目录
- 什么是股息？
- 使用政策红利
- 底线
寿险保单有很多不同的选择，从全面的终身寿险到有限的寿险保单。 虽然定期保单通常是最便宜的人寿保险形式，但整个人寿保险可以提供许多保单持有人可能要考虑的利益，包括保证身故利益，可预测的长期保费，甚至可以提供现金或帮助抵消成本的股利保险。 ，我们将研究整个人寿保险保单红利的处理方式以及保单持有人的一些重要注意事项。
重要要点
- 永久寿险保单通常会定期向其保单持有人支付股息，所收到的股息将根据公司财务状况，利率，投资回报率和出售的新保单来确定，股息可以现金形式分配给购买额外的实缴保险，或减少应缴保费。
什么是股息？
许多终身寿险保单提供的股息代表了保险公司支付给保单持有人的一部分利润。 从许多方面来看，这些股息与传统投资股息类似，后者代表了上市公司利润的一部分。 股息金额通常取决于支付给保单的金额。 例如，一张价值50, 000美元，可提供3％股息的保单将向该保单持有人支付1, 500美元。 如果投保人在接下来的一年中又贡献了2, 000美元的价值，则他们将在明年获得60美元的收益，总计1, 560美元。 这些金额可以随着时间的推移增加到足够的水平，以抵消与保费支付相关的某些费用。
根据保单，可以保证或不保证整个人寿保险的红利，这意味着在购买保单之前仔细阅读计划的详细信息很重要。 通常，提供有保证股息的保单会收取较高的保费，以弥补保险公司增加的风险。 那些提供无保证股息的公司可能具有较低的溢价，但存在在给定年份将没有任何溢价的风险。
最后，在确定可持续股息如何向前发展时，保单持有人应考虑保险公司本身的信用等级。 大多数保险公司被主要信贷机构评为A级或更好，但是低于A级的保险公司可能需要进行更深入的调查，以确定保险是否足够。
使用政策红利
使用终身寿险红利时，有许多不同的选择，从邮寄支票到购买额外保险。 股息最常见的用途包括：
- 现金/支票 –保单持有人可以要求保险公司发送股息金额的支票，这可能要缴纳股息税。 保费扣除额 –保单持有人可以要求将股息分配给其未来应缴的保费，以抵消成本。 附加保险 –保单持有人可以使用股息金额购买附加保险或预付保单。 储蓄账户 –保单持有人可以决定保留与保险公司的股息，以赚取该金额的利息。
好消息是，由于保险公司从保单持有人那里获得了收益，因此从参与人寿保单中收取的股息付款无需由国税局（IRS）征税。 本质上，股息支付被视为多付的保险费的退款。 这意味着最好的选择通常是现金或支票，然后将收益再投资到可以赚取更多收入的投资工具中。
底线
许多终身寿险保单向其保单持有人支付股息，可以以多种不同方式使用。 在调查保险单时，个人应调查如何计算股息以及是否保证有股息，并查看他们打算如何处理股息收入。 有利的税收待遇意味着最好的选择通常是拿走现金，然后将其再投资到其他地方以获得更好的回报。
