退休计划最令人愉快的方面之一就是设想您想要享受的未来生活方式。 对于许多退休人员来说，旅行是其中很大一部分。 根据第18 届泛美退休人员年度调查，70％的美国工人退休后就梦想旅行。
这些梦想的障碍之一是成本。 国际旅行社网络Virtuoso报告说，退休人员平均每年在旅行上花费11, 077美元。 然而，根据退休金权利中心（Pension Rights Center）的数据，2018年，约有2600万美国老年人的所有来源年收入不到24224美元。
留给世界看的余地并不多，但59％的工人仍然相信自己的财务策略将使他们能够退休。 使数字生效以适应旅行计划需要在退休开始之前和之后进行预算和财务目标设定。
重要要点
- 退休人员平均每年在旅行上花费11077美元，退休人员经常被忽略的旅行费用是医疗保健，当使用投资组合来支付旅行费用时，如果在未来三到五年内旅行，则将这部分从危险资产中删除。
考虑日常支出
在专注于旅行之前，首先考虑您准备管理退休时的日常开支。
“这一切都始于：我们是否有现金流量来支付正常的生活费用，然后再增加旅行成本？”得克萨斯州普莱诺的美国退休计划人员认证财务规划师和高级顾问Ken Moraif说。 。 “如果答案是'是'，那么我们很好。 如果答案是“否”，那么我们有工作要做。”
您为退休储蓄的钱越多，在计划差旅支出时就会有更多的余地。 Moraif说，审查退休收入和支出可以帮助回答关键问题，例如：
- 这次旅行太贵了吗？ 如果是这样，可以以较低的成本完成吗？退休人员可以根据当前现金流量负担旅行吗？为了适当地节省旅行费用而推迟旅行是否在财务上更有意义？退休人员每年可以负担多少次旅行？ ？
Moraif说，确定一个人每年可以花多少钱可以帮助制定旅行预算。 他说：“根据该预算，我们可以决定是否要每年进行一次主要旅行，还是要每年进行多次较小的旅行。” “由于每次旅行可能会有所不同，因此最重要的费用也会因每次旅行而有所不同。”
梦想成行的一个潜在障碍是成本。
差旅预算应包括机票或其他长途交通，住宿，食物，购物，娱乐和当地交通。
退休人员经常被忽视的费用是医疗费用。 Lenox Wealth Advisors旧金山办事处的认证金融计划师，副总裁兼财富策略师Simi Dhall说：“大多数医疗计划都没有在海外提供保险，因此要谨慎地了解自己的医疗计划所涵盖的内容。” “还要注意的是，除了加拿大或墨西哥的某些住院服务外，传统医疗保险通常在海外旅行时不提供任何承保。 Dhall说，某些Medicare Advantage计划可能会涵盖美国境外发生的费用
旅行保险可能是明智的选择，但必须纳入预算。 您选择的计划应涵盖旅行中的医疗问题以及由于旅行者或其他家庭成员的疾病而导致的旅行取消，这可能会延迟或中断旅行。
有目标和时间表
固定旅行预算后，下一步就是要节省下来，而且越早越好。 总部位于洛杉矶的Lionshare Partners首席执行官兼创始人克里斯·杰克逊（Chris Jackson）表示，提早储蓄可以“通过加息来为这些目标筹集大量资金。”
杰克逊建议使用存储桶策略来计划退休储蓄目标，包括最终的旅行支出。 他说：“这意味着要有固定费用支出，可变支出支出和未来支出，”对于那些仍在计划退休的人来说，旅行属于最后一类。
在流动性储蓄账户，货币市场账户或存款证明中指定差旅储蓄，或为这些支出分配投资组合的一部分。
注意时间。 杰克逊说：“如果您要用自己的投资组合来支付差旅费用，那么，如果您打算在未来三到五年内旅行，从资产中删除那部分很重要。” 将旅行储蓄从股票转移到债券或另一种相对安全的投资中，可以帮助使这些资产免受市场低迷的影响。
除了市场波动之外，还要考虑通货膨胀如何影响差旅储蓄目标。 例如，根据市场和消费者数据提供商Statista的数据，在2001年至2018年期间，旅游住宿价格上涨了近36％。 即使通货膨胀率每年以不到3％的适度速度增长，但到目前的工人退休时，出行的成本可能会高得多。 作为补偿，旅行储蓄需要每年产生至少等于通货膨胀率的平均回报。
另一个因素：储蓄和投资税可能会减少这些收益。 如果有人期望退休时能享受更高的税率，那么节省罗斯（Roth）个人退休账户等税收优惠车辆的旅行费用可能是有益的，该账户可以在59½岁之后免税。
底线
在退休时过着旅行生活方式是一项崇高的目标，需要做准备工作。 除了预算和节省之外，比较到各个目的地的旅行成本是该过程的另一个重要部分。 投放更多的城市或国家来访问，可以使退休人员进一步节省旅行费用。
