什么是雇主责任保险？
雇主责任保险（有时称为“雇佣行为责任保险”）可以保护雇主，使其免受经济损失，如果工人遭受与工作有关的伤害或疾病，但其补偿未包括在内。 雇主责任保险可以与工人赔偿保险打包在一起，以进一步保护公司免受工人赔偿所未涵盖的与工伤，疾病和死亡有关的费用。
雇主责任保险也被称为工人赔偿政策的“第二部分”。
由于工伤赔偿法并未涵盖所有工伤事故，因此受伤的工伤者可能会起诉雇主因工受伤。 雇主责任险为雇主提供了保护。
雇主责任保险的运作方式
大多数员工都受到州一级制定的工人赔偿法的保护（联邦雇员根据联邦工人赔偿法工作）。 州要求大多数雇主购买工人赔偿保险。
当员工因工作而受伤，生病或被杀时，工人赔偿金可为员工或其受益人提供一定程度的医疗费用和工资损失补偿。 员工无需起诉雇主确定过失而有资格获得工伤赔偿。 但是，如果员工认为工人的补偿不能充分弥补他们的损失（也许是因为他们认为雇主的疏忽造成了他们的伤害），他们可能会决定起诉雇主，要求他们赔偿诸如痛苦和苦难的惩罚性赔偿。
雇主责任险旨在支付工人赔偿或一般责任保险未涵盖的费用。 如果根据雇主责任保险单进行支付，则雇主可以通过包括一项条款来帮助限制其损失，该条款可以使雇主及其保险公司免于与有关事件有关的进一步责任。
重要要点
- 雇主责任保险可以保护雇主不受工人赔偿的影响或决定起诉雇主。公司购买工人赔偿时购买雇主责任保险。雇主责任保险对支付的金额进行限制每位员工，每一次伤害或每一种疾病
雇主责任保险政策的限制
即使有足够的雇主责任保险，雇主的索赔也可能变得复杂且成本高昂，尤其是在发生诉讼的情况下。 防御此类诉讼本身的成本可能是重大的财务损失。
因此，许多组织选择购买雇佣行为责任保险（EPLI），以帮助支付为该组织辩护的费用。 索赔可能合法与否，但即使如此，许多企业也无法接受该风险水平并采取相应的措施。
EPLI涵盖雇主针对声称因歧视（例如，基于性别，种族，年龄或残障），不当离职，骚扰以及其他与就业相关的问题（如升职）的雇员索赔。
此外，如果雇主故意加重雇员因工引起的伤害或疾病，则雇主责任保险将不涵盖雇主对雇员的财务义务，如果雇员在法庭上获胜，则雇主必须向雇员付款。 雇主责任保险政策还限制了他们必须为每位雇员，每次伤害和每种疾病支付的费用。 这些限制可能低至每位员工100, 000美元，每次事件100, 000美元和每份保单500, 000美元。 此外，该保险不包括独立承包商。
特殊注意事项：政策排除
EPLI的涵盖范围并不涵盖所有情况。 通常，排除包括犯罪行为，欺诈，非法获利或利益，因缩小规模，裁员，员工重组，工厂关闭或罢工，合并或收购而故意违反法律和提出索赔。
在惩罚性赔偿的情况下，许多州都排除了允许保险公司赔偿损失的规定。 但是，许多EPLI政策通过“最惠国管辖权”条款提供惩罚性赔偿。 该条款明确规定，惩罚性赔偿的适用范围应由州法律规范，该法律主张对惩罚性赔偿进行保险。 例如，如果一家公司在许多州都有业务运营，并且在该州（如果该公司成立于支持惩罚性损害赔偿的州）成立，则在排除惩罚性损害赔偿的州提出索赔，则该公司可以根据其EPLI政策获得承保。
根据《 2017年Hiscox雇员诉讼指南》，雇主必须自掏腰包支付额外的$ 110, 000来解决案件，而无需其他责任保护。
