无论您采用何种方式与客户打交道，都有机会或早或晚会遇到与严重无法正常工作的客户相称的人。 知道如何找到这一类别的客户是一项至关重要的技能，可以节省您的时间和痛苦-可能还会导致仲裁或其他法律纠缠。 虽然并非总是仅通过一两次会议就可以准确地判断某人的性格，但我们将介绍许多行为警告标志，如果有的话，这些警告标志对计划者来说会很突出。
警告标志
虽然困难的客户可能只是对客户服务或投资业绩抱有不切实际的期望，但真正功能失调的客户可能会显示以下症状：
- 言语期望与心理状况，目标或恐惧与现实完全脱节之间的完全分离激进的情绪或偏执狂客户认为现实与现实不相符的主要妄想。 当客户在一次对话中倾听并同意您所说的一切，然后否认有史以来第一次讨论或您曾说过或下次谈话时，这可能会表现出来。不断遭受伤害-无论发生什么情况，客户始终是环境的受害者，绝不对自己所发生的事情负责。滥用或操纵行为-当客户试图威胁或恐吓您时。 在这种情况下，必须坚持自己的立场。 否则，客户将有机会控制局势，这可能是灾难性的。
让我们看一下虚拟的客户计划者方案，该方案进一步探讨了这个问题：
示例-不良的客户与计划者关系汤姆（Tom）是一名计划者，在中西部某地拥有蓬勃发展的业务。 有一天，一个潜在客户被转介给他进行咨询。 她带着一大堆材料到达，一进门就开始不停地讲话。 她以这种方式持续了将近两个小时，口头上让汤姆遭受了自己家庭的卑鄙历史，以及他们都是如何试图从刚去世的父亲手中骗走她的遗产。 她要求汤姆为她协调一项遗产计划，以防止她的任何亲戚将她从应得的遗产中骗走，并创建一个既能使她省心又能提供稳定收入的投资组合。 她不允许汤姆看到她带来的任何东西，但在整个会议过程中将其紧紧地抱在膝盖上。 汤姆尽职尽责地填写了必要的文件以及一份调查表，以说明她的投资风格。
两周后，汤姆收到一张支票，该支票代表了该女子从父亲那里继承的遗产。 但是，汤姆对他应如何投资该女子的钱有所保留，因为她的个人资料表明她的风险承受能力比她在最初的讨论中对他的指示更高。 汤姆决定致电客户以进一步讨论此事。
这个女人错过了约一个小时的约会，然后大怒地冲进汤姆的办公室。 她开始向汤姆的秘书大喊大叫，然后向汤姆大喊大叫，指责他们俩密谋欺骗她，使其继承遗产。 她告诉他们，她的律师将在不久的将来与他们保持联系。 最后，在汤姆提出要退款之前，她冲出办公室。
困难与 功能失调从专业角度来看，一个新客户告诉您有关经纪人试图欺骗他们的恐怖故事，这本身可能是一个预警信号。 当然，客户确实有可能被骗，但要注意客户如何讲故事，并检查故事的真实性。 如果给出了一系列合理的事实，文件和事件，并且客户似乎在想清楚，那么您可能正在听真相。 如果没有，您可能需要开始评估此客户端是否值得保留。
这种类型的行为应区别于仅仅是神经质或具有古怪行为，这是很常见的。 例如，一个客户坚持每月亲自亲自领取投资支票，而不是邮寄或存入该支票，因为她不信任银行或邮局，仅凭此特征就不能将其归为严重功能障碍。
与功能障碍的客户打交道
能够识别严重功能障碍的客户虽然有所帮助，但了解一旦进入门后如何与他们打交道就显得尤为重要。 解决这个难题的方法很简单，直接来自您的许可教科书：将您像对待其他客户一样对待它们，并在所有情况下尽其所能。
一个重要的警告是绝对记录功能异常的客户告诉您的所有内容，以便以后他们向他们展示，如果他们否认曾经告诉过您。 确保客户已经签署了所有相关的免责声明和同意书，这样如果客户反对您，您就可以得到法律保护。 要记住的一个关键问题是，这类客户中的大多数人最好将业务转移到保证本金和利息的银行。 可能的情况是，无论他们获得何种回报，无法应对现实的客户都会对他或她的投资业绩感到不满意。
迈出额外的一步在某些情况下，如果可以谨慎地询问客户的背景，那可能是有条理的。 但是，即使这不可能，有时也可能需要将客户转介给临床治疗师或咨询师。 例如，一个曾经是创伤事件的受害者并随后获得了大额和解的客户可能没有适当的心态来做出重大投资决策。 花费一些时间来恢复健康的温和建议可能是履行您对此类人的信托义务的最直接方法。
底线每位理财师将不得不面对困难，不合理和古怪的客户。 但是功能异常的客户需要特别注意，试图与他们开展业务的计划者必须认真考虑最终可能会发生什么。 任何佣金或手续费收入都无法证明法院或仲裁争执不休，也不会为您的职业经历造成永久缺陷。
