目录
- 为什么需要诉讼保护
- 爱尔兰共和军的保护帽
- 合格的退休计划
- 宅基地
- 年金和人寿保险
- 如何确保资产安全
- 保护资产的其他方式
- 底线
如果您不能妥善保护自己的资产，而这些资产却是您长期努力努力积累的资产，那么它们可能会在诉讼，破产或债权人追讨中很快流失。 立法者已经通过立法，对某些类型的资产进行或可以对其进行屏蔽。 让我们讨论一下法律，以及可以采取哪些措施来保护资产和储蓄。
重要要点
- 并非只有医疗专业人员和企业高管容易受到诉讼并需要保护其来之不易的资产，各种投资账户（例如个人退休账户（IRA））出于司法公正的目的受到一定程度的保护。法律保护许多退休计划，但是州法律对保护的类型进行了许多规定，包括对房屋，年金和人寿保险的保护。许多州以资产保护信托的形式提供信托保护，以确保资产得到保护。
为什么需要诉讼保护
您可能会认为，医生，企业高管以及其他易于诉讼的专业人士是唯一需要担心保护其资产的人。 不是这样 在许多情况下，可以附加或装饰您的资产。 其中包括如果您申请破产，离婚或处于民事诉讼的防御端。
美国的许多法律旨在在诉讼，破产和催收代理的情况下保护资产。 可用的资产保护形式通常比替代方案便宜（在最坏的情况下）。
大多数人甚至在发生这些情况之前都不会考虑这些情况。 例如，如果您的十几岁的孩子正处于机动车事故的错误终点，则可能会导致损坏的一方追逐您的财产。
想象一下这种情况：一天晚上您听到敲门声。 您会发现一对老年夫妇正在寻找史密斯夫妇。 你叫琼斯。 史密斯夫妇住在隔壁，您告知这对夫妇。 这对夫妻感谢您，走过草坪去史密斯博物馆。 当他们走到一半时，那个人走进了你的狗，当日下午挖了一个洞，摔断了他的臀部-他刚刚替换掉了。 您收到的下一个电话可能来自律师，该律师试图找出您的财务价值以及所携带的保险类型。
夫妻俩应该留在人行道上，或者至少要小心以确保避免发生此类事故，都没关系。 最终，您的房屋，狗和院子里的洞使您成为自己的错。
爱尔兰共和军的保护帽
传统和罗斯个人退休帐户（IRA）的缴款和收益经通胀调整后的破产保护上限为100万美元。 破产法院有权出于司法公正的考虑而提高这一上限。
此外，从合格计划403（b）和457计划中结转的金额具有不受限制的保护。 但是，此保护仅适用于破产，不适用于其他法院的判决。 在这种情况下，必须参考州法律来确定是否存在任何保护以及保护的程度。
合格的退休计划
雇主赞助的计划资产不受破产保护，无论计划是否受《雇员退休收入保障法》（ERISA）约束。 这包括《守则》第414条下的SEP IRA，SIMPLE IRA，确定受益，确定缴款，403（b），457和政府计划或教堂计划。SEPIRA中可归因于IRA定期缴款的金额为一百万美元局限性。
ERISA计划在所有其他情况下也受到保护，但合格的国内关系令（QDRO）除外，在这种情况下，可以将资产授予您的前任配偶或其他候补受款人，并向IRS征税。 为此，如果合格计划仅涵盖企业所有者，则不视为ERISA计划。 仅所有者计划的保护由州法律确定。
宅基地
各个州对房屋的保护程度差异很大。 一些州提供无限的保护，另一些州则提供有限的保护，而有些州则根本不提供保护。
年金和人寿保险
像宅基地的保护一样，州法律确定了对年金和人寿保险的保护水平。 有些人保护人寿保险单的现金交出价值和年金合同的收益免受债权人的扣押，扣押或法律程序的侵害。 其他人仅在合理必要的支持范围内保护受益人的利益。 也有一些州不提供任何保护。
如何确保资产安全
尽管资产保护可能已经过时，但可以使用合法策略。 在潜在债权人到达您的财产之前为其设置尽可能多的障碍，这可能会鼓励他们进行有利的和解，而不是介入冗长而昂贵的诉讼。
资产保护信托
多年来，富人已经在库克群岛和尼维斯等地区使用离岸信托来保护资产免受债权人的侵害。 但是，建立和维护这些信任的成本可能很高。 现在，阿拉斯加州，特拉华州，罗德岛州，内华达州，南达科他州等多个州允许资产保护信托基金，您甚至不必成为该州居民就可以购买一个。
资产保护信托提供了一种将资产的一部分转移到由独立受托人运营的信托中的方法。 信托的资产将超出大多数债权人的承受范围，您偶尔会收到分派。 这些信托甚至可以让您为孩子保护资产。
资产保护信托的要求是：
- 它必须是不可撤销的受托人是位于该州的个人或在该州获得执照的银行或信托公司，只能由受托人自行决定允许分配，并且必须具有节俭条款，该信托的部分或全部资产必须处于信托状态。信托的文件和管理必须处于该状态。
应收帐款融资
剥夺您的权益
保护资产的一种选择是从资产中提取资产，然后将现金投入到您国家保护的资产中。 例如，假设您拥有一栋公寓楼，并且担心潜在的诉讼。 如果您以建筑物的权益贷款，则可以将资金放入受保护的资产中，例如年金（如果年金不受您所在州的判断）。
家庭有限合伙
转移到家族有限合伙企业（FLP）中的资产将交换为合伙企业中的股份。 由于FLP拥有资产，因此根据《统一有限合伙法》保护资产免受债权人的侵害。 但是，您可以控制FLP，从而控制资产。 您收到的股票没有市场，因此其价值大大小于交换资产的价值。
保护资产的其他方式
有一些便宜，简单的方法可以保护任何人都可以实施的资产：
- 将资产转移到您配偶的名字上。 但是，如果您离婚，最终结果可能会与您的预期有所不同，因为雇主可能会提供无限的保护，所以将更多的钱投入到雇主赞助的退休计划中。在您的房屋和汽车保单中。充分利用各州有关房屋，年金和人寿保险的法律。 例如，还清抵押贷款可以保护本来容易受到攻击的现金。不要将企业资产与个人资产混为一谈。 这样，如果您的公司遇到问题，您的个人资产可能不会受到威胁，反之亦然。
底线
您可能已经看到自称为资产保护的专家在电视或互联网上宣传他们的研讨会或易于使用的工具包。 进行广泛的研究，包括在决定使用这些服务之前，先与商业改善局核对。
在采取任何步骤之前，请与熟悉您所在州法律的律师和资产保护领域的专家会面。 最重要的是，不要等到对自己有判断之后再等。 届时可能为时已晚，法院可以宣布您进行了“欺诈性转移”，以逃避履行您的义务。
