信任意味着关系中的一切，无论我们专注于浪漫，家庭还是财务上的关系。
做到这一点， 尤其是在财务方面 ，就像我们在生活中遇到的任何其他事情一样，可能会在精神上消耗大量精力，造成破坏性并且代价高昂。 一个不道德的财务顾问可能会导致一个毫无戒心的投资者受到严重伤害，甚至在其一生的辛勤工作和积蓄中被悲惨地淘汰。
今天，财务顾问的可信赖性问题变得越来越重要。 纽约投资顾问伯纳德·麦道夫（Bernard Madoff）如何逃离这么多精明和成就卓著的人们的记忆仍然令人陶醉。 另外，如今，投资者有很多方法可以赚钱或亏损。 华尔街似乎几乎每天都在发明新的金融产品，每一种都比下一种更诱人（但也可能造成混乱）。 因此，公众需要人们为他们提供咨询。 但是这些投资也带来沉重的风险。 个人投资者自然会依赖财务顾问的专业知识和参与。
使情况更加复杂的是，并非每个投资者都同时具有相同的需求。 年轻人可能会回避高度保守的资本保全概念，因为他或她将在未来数十年内工作并赚钱。 这个人可能比愿意退休的人更愿意使用投机性金融工具，例如，一个已经退休的人，顽固地积聚了一个健康的窝蛋，并且主要希望在没有不必要的恶化或风险的情况下保存它。
为了提高与投资顾问的个人舒适度，专家建议您通过金融业监管局（FINRA）网站检查顾问的背景。 如果顾问有不遵守《员工退休收入保障法》（ERISA）之类的规定的历史，那么很难相信该顾问将把您的财务作为自己的优先事项。
精明的投资者会就以下五个基本主题向顾问提出问题：
1.核心价值观
找出您的顾问的核心价值是什么。 一个正直的人应该能够向你背诵他或她的价值观。 如果顾问一直试图向您出售金融服务而产生佣金，而不论其对您的适应程度如何，那么此人的价值观可能与您的价值观不一致。 相信与您建立长期关系，而不仅仅是一系列佣金交易的顾问，可以被认为是值得信赖的。
2.付款计划
确保您了解顾问如何从投资建议或交易中获得报酬，因此您不会自动将大部分储备金没收给根本没有最大利益的人。 J. De Sena&Associates的私人财富顾问乔·德塞纳（Joe De Sena）说：“清楚地知道您为他们的服务支付了多少钱。” “有年费吗？ 您是否每次都通过支票付款以获取他们的服务？ 还是由顾问自动从您的资产中扣除费用？ 您是否根据他们的表现水平向该人付款？ 另外，出于税收目的，客户应收到他们向顾问支付了多少费用的账目。
3.专业水平
纽约州史坦顿岛的财务顾问Dan Masiello强调了顾问的专业知识，培训和教育的重要性。 他说：“为了给客户带来舒适感，您需要查看某人的学历，业务证明和高级学位的数量。” 同样重要的是要确保您的准顾问没有受到监管机构的刮擦，或者商业媒体中没有负面参考，也没有经历过不当行为调查的历史。 Masiello说：“推荐给客户一定程度的舒适感，使您可以与他们的客户交谈。” “这里的关键词是透明度，这有助于能够信任某人。 您希望看到一个稳定的水平。 您的顾问是否在同一组织工作了一段时间，并从事了很长时间的职业？”要寻找的著名金融证书包括认证财务规划师® （CFP），认证基金专家（CFS）和特许投资委员。
4.服务
WJ Interests位于德克萨斯州Sugar Land的财务顾问Derek Finley说，您定期收到他们的消息吗？该公司管理着165个客户和1.9亿美元。 一个直截了当的好问题！ 这一点最终可能会成为破坏交易的手段，就像任何肮脏的甚至是犯罪的事情一样。 不让投资者知道可能影响其投资组合的新闻动态是多么烦人和沮丧，例如股票价格变化，一家知名公司的重组或某行业的收购等。对客户投资组合中的库存有影响吗？ 顾问可以通过不通知他或她重大事件来使客户花费金钱。 当然，这并不意味着您的经纪人打来的所有电话都是积极的信号。 警惕经纪人，他们只会向您出售产品并增加佣金而打扰您。
5.耐心
您的顾问会花费必要的时间有条不紊地耐心地解释他或她的建议吗？ 丹佛市优先财务规划部门的特伦特·波特（Trent Porter）指出，该公司管理着27个客户：“最大的危险信号之一是，如果您不了解自己的投资，尤其是当您的顾问无法或不愿意在要求时解释这些投资时。 投资者必须非常谨慎对待托管资产的顾问，马多夫。”
您也可以采取措施来帮助自己超越这些重点。
波特说：“让第三方托管人直接持有和报告您的资产有助于防止欺诈。” “此外，请注意他们是否是受托人，这在法律上要求他们将您的利益置于自己的面前。 令人震惊的是，并非所有顾问都需要这样做。 仅仅因为他们是受托人并不意味着您就不会被骗。 要获得第三方保管人，请与保管人服务提供商联系，例如Charles Schwab，TDAmeritrade或Fidelity。
