什么是FICO分数？
FICO分数是Fair Isaac Corporation创建的一种信用分数。 贷方使用借方的FICO分数以及借方信用报告上的其他详细信息来评估信用风险并确定是否扩展信用。 FICO评分会在五个方面考虑各种因素来确定信誉度：付款历史记录，当前债务水平，使用的信贷类型，信贷历史记录的长度以及新的信贷帐户。
FICO得分
了解FICO分数
FICO（以前的Fair Isaac Corporation）是一家主要的分析软件公司，为企业和消费者提供产品和服务。 该公司以前称为Fair Isaac Corporation，在2009年更名为FICO，并且以提供金融机构用来决定是否放贷或发行信贷的最广泛使用的消费者信用评分而闻名。
FICO分数介于300到850之间。通常，分数650以上表示非常好的信用记录。 相反，分数低于620的个人经常发现很难以优惠的价格获得融资。 为了确定信誉，放贷者会考虑借款人的FICO分数，但还要考虑其他详细信息，例如收入，借款人工作了多长时间以及要求的信用类型。
与其他评分或报告模型相比，使用FICO进行信用决策的银行和贷方更多。 尽管借款人可以在其信用报告中解释负面项目，但事实仍然是，FICO得分低对许多贷方来说都是破坏交易的因素。 许多贷方，尤其是抵押行业的贷方，都对FICO规定了严格的最低要求。 低于此阈值的一点将导致拒绝。 因此，有一个强有力的论点是，在试图建立或改善信贷时，借款人应将FICO置于所有部门之上。
要获得较高的FICO分数，需要混合使用信贷帐户并保持良好的付款历史。 借款人还应通过使其信用卡余额远低于其限额来表现出克制。 最大化信用卡，延迟付款以及随意地申请新信用都是降低FICO分数的所有因素。
重要要点
- FICO（Fair Isaac）信用评分是一种量化和评估个人信用度的方法，评分范围从300到850，有些贷方将低于620的评分作为次贷评分.FICO评分会不时更新，最普遍版本现在是FICO得分8。
计算FICO分数
为了确定信用评分，Fair Isaac Corporation对每个类别的权重进行不同的加权。 但是，一般来说，付款历史记录是分数的35％，所欠帐户是30％，信用记录的期限是15％，新信用度是10％，信用组合是10％。 FICO分数中使用的主要因素是：
850
FICO分数从300到850不等，其中850被认为是可获得的最佳分数。
支付历史
付款历史记录是指个人是否按时付款。 信用报告显示每个信用额度提交的付款，报告显示是否延迟30、60、90、120或更多天收到付款。
欠帐
欠款是指个人欠款。 负债累累不一定等于信用评分低。 相反，FICO会考虑欠款与可用信贷额的比率。 举例来说，一个欠款$ 10, 000但所有信贷额度已完全延长且其所有信用卡都已满的个人的信用评分可能会比欠款$ 100, 000但未接近其任何帐户限额的个人的信用评分低。
信用记录的长度
根据一般经验，个人获得信誉的时间越长，其得分就越高。 但是，如果在其他类别中具有良好的分数，即使信用记录较短的人也可以拥有良好的分数。 FICO分数考虑了最早的帐户已启用多长时间，最新帐户的年龄以及总体平均水平。
信贷组合
信贷组合是各种账户。 为了获得较高的信用评分，个人需要零售帐户，信用卡，分期贷款（例如签名贷款或车辆贷款）和抵押贷款的强大组合。
新信用
新信用指的是最近开设的帐户。 如果借款人在短时间内开设了许多新帐户，则表明存在风险并降低了分数。
FICO版本
FICO存在不同版本，因为自1989年公司首次在其版本1中引入基本得分以来，该公司一直在历史上定期更新其计算方法。每个新版本都投放市场，供所有贷方使用，但由每个贷方决定是否以及何时实施最新版本的升级。
最新版本的FICO 8（或08）作为基本评分算法于2009年推出。 根据FICO的说法，该系统“与以前的版本一致”，但是“有一些独特的功能使FICO得分8更具预测性得分”。 FICO 8于2009年推出。
像所有以前的FICO评分系统一样，FICO 8试图传达个人借款人如何以负责任和有效的方式与债务互动。 对于那些按时支付账单，保持信用卡余额低并且仅针对目标购买开设新账户的人，分数会更高。 相反，较低的分数归因于那些在信贷决策中经常拖欠，过高杠杆或轻率的人。 它还完全忽略原始余额少于$ 100的收款帐户。
FICO得分8的新增功能包括提高了敏感性，可以使用两张高度使用的信用卡，这意味着活动卡上的低信用卡余额可以更积极地影响借款人的得分。 与过去的版本相比，FICO 8还更加谨慎地处理了滞纳金。 FICO说：“如果延迟付款是一个孤立的事件，而其他帐户信誉良好，那么评分8会更宽容。” FICO 8还将消费者分为更多类别，以提供更好的风险统计表示。 进行此更改的主要目的是使信用记录很少或没有信用的借款人与信用记录良好的借款人保持相同的曲线等级。
FICO得分5是FICO得分8的一种替代方法，在汽车贷款，信用卡和抵押贷款中仍然很普遍。
Fair Isaac于2016年发布了FICO得分9，其中对医疗收款账户的处理进行了调整，提高了对租赁历史的敏感性，并对全额付款的第三方收款采取了更为宽容的方式。 但是，迄今为止，没有一个主要的征信机构采用新版本。
