目录
- 更快地增长资金
- 税务陷阱解释
- 罗斯IRA提款
- 传统的IRA取款
- 底线
更快地增长资金
只要您将股息再投资，股息收入股票和共同基金就可以帮助您的退休投资组合更快地增长。 但是，当您想拿走这笔钱时，它们可能是一个税收陷阱，尤其是如果您将钱投资于传统的IRA。
重要要点
- 传统的IRA所赚取的股息在支付或再投资时无需征税，相反，退休账户的提款应在提取时按其当期所得税征税.IRA的所有资金都可免税，包括支付股息，因此这些都是这些延期和免税仅在您等到至少59 1/2岁才提取退休金时才有效。
税务陷阱解释
在常规投资帐户中，您从资本利得税处理中获得的股息和资本利得。 这意味着这些收入可以较低的税率征收（从0％到20％，具体取决于您的收入水平）。 例如，如果您处于10％或15％的税率范围内，则将为股息和长期资本收益缴纳0％的税。 那些在25％到35％税率范围内的人将仅支付15％的股息和资本收益。 税率最高的人（39.6％）只需支付股息和资本利得的20％。
但是，当这笔钱存入IRA时，处理方式可能会完全不同，具体取决于您拥有的IRA类型以及何时提取该笔钱。
在退休之前，任何形式的IRA中的钱实际上都可以避税。 您无需为再投资于罗斯IRA或传统IRA并留在该帐户中的股息支付任何税款。 “退休帐户，IRA和Roth IRA的最大好处是，股息无需每年征税。 这就是递延税款，”位于伊利诺伊州Mount Prospect的戴利投资管理有限责任公司总裁CFP®总裁约翰·戴利（John P. Daly）说。
有了IRA，当您想取钱时就可以抓住麻烦了。 规则会有所不同，具体取决于您所拥有的IRA类型。 这是罗斯（Roth）和传统IRA的工作方式。
爱尔兰共和军股息如何征税
罗斯IRA提款
只要您在59½岁之后提取了投资于罗斯IRA的资金（并且拥有该帐户的时间超过5年），即使提款包括股息，您也将对提款支付零税。 如果您确实需要在59½之前提款，则需要以当前税率对您提取的任何收益纳税。 您不必为向IRA缴纳的税款缴税，因为该笔款项是在缴纳该税款之前就已缴税的。
从罗斯IRA提款有点棘手。 退休前，您仅需缴纳除缴纳的收入外的税款。 例如，如果您的罗斯IRA的80％由供款构成，而其余部分由收入构成，则每次提款中只有20％将按照您的所得税税率纳税。”加利福尼亚州欧文市的Index Fund Advisors Inc.，《 指数基金：活跃投资者的十二步复苏计划》的作者 。
传统的IRA取款
从传统的IRA提取的大部分资金都按照您当前的税率征税，税率可能高达39.6％。 您的IRA帐户中的收入产生的任何资本收益都不会享受较低的资本收益税待遇； 他们的税率与常规收入相同。
该规则的唯一例外是，当您使用已征税的钱向传统的IRA捐款时（换句话说，您在捐款时并未扣除税款）。 但是要当心采取这种方法：在传统的IRA中将递延税款与应税捐款混合在一起，可能会成为退休时的噩梦。
“退休时处于较低税率的想法是大多数美国人为退休计划做出贡献的原因。 如果他们今天可以省下25美元，退休时只缴纳15美元的税，那么他们认为这是一个不错的选择。 现实可能是一个警钟。 许多人都处在同一个等级，并且现在每收入一毛钱都要缴税，”位于康涅狄格州柴郡的阿姆斯特朗金融策略公司创始人EA莫里斯·阿姆斯特朗说。
底线
退休帐户是退休储蓄的绝佳选择。 关键是在投资之前了解提款的规则，这样您退休时就不会面临任何税收意外。
税收多元化与投资多元化一样重要。 拥有应税，递延税和免税的投资非常重要，”马里兰州盖瑟斯堡蓝海全球财富首席执行官CFP®Marguerita M. Cheng说道。
只要您符合罗斯IRA的资格，那始终应该是您的首选。 您会损失供款的税收减免，但长期利益通常是值得的。
此外，“对于许多美国人…千禧一代来说，罗斯IRA是最佳选择，因为未来税率只会提高。 尽管短期内退休人员可能会受益于传统的IRA，但罗斯将赢得多数。 此外，有了罗斯IRA，您不仅不受制于未来不确定的税率或要求的最低分配（RMD），”佛罗里达州玛丽湖市Excel Tax&Wealth Group财富经理Carlos Dias Jr.说。
