什么是暴露等级？
暴露等级是在再保险条约中用于计算风险暴露的过程。 检查具有相似但不相同风险的投资组合的损失经历，以确定客户的潜在损失。 如果再保险公司通常会启动此过程 没有足够的可信的索赔历史记录。
暴露等级是保险行业中使用的两种风险计算之一，另一种是经验等级法。
重要要点
- 暴露等级是在再保险条约中用于计算风险暴露的程序。检查相似但不相同风险的投资组合的损失经历，以估计客户的潜在损失。 当再保险人没有足够的有关被保险人的可靠索赔历史时，通常使用此方法。假定类似风险组中的风险将表现出相似的损失经历。
了解暴露等级
条约再保险是一家保险公司从另一家保险公司购买的保险。 割让保险公司与再保险公司之间订立合同，后者同意在一段时间内接受预定类别保单的风险。
在制定再保险协议价格时，再保险人必须估计损失超过分让公司保留的损害金额的可能性。 有时，再保险人可能会签署超额损失再保险条约，其中再保险人同意支付高于其祖先保留的特定金额的损失。 超额损失条约也可能限制再保险人应负责的损害赔偿。
无论如何，这两个再保险条约都要求再保险人估计索赔的频率和严重性，从而创建一个通用的风险概况，供他们在设定条约价格时参考。
保险公司密切监视来自其承保保单的理赔和损失，以确定某些类别的保单持有人是否更倾向于理赔，从而更有风险进行保险。
再保险公司将使用风险等级或经验等级来确定其风险回报范围。 当公司没有足够的历史数据来建立经验等级时，再保险公司通常会使用风险等级。 当认为发生特定损失的可能性较低时，暴露也很有用。
暴露等级法
通过检查相似但不相同风险的投资组合的亏损经验来生成风险敞口等级。 假设相似风险组中的风险将显示相似的损失经历。
风险评级的结果是对公司针对特定事件可能遭受的预期损失的估计。 该方法将损失表示为保险价值总额的百分比。
数据将生成曝光曲线。 当您沿着曲线移动时，累计损失（占保险价值的百分比）接近100％。 暴露评级使再保险公司能够逐层检查损失严重性，并最终使再保险公司可以为估计属于各个层次的风险设定价格。
露丝·萨尔兹曼（Ruth Salzmann）在1970年代撰写了有关房主失火与相应保险金额之间关系的文章时，开发了暴露评级方法。 她开发的定价结构被称为Salzmann曲线。
曝光等级与经验等级
暴露等级与经验等级的不同之处在于，它们不需要再保险公司具有特定风险的直接历史经验。
再保险公司将根据经验评估与特定风险事件相关的公司的历史损失数据。 例如，再保险公司可以查看他们为特定区域的地震承保的索赔额。 再保险公司将利用他们的历史经验，并调整历史损失数据以将未来损失估算为相同的特定风险。
暴露等级限制
暴露评估方法的一个缺点是，它会在每一层中创建一个区域，在该区域中，损耗会接近但未达到下一个保留级别。 再保险公司可以使用分配表来设置该层下限的费率。
另一个缺点是，再保险公司必须为非自己的数据源分配高度的信誉。 它必须依靠从其他保险公司和第三方评级系统获得的数据来设置其风险敞口。 因此，经验评估方法可能是首选方法。
