使用标准的个人退休帐户（IRA），您的投资选择权通常仅限于股票，债券和共同基金等证券。 这意味着，如果您想涉足更多新颖的选择，例如房地产和贵金属，那么自我指导的IRA是您的入场券。 您可以获得更多的投资选择和相同的税收优惠。 一个要注意的问题：您必须找到一个负责处理这些帐户的保管人，而保管人的人并不多。
与其他IRA一样，您有两个选择。
- 您可以使用税前美元进行投资，享受税前扣除（如果您有资格）和递延税项的增长;或者，如果您选择自我指导的罗斯IRA，则可以使用税后美元购买不会当您退休时要纳税。 （打开罗斯也有收入资格。）
具有自我导向的IRA的投资选择范围更广，使您有机会购买有可能随着时间推移获得更高收益的资产。 其中包括：税收留置权证书，私募证券，黄金，甚至餐厅特许经营权。
重要要点
- 自主IRA的投资选择范围更广，可能提供更高的收益潜力，但往往带来更大的风险。自主IRA的托管人不会审查客户的投资选择，因此由投资者决定进行尽职调查并了解选择的税收后果。选择托管人时，请考虑他们的经验，费用和专业领域，并向商业改善局查询其评级。
自我指导的IRA承担更大的风险
抓住？ 您还将承担更大的风险。 人们投入自我指导的IRA的许多投资选择本质上都是易变的。 此外，保管人（可能是银行，联邦保险的信用合作社，储蓄和贷款协会，经纪人或由国税局（IRS）批准担任受托人的实体）不会审核您进行的投资。
这就是“自我指导”部分的体现。您有责任对购买的证券和其他资产进行尽职调查。 您还要负责了解这些不常见的投资所带来的税收后果。 例如，如果您的IRA包括您要抵押的租赁物业，则您的部分投资收入可能应纳税。 保管人不会为您挖掘这些含义。
了解自我指导的IRA的规则至关重要-例如不与特定亲戚进行交易-这样您就不会因对投资产生税收和罚款而结局。
选择保管人
这并不是说所有托管人都是平等的。 美国国税局目前大约有二十多家公司提供了这些服务，其中一些公司比其他公司具有更好的声誉（以及在某些投资类别上的更多经验），因此花钱做作业是值得的。 由于自我指导的IRA属于利基市场，因此您不会在其中找到诸如Fidelity之类的知名名称。 因此，货比三家时问正确的问题很重要。
这里是一些要考虑的因素。
经验
一些托管银行已经存在了数十年。 其他人则是新手。 年龄当然不是要考虑的唯一标准，但是，在所有其他条件都相同的情况下，较长的记录表明稳定性和称职的管理能力。 您还可以查看保管人是否包括在IRS的认可非银行受托人和保管人名单中。
费用
定价安排因一家公司而异。 有些收费基于他们提供的特定服务，而另一些则收取固定的年费。 如果保管人提供了一种不固定的费用结构，您将要问很多问题，并对年度总费用有一个可靠的估计。 考虑到另类投资的复杂性，与传统的IRA提供商相比，您期望支付的费用更高。
专长
一些托管银行专门从事特定类型的投资，例如可供合格投资者使用的私募证券。 您的投资越奇特，就越会依赖于一家专注于狭小的公司的专业知识。
网络安全
近年来，窃取有价值的消费者信息的情况已经非常普遍。 询问保管人采取了哪些程序来确保您的数据安全。 任何负责任的银行都将使用最新的加密，例如，以确保客户记录受到保护。
BBB评级
在研究IRA托管人时，商业改善局（BBB）是一种宝贵的工具。 任何消费者都可以访问其网站并按名称搜索商家。 BBB在一定程度上根据收到的投诉数量和公司解决纠纷的程度为每个人分配一个字母等级。
底线
自主IRA当然具有优势，但也存在一些相当严重的风险。 其中之一是让您信任一位托管人，您后来发现托管人达不到标准。 提前提出正确的问题将有助于确保您的资产状况良好。
