在理想的关系中，您的财务顾问会对您所支付的金额感到满意。 但是，如果您觉得自己付了太多钱怎么办？ 财务顾问不想收取那么多的费用以至于他们赶走了生意，但他们不想收取如此低的费用以致其服务显得不值钱。 这里介绍了您应该为财务建议和投资管理支付的价格，应为该价格获得的价格以及如何为此花更少的钱。
预期费用
对于一百万美元的账户来说，专业财务顾问服务的平均费用为每年管理资产的1.02％（行业平均费用为0.95％，并根据您帐户的大小而减少）。净值个人，但是，适当的费用可能会更低。 CFP，财富管理公司，加利福尼亚州奇科市O'Donnell Group的创始合伙人Ryan T. O'Donnell说：“合理的费用为100万美元的1％，降至1000万美元的0.50％，其后为0.10％。”换句话说，客户应该期望在一个1000万美元的帐户中最多支付50, 000美元，他说。
在线顾问显示，合理的资金管理费用仅占资产的0.25％至0.30％，因此，如果您不希望就其他任何事项提供建议，那是合理的费用，O'Donnell说。 顾问应该能够解释他或她如何为超出这些费率的任何费用增加价值。 例如，顾问是否充当您的个人CFO并在税收筹划或遗产筹划方面提供帮助？ 从资产保护的角度来看，他或她是否在评估您的脆弱性？ 还是顾问会帮助您确保您的慈善礼物产生更大的影响？ 在此级别上的投入已从资金管理延伸到了新兴的财富管理领域。
总部位于弗吉尼亚州的RidgeHaven Capital LLC的注册会计师兼注册投资顾问David P. Sims说：“期望为积极管理的投资组合支付更多的费用。” “如果投资顾问加大力度击败市场，那么客户应该期望为所管理的资产支付更高的费用。”
但是，仅仅因为您可以为主动管理支付更多费用，并不意味着您应该这样做。 根据Vanguard的一项研究，“作为一个整体，活跃的基金经理在所考虑的大多数基金类别和时间段内均未达到其既定基准。” 最近的许多其他研究也有类似的发现。 尽管如此，《先锋报》仍然承认：“一个具有出色才能的积极管理者，具有成熟的理念，纪律和流程，并以具竞争力的成本，可以提供表现出色的机会。”如果您打算聘请一位积极的财务顾问管理策略，明智地选择他或她是明智的。
得克萨斯理工大学个人理财计划的副教授雅各布·卢姆比（Jacob Lumby）说，应避免的其他事情是“大量的前期负担和其他通常由精选经纪人出售的产品所产生的愚蠢费用”。 “在当今的低成本投资世界中，没有地方可以装载共同基金或相关产品。费用是投资结果的主要指标之一。低费用会导致您的投资帐户中有更多资金，并有更大的遗产可以延续。 ”
物有所值
Lumby说，对于传统的1％的费用，客户可以期待资产管理服务和至少每年更新一次的完整财务计划。 一些公司免费提供税收筹划服务，但是许多会计公司的合作伙伴提供所有与税收相关的服务，这将使您额外花费。 他补充说，法律服务也是如此。 Lumby说：“对于有高级计划需求的高净值客户来说，这些费用是值得的。” “他们需要涉及许多不同专业人士的高接触，自定义计划。” O'Donnell说，高净值客户非常老练，他们也很忙。 他们不会为没有得到的价值而支付费用，但是省心，减轻压力可以使财务顾问的费用值得。
少付优质的财务建议
您可能以前已经听说过这一点，但是确保获得最符合自己利益的公正财务建议的最佳方法是雇用收费顾问，而不是佣金顾问。 Sims认为，收费顾问会增加客户资产的动机。 他说：“从长远来看，这对客户和顾问都是双赢的解决方案。”
Sims说：“如果客户希望将费用降低到极小的水平，一些顾问将管理基于ETF的投资组合，以追踪市场的不同领域。” 这种更被动的投资方式需要更少的投资顾问工作。
另外，如果您想与专业顾问合作，但又不需要高度个性化的服务，Lumby建议考虑使用Vanguard的个人顾问服务，该服务可让您完全访问授权的财务顾问，独特的财务计划以及持续的财富管理每年收取管理资产的0.3％的费用（最低帐户为50, 000）。如果您只需要投资组合管理，而不是财务规划或咨询，则可以考虑使用诸如Betterment之类的财富管理服务，费用仅为0.25％–资产的0.40％。
少付钱的另一种方法是协商财务顾问的费用。 准备好解释一下为什么您觉得它太高了，为什么顾问以您的价格低于公司通常收取的费用来让您成为客户才有意义。 如果您喜欢顾问，但想要的服务要比通常为客户提供的服务少，他们可能有理由向您收取更少的费用。 如果您要带给他们的资产超过通常管理的资产，那么情况也是如此。
您还可以尝试使用新的顾问。 “通常，他们知道他们不能索要高价美元，而且饿了，需要生意，而且愿意讨价还价，”位于德克萨斯州威奇托福尔斯的个人理财计划创始人，CFP加里·西尔弗曼说。投资顾问和财务规划师。 西尔弗曼说，虽然您可能会得到所要花的钱，但您可能会得到更多的关注，“而且，新来的人通常都知道他们有些无知，因此在向您提出建议之前，他们会努力学习。” 他补充说：“仅仅因为某人已经这样做了三年，并不意味着他们所做的工作比过去三十年的工作要差。”
底线
当寻找新的财务顾问或决定是否继续使用现有财务顾问时，请记住，您正在寻找的是提供最高价值的顾问，而不一定是价格最低的顾问。 考虑一下您真正需要的服务以及它们对您有多少价值，然后找到符合您条件的财务顾问。
