根据美国消费者金融保护局（CFPB）的数据，2012年至2017年间，年龄在60岁以上的学生贷款借款人的数量至少增长了20％。此外，超过75％的州的未偿还学生贷款增加了至少50％债务。 综上所述，这两个数字表明了一种令人不安的趋势，这可能意味着数百万美国老年人在未来几年内将面临经济困难。
重要要点
- 超过60岁的美国学生贷款借款人的数量正在上升。意识到如果其他借款人没有，他们将不得不还款。
为什么会发生
绝大多数有学生贷款债务的老年人没有为自己的高等教育获得贷款。 CFPB的报告发现，有73％的人代表孩子或孙子获得或共同签署了贷款，而只有27％的人说他们为自己或配偶取得了贷款。
如果贷款接收人未能遵守约定的付款时间表，则贷款的共同签名人可能会陷入困境。 通过共同签名，他们将自己挂在了付款的钩子上，就好像贷款是他们自己的一样。
借款人要当心
由于无法通过申请破产保护来消除大多数学生贷款债务（在极少数情况下有可能），因此，拥有余额的退休前者通常面临以下一些或全部后果：
- 他们被迫工作超过传统退休年龄。 他们的社会保障福利和其他退休收入可能不足以支付他们的生活费用和贷款付款。 他们牺牲退休储蓄。 根据美国青年协会（Ayal Americans，AARP）和美国退休人员协会（AARP）的一项研究，有31％的婴儿潮一代声称，借贷债务要么阻碍了他们的退休储蓄努力，要么导致他们过早地陷入了积蓄。 他们推迟了医疗保健。 同样根据AYA / AARP研究，学生贷款债务导致大约9％的老年人推迟求医。 他们遇到信用问题。 根据Credit Sesame的说法，学生债务至少达到40, 000美元的老年人可能难以获得所需的新贷款，以偿还房屋维修，购买汽车或支付其他大笔费用。 AYA / AARP研究还发现，长期存在的学生贷款债务导致32％的人推迟购买房屋。 他们无法帮助家人。 超过25％的婴儿潮一代声称学生贷款债务使他们无法向需要帮助的亲人提供经济援助。 他们的社会保障福利被扣押。 美国老年人协会（American Seniors Association）报告称，那些难以及时偿还联邦学生贷款的退休人员可能会发现放款人提供了部分社会保障福利或部分退税。
学生贷款债务过多，可能难以获得用于其他目的的贷款，例如购买汽车。
如何最大程度地减少学生贷款困难
幸运的是，您可以在出借或共同签署学生贷款之前和之后采取一些建设性步骤。
借用之前进行诚实的讨论
在共同签署贷款之前，请与您的共同借款人讨论以确定您需要借款多少，并商定实际的付款时间表。 讨论奖学金，廉价大学或其他选择如何减轻债务负担。
制定应变计划
同样，在您承诺之前，请确保如果您的共同借款人无力负担自己可以偿还的贷款。 如果其他家庭成员提供安全网，请看看他们是否会以书面形式兑现承诺，以防万一他们忘记了。
监控贷款
借款后，请确保贷款服务商提供定期报表，以显示到期余额，已付款项，利率和还款日期。 如果您没有及时收到此信息，或者因骚扰电话或信件而受到不适当的轰炸，请向CFPB投诉。
了解您的还款方式
如果遇到困难（例如，难以养家糊口或支付其他家庭账单），延缓和忍耐计划可让您暂时停止付款。 合并多笔学生贷款可能会减少付款额。
还有其他一些还款选项可能会有所帮助，包括基于收入的还款（IBR），基于收入的或有条件的还款（ICR），现收现付（PAYE）以及订正现付（REPAYE）。 有些程序会在20年后或您去世后原谅现有的余额。
了解社会保障规则
虽然您可以充实最多15％的社会保障金来偿还学生贷款债务，但您的每月收益不能低于750美元。 此外，在您拖欠贷款两年后才能进行扣押，这给了您充足的时间与贷款服务商联系以修改还款计划。
