许多财务顾问选择将重点放在建立客户群的人群的一个人口统计上。 一个经常被忽视的重要团体是退休或退役的美军人员。 在许多情况下，这些服务成员受到掠夺性放款人和销售人员的攻击，他们常常设法使他们背负沉重的债务并破坏其信用评分。 即使是那些管理好钱财的人，也常常为他们进入平民生活时将面临的财务过渡做好准备。
如果您要离开军队（无论您有顾问还是想自己做），不要让自己陷入陷阱，等待那些返回服务机构之外的，组织混乱的世界。 此建议可以提供帮助。
三种类别
尽管当然也有例外，但大多数离任的服务人员可能可以分为三个一般组。 第一组由入伍后的初中组成，他们在高中毕业后即入伍，现在刚成年后首次进入平民生活。 在这一类别中，许多人在服役期间从未受到过任何粗略的金融教育。
第二类是在军事生涯后离开的军官和高级应征人员。 在服役20年后，军人可以领取终身养恤金退休； 陆军，空军，海军和海军陆战队的法规有所不同。
离开军队的第三组是残障军人，他们根据残障程度获得不同程度的报酬。 此类别称为残疾退休。 接受服务取决于服务人员的现役年限，对于少于20年的人，则取决于其残障等级。
帮助年轻征兵重返平民生活
这群人经常积累了大量债务，例如汽车贷款，信用卡余额，陆军社区服务部提供的紧急救济贷款以及其他消费者贷款。 他们通常不知道自己的信用评分是什么，或者在他们开始找工作时，尤其是需要安全检查的工作，这会如何影响他们。
许多退伍的士兵没有任何形式的积蓄，也很少考虑他们重返平民生活后的每月生活费用。 该类别的服务成员及其顾问可能明智地将精力主要集中在学习如何创建和维持预算，明智地使用GI法案和其他退伍军人的福利上，以及去当地的信用咨询服务上。
幸存者的利益：选择退出？
如果已婚，则领取退休金的人将自动获得幸存者利益附加者（SBP）。 骑手在其一生中将已故退伍军人每月退休金的55％支付给尚存的配偶。 但是，选择加入该骑手会使退伍军人的每月退休金减少6.5％，这可以看作是昂贵的费用。 国税局和许多州也将其视为应税收入。
此外，退伍军人的寿命越长，幸存的配偶将获得的利益就越少。 例如，一对夫妇的兽医在夫妻俩过了两年后与85岁丈夫住在一起的情况下，与成本相比并没有从SBP中获得太多收益。 在大多数情况下，领取退休金的人比配偶放弃骑车人并使用额外收入购买人寿保险更好。
与SBP相比，它具有多个优势，因为它通常更便宜，并且可以支付免税的一次性死亡保险金，根据保险的类型，该保险金将保持不变或在政策生效之前不断增长。被选择。
当然，这里的正确选择对每个人来说都不尽相同，这是顾问为面临这一困境的客户制定全面计划的机会，以了解不同情况如何发挥作用。 例如，该计划可以显示如果夫妇选择携带SBP，而退伍军人从现在起的五，十五或30年去世，将会发生什么，并将其与兽医在定期或永久性的生命中死亡的情况进行比较。保险范围。
退休计划
参加节俭储蓄计划（TSP）的服务成员通常在离开服务后就不知道他们的选择。 许多人没有意识到离开他们的服务后，将其计划扩展到IRA或他们在私营部门工作的公司的退休计划可能没有优势。
希望在停止工作后从计划中获得收入保证的退伍军人还需要了解，他们可以在TSP内购买的合格年金并不能提供现代年金合同的许多好处。 现在，大多数商业运营商都提供诸如收入增长，加倍管理医疗支出或预付款项等功能，这些预付款项是在购买时支付给合同的。
那些领取退休金的人也可能发现自己无法直接向罗斯IRA缴款，因为将退休收入与现在的平民收入结合起来，他们的收入太高了。 顾问可以向他们展示如何使用Roth转换漏洞。
税务筹划
在某些情况下，代扣代缴税也可能是一项重大调整，因为大多数服务成员在服役期间除了基本工资外还会获得一项或多项免税津贴。 与罗斯个人退休帐户的供款一样，退休养老金带来的额外收入也会使这一问题更加复杂。
保险及其他福利
尽管军人获得的薪水通常低于同等职位的文职人员薪水，但他们在服役期间所获得的收益是首屈一指的。 当然，在私营部门并非总是如此，因此请确保您即将进入平民生活的客户已经为这一变化做好了准备。
那些正在领取退休金的人可能希望将这笔工资的几个月存入储蓄账户，以支付所有新的健康，牙科，视力或残障无法负担的适用自付额和其他自付费用政策。 顾问还需要确保兽医彻底了解其退伍军人管理的好处以及他们可以从中获得的收益，例如VA抵押。
底线
许多为我国服务的退伍军人没有为即将退休的经济现实做好准备。 他们中有些人需要接受基础金融方面的教育，而另一些人则面临更复杂的问题。 但是，花时间为他们提供服务的顾问可以改善退伍军人的财务状况，并依靠他们长期担任客户。
在下面，您将找到针对退伍军人和平民的在线财务规划资源的完整列表。
预算/财务规划网站
www.mint.com（管理财务）
www.learnvest.com（还提供远程财务计划）
www.personalcapital.com（还为富裕的客户提供资产管理）
www.futureadvisor.com（mint.com和《华尔街日报》认可的新网站）
www.360financialliteracy.org（一个用于节省和管理资金的良好通用网站）
www.smartypig.com（可帮助您实现特定储蓄目标的网站）
信用评分/报告网站
www.annualcreditreport.com（每个主要局每年提供一份免费的信用报告）
www.vantagescore.com（替代信用评分）
www.myfico.com（有关您的信用评分的信息和答案，请点击此处）
www.creditkarma.com（免费的TransUnion和Equifax分数以及更多，更易于使用）
www.optoutprescreen.com（退出预先筛选的信贷优惠）
www.creditcardeducation.com（教育和实用的信用卡资源）
www.militarysaves.org（可免费获得分数和报告的便捷网站）
通用金融教育网站
www.investopedia.com（您现在在网站上）
www.consumerfinance.gov（消费金融教育）
www.retirementplans.org（有关IRA和退休计划的基本信息）
www.veteransfinancialcoalition.org（一组致力于退伍军人的金融教育和消费者保护的组织）
www.moneychimp.com（包含有关投资回报率的一些有用概念）
www.mymoney.gov（涵盖一般金融教育的政府网站）
医疗保健/抵押网站
www.va.gov（一般福利信息）
www.healthcare.gov（参加《平价医疗法案》交流）
www.militaryonesource.mil（许多方面的基本信息）
海军联邦信用合作社（抵押）
学生贷款/财政援助网站
FinAid（学生经济援助指南）
Sallie Mae（学生贷款提供者）
www.studentloans.gov（联邦学生援助资源）
联邦学生资助-FAFSA（通过美国教育部）
幸存者福利计划链接
militarypay.defense.gov/Benefits/Survivor-Benefit-Program/Overview/（幸存者福利概述）
生活费用比较
www.bestplaces.net（该主题的最佳网站之一，从房地产到税收）
www.numbeo.com/cost-of-living/comparison.jsp（详细的生活费用工具）
节俭储蓄计划
www.tsp.gov（TSP官方网站）
www.tsptalk.com（针对那些寻求更高回报，更高风险的人）
YouTube频道（提供有关TSP各个方面的教育视频）
武装部队国税局税收指南
美国国税局（IRS）武装部队成员页面
社会保障网站
社会保障管理局主页（有关何时领取福利的信息和计算器）
