设施：概述

什么是设施？

设施是借贷机构提供的正式财务援助计划，旨在帮助需要营运资金的公司。设施的类型包括透支服务，延期付款计划，信贷额度，循环信贷，定期贷款，信用证和回授贷款。贷款实质上是公司借贷的另一个名称。

融资是公司与公共或私人贷款人之间的协议，该协议允许企业在短时间内为不同目的借入特定金额的资金。贷款是固定金额的，不需要抵押。借款人按月或按季度支付利息，直到债务全部清偿为止。

贷款实质上是公司借贷的另一个名称。

对于希望避免裁员，减慢增长速度或在收入较低的季节性销售周期中关闭等公司的公司而言，设施特别重要。例如，如果一家珠宝店在12月销售下降时现金短缺，那么所有者可以向银行要求200万美元的贷款额度，该笔款项将在7月生意兴隆时退还。珠宝商使用这笔资金继续运营，并在约定的日期之前按月分期偿还贷款。

根据借款企业的需求，短期借款人可以使用多种便利。这些贷款可以是已承诺的也可以是未承诺的，包括：

当公司的现金帐户为空时，透支服务会向公司提供贷款。贷方对借入的款项收取利息和费用。透支服务的成本低于贷款，而且很快就能完成，并且不包括提早还款的罚款。

无担保的商业信贷额度使公司可以按需要以具有竞争力的利率获得现金，并可以灵活选择付款方式。传统的信贷额度提供支票写特权，需要进行年度审查，并且可以由贷方提早提款。非传统信贷额度为商务信用卡提供了快速获取现金和较高信用额度的途径。

循环信贷有特定的限额，没有设定每月的还款额，但会产生利息并将其资本化。现金余额较低且需要为净营运资金提供资金的公司通常会选择循环信贷额度，该信贷额度可在企业需要资本时随时提供资金。

定期贷款是具有设定的利率和到期日期的商业贷款。公司通常使用这笔钱来资助大型投资或收购。中期贷款期限不超过三年，每月还款一次，可能还需要大笔还款。长期贷款可以长达20年，并有抵押担保。

国内外贸易公司使用信用证来促进交易和付款。金融机构确保申请人（买方）与受益人（卖方）之间的付款得以完成。