如何计算罗斯ira的回报

个人退休帐户（IRA）是保存和增加退休金的理想场所。与某些帐户不同，IRA无需支付固定利率。

相反，IRA是持有您选择的投资的帐户。这意味着Roth IRA的回报取决于您为该帐户选择的投资以及其表现。

重要要点

罗斯IRA没有特定的利率。取而代之的是，回报取决于您在账户中持有的投资。您可以在罗斯IRA中保留各种投资，包括股票，债券，共同基金，ETF甚至房地产（但您需要自我控制）最后一个帐户的IRA）。您的罗斯IRA托管人将发送定期对帐单，突出显示您帐户所赚取的每月或每年回报。

您的罗斯IRA供应商将向您发送月度或年度报表，以显示帐户的收入。并且，如果您在提供商（或应用程序）上拥有在线帐户，则可以随时查看余额和其他详细信息。

尽管如此，了解如何自行计算Roth IRA回报还是很有帮助的，这样您就可以准确地知道回报的来源。

假设您在年初开了罗斯IRA。您的目标是到年底节省5, 000美元。您想每月进行投资。因此，您将5, 000美元除以12个月，并确定您每月需要节省416.67美元才能实现储蓄目标。

在您存入帐户的每笔存款中，有20％进入存款凭证（CD），40％进入债券共同基金，40％进入股票共同基金。

您实现了目标，并在第一年年底捐款5, 000美元。您从IRA提供者处收到的对帐单显示，您的投资组合获得了5.88％的回报。但是，它是如何得出这个数字的呢？

要了解总收入，您需要查看帐户中的每笔投资。对于我们的假设示例：

CD的收益为1％。您的$ 1, 000投资现在价值$ 1, 010。您的$ 2, 000债券基金的收益率为4.2％。现在，该投资的价值为$ 2, 084。股票基金中的$ 2, 000表现不错-10％。您现在拥有的是$ 2, 200，而不是原来的$ 2, 000。

这些是您帐户中三个资产中每个资产的回报率。到目前为止，一切都很好。但这仍不能解释5.88％的总回报率。

要计算所有三项投资的总回报，请执行以下操作：

计算您的总捐款（投资）。在这种情况下，为5, 000美元（1, 000美元+ 2, 000美元+ 2, 000美元），计算您所持股票的当前总价值。在我们的示例中，为5, 294美元（1, 010美元+ 2, 084美元+ 2, 200美元），然后从投资的当前价值中减去原始投资。在这种情况下，就是$ 294（$ 5, 294 – $ 5, 000）。这是您的美元收益。要找到您投资组合的总回报率，请将您的回报率（美元）除以原始投资。对于我们的示例，您的回报为0.588或5.88％（$ 294÷$ 5, 0000）。

所以你有它。那就是5.88％的回报率的来源。

在这12个月的初期，您的帐户中有$ 0。现在，在年底，您有$ 5, 294。但重要的是要意识到，帐户中的“增长”中有5, 000美元来自您的存款-勤奋的储蓄和投资。这笔钱反过来为您赚了294美元。

考虑每项投资的绩效与投资组合的总回报相比，也很有趣。您的股票共同基金返还了10％，但整个账户仅返还了一半以上。为什么？其他持股的收益较小，尤其是CD（仅赚取1％），这是拖累。好消息是它只占投资组合的五分之一。这说明了投资组合多元化的重要性。

很高兴知道您的IRA帐户整体表现如何，以及每笔特定投资可获得多少回报。这样，您可以确保Roth IRA步入正轨，并在需要时进行任何更改。