“我告诉你多丽丝，他一年赚15万美元，在同一个地方工作了十年，他们不批准他的贷款！他们直截了当地告诉他，没有信用记录就意味着没有贷款-都是因为他没有没有信用卡。”
它已经成为一个城市传奇，但是随着房屋价格的上涨以及几乎每个人都需要抵押的需求，信用评级变得越来越重要。 ，我们将研究信用卡，信用卡与您的信用等级之间的关系，以及您对两者的处理方法。
塑料中的生活，太棒了
仍然有相当数量的人口没有信用卡。 根据2014年盖洛普（Gallup）的一项调查，约29％的美国人甚至没有一张信用卡。 但是，这不是常态。 实际上，大多数人拥有一张以上的信用卡，而美国人平均拥有2.7张信用卡。 在信用卡所有者中，平均为3.7张卡。
对于许多人来说，信用卡已成为日常生活的一部分。 那些没有它们的人似乎被抛在了后面，但这并不是完全正确的。 信用卡最初的吸引力是能够在不携带现金（可能会被盗）的情况下进行购买，并且可以防止未经授权的购买。 然而，如今，使用普通借记卡可以实现这些好处。 信用卡在新的领域具有优势，尤其是通过互联网购物。 仍然有运行COD的购物网站，但总的来说，这是一个可塑的世界。
简而言之，信用卡不是必需的，但很有用。 此外，如果普通人仅使用信用卡进行在线购物，那么一张卡而不是五张或十张就足够了。
无性繁殖
如您所知，信用卡可以快速复制。 有一分钟，您的钱包里有了第一张信用卡-直到父母也签署了信用卡，他们才打算给您-接下来的一件事，您去过的每家商店都有一张信用卡（加上您从未听说过的三个）。
信用卡的普及可能是历史上最成功的公关活动之一。 有人决定改变信贷的定义，使消费者感到信贷购买不再像高息贷款，而更像是可支配收入的增加。
不幸的是，没有人告诉公众这一变化，许多消费者被骗去相信他们在签约时就能获得购买力，而不是增加债务。 随着时间的流逝，真相被揭露了。 信用卡公司没有放弃游戏，而是推出了独家优惠，并闯入了不祥之词“信用评级报告”。
因此，普遍的共识是，没有信用卡就不能获得信用评级。 没有信用等级，就无法获得贷款； 没有贷款，您将无法获得房屋，汽车或纯平高清电视； 没有这些，您将变得贫穷，无家可归，甚至比死亡更糟。
进一步进行说明，如果一张卡可以为您提供信用记录，从而获得信用等级，那么20张信用卡会不会给您20倍的信用等级？ 这似乎合乎逻辑，但不幸的是，事实并非如此。
大鸿沟
银行和信用卡公司对信用卡激增持相反观点。 对于银行来说，只要定期付款，就可以使用信用卡。 少数 信用卡是可以克服的，但其中有些信用卡的余额最好为零，其余的应该那样做。 对于银行而言，拥有很多信用卡是一个不好的信号，通常预示着潜在的金融危机-即使它们的余额均为零。
如果潜在客户拥有如此诱人的轻松（高利息）信贷来源，那么银行就会开始怀疑，当筹码下降时，哪些债务将被优先考虑，以及放贷者是否有可能处理所有不同的问题付款。 但是，这并不能阻止银行自己发行卡—毕竟，钱就是金钱，而信用卡给它们带来了利率收益，而这些收益是他们永远无法获得定期贷款的。
相比之下，信用卡公司喜欢只要他们支付利息就拥有结余的客户。 如果您仅支付利息并继续在卡上结余，则可能会获得信用额度增加或另一张卡的提示。 对于信用卡公司而言，所欠的金额比定期支付利息的重要性低。 商店发行的信用卡甚至都没有对它罚款。 他们发行小额债务一揽子计划，例如每张卡500美元，并且更担心让一个随便的客户转移到一个固定的客户—卡上的利息支出锦上添花。 最好避免使用存储卡，否则，请避免在一个月至另一个月的时间里保持任何余额。
解密信用评级代码
银行希望看到一个潜在的借款人，该借款人定期支付利息并减少本金。 信用卡可以很好地指示潜在借款人是否可以偿还他或她所要求的债务。
但是信用卡只是您整体信用等级的一部分。 如果您获得了学生贷款，汽车贷款，家具贷款，房屋贷款等，这些也将成为您信用报告的一部分。 如果您及时偿还了这些贷款，这将对您有利。 稳定的收入也是决定您是否有资格获得贷款的关键因素。 您可以拥有世界上最好的信用，但是如果没有固定收入，您通常会下沉。
如果您的信用卡是您信用记录的重要组成部分，则可以采取一些措施来提高您的信用等级。 首先，您需要将所有卡上的信用/债务比率保持尽可能低的比例-一定要低于50％，但低于30％则是理想的选择。 而且，一旦找到自己喜欢的低息卡，就保留它。 与您的定期付款历史最长的银行卡将对您的评级有所帮助。 还清并取消给您带来麻烦的卡。
结论
您的信用等级只是决定您是否获得贷款的决定的一部分，而信用卡只是信用等级的一部分。 诸如将一张卡上的高余额分成两张这样的事情是有道理的，但是如果您在太多张卡上持有太多债务，则必须将利息最少的卡上的信用卡付款合并，并摆脱一些本金。 或者，假设您有能力获得批准，则可以每月使用信用额度之类的灵活贷款工具来清算您的卡。 这将为您提供更好的利率，并消除了忘记支付特定卡的风险。 巩固和消除债务是提高信用等级的最佳方法-拥有良好的收入和合理的财务状况是获得贷款批准的最佳方法。 拥有信用卡无法替代。
