保险人而异。 例如，一个宽松的定义可以让没有工作的被保险人，而是一个全日制学生，在发生残疾时领取福利。 而且，许多骑手可以使保险人定期审查被保险人的身份，并在规定的时间段（例如三到五年）后更改残疾的定义。 更改通常是对残疾的更广义定义，例如，无法根据教育，培训或经验，对被保险人合理适合的任何职业，无法履行其实质性和物质性职责。 因此，经审查，保险人可能会认为，保险金应在65岁之前终止，具体取决于被保险人的病情。 （有关更多信息，请参阅： 在不可撤销的信托中拥有人寿保险的7个理由 。 ）
你应该买车手吗？
购买车手放弃保费可能是获得有限的残疾收入保险的昂贵方法。 如果您拥有团体长期残疾保险和/或有资格购买个人保单，则应权衡骑手的成本和利益。 如果您的残疾保险范围有限，或者由于健康问题而无法获得保险，或者因您的职业而造成的费用很高，那么购买免收保险费的骑手是有意义的。
底线
在自动购买骑手之前，您需要阅读精美的文字并了解骑手的工作方式以及可以获得的好处。 如果您需要人寿保险以保持有效，那么为骑手支付增加的费用就很有意义，如果您失业了，则很难支付保费。 （有关更多信息，请参阅： 使用人寿保险帮助有特殊需要的人 。）
