财务计划定义

什么是财务计划？

财务计划是对个人的长期安全与福祉长期目标的全面说明，是实现这些目标的详细储蓄和投资策略。财务计划可以独立创建，也可以在经过认证的财务计划员的帮助下创建。

无论哪种情况，都始于对个人当前财务状况和未来期望的全面评估。

无论您是独自去做还是与理财计划员合作，创建理财计划的第一步都涉及到收集大量纸张，或者更可能是如今，将各种基于Web的帐户中的数字剪切并粘贴到其中文档或电子表格。

当然，创建财务计划的以下步骤可以由个人或夫妇来完成。

您将要学习当前的净资产。列出以下所有内容：

您的资产：可能包括房屋和汽车，银行中的一些现金，在401（k）计划中投资的资金以及您拥有的其他有价值的资产。您的负债：其中可能包括信用卡债务，学生债务，抵押贷款和汽车贷款。在某些情况下，您可以使用宽限期或暂停。

您的总资产减去总负债等于您当前的净资产。

您不知道现在每个月的去向就无法创建财务计划。记录下来可以帮助您查看每月需要的东西，还有多少可以用于储蓄和投资，甚至可以减少一点（或很多）。

实现此目的的一种方法是浏览您的支票帐户和信用卡对帐单。总的来说，它们应该是您的支出的完整记录。如果您的支出随季节变化很大，那么最好是整整一年，计算每个类别中的所有支出，然后除以12，以获得每月平均支出估算。这样，您就不会低估或高估您在公用事业上的花费，也不会忘记考虑节日礼物或假期。

财务计划的主要内容包括退休策略，风险管理计划，长期投资计划，减税策略和房地产计划。

记录一下您一年多支付的基本住房费用，例如房租或抵押贷款，水电，信用卡利息，甚至是家具摆设。添加食品，服装，运输，医疗保险和未承保医疗费用的类别。记录您在娱乐，外出就餐和度假旅行上的实际支出。不要忽视从洗发水到苏打水可能用于杂物提取的现金。

当您查看自己的财务记录时，您的个人支出类别将脱颖而出。您可能有一个昂贵的爱好或宠爱的宠物。记录费用。

一旦将所有这些数字相加一年，然后除以12，您就会确切知道您的现金流量。

财务计划的核心是一个人明确定义的目标。其中可能包括资助孩子们接受大学教育，购买更大的房屋，开始业务，按时退休或留下遗产。

没有人能告诉您如何确定这些目标的优先级。但是，专业的财务规划师可能会帮助您选择详细的储蓄计划和特定的投资，以帮助您逐一进行选择。

财务计划记录了个人的长期目标并制定了实现这些目标的战略，该计划应高度个性化以反映个人的个人和家庭状况，风险承受能力以及未来的期望，该计划首先要计算个人的当前状况净资产和现金流量。

财务计划没有固定的模板。持牌理财师将能够创建适合您和您的期望的理财师。它可能会提示您在短期内进行更改，这将有助于确保在人生的财务阶段顺利过渡。

应解决以下要素，并在必要时进行修订：

退休策略 ：无论您的工作重点是什么，该计划都应包括一项用于累积所需退休收入的策略。 全面的风险管理计划 ：包括对人寿和伤残保险，个人责任险，财产和伤亡险以及灾难性险的审查。 长期投资计划 ：基于特定投资目标和个人风险承受能力的定制计划。 减税策略 ：一种在税收法规允许的范围内将个人所得税减至最低的策略。 遗产计划 ：为继承人的利益和保护做出的安排。