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- 何时获得SS收入
- 计算收支平衡年龄
即将退休的个人可以实施多种策略来支付其下班后的生活费用。 尽管退休计划分配和退休金支付很普遍，但是社会保障收入是退休人员中使用最广泛的收入计划。 每月补助金是一个人早在62岁就可以开始领取的保证金额。
尽管社会保障是退休收入计划中的一种常用方法，但各种因素都会影响一个人一生中获得的收益。
重要要点
- 关于开始领取社会保障收入的年龄的时间安排可能会很复杂：太早开始，您每个月会收到较小的支票，可能会把钱留在桌子上。您可能会希望此时的使用寿命更短。计算福利的理想收支平衡年龄是确保您平衡付款与寿命的一种有用方法。
何时领取社会保障收入
退休人员可以选择从62岁开始或直到70岁开始领取社会保障福利，尽管完全退休年龄取决于出生的那一年（目前的完全退休年龄为66岁）。 如果一个人选择在其完全退休年龄之前提早领取退休金，收入将减少多达25％。 尽管收到的收入支票的总金额高于那些等到退休年龄的总收入，但终生的总付款额可能会更低。
在达到退休年龄时，个人将根据其一生中向系统支付的社会保障税额获得全额津贴，最高每月津贴额。 尽管收到的总支票较少，但终生总支出可能更高。
能够将获得社会保障收入的时间推迟到完全退休年龄之后的个人，在该年龄之后每年都将获得延迟退休信贷，直到70岁为止，相当于1943年或以后出生的人增加8％。 这将使收到的支票数量最少，但每月收益要高得多。 为了确定退休人员开始接受收入的最合适年龄，计算社会保障收支平衡年龄是有益的。
计算社会保障收支平衡年龄
当选择了福利时，退休人员将做出永久选择，这意味着福利将在其一生中减少，而不仅仅是直到完全退休年龄。 因此，计算社会保障收支平衡年龄可能有助于确定在不同年龄选择下何时获得的总福利等于相同数额。
例如，如果我们假设退休人员的完全退休年龄为65岁，并且他或她选择在62岁时开始领取社会保障收入，则他或她的全部退休年龄福利1, 000美元可能会减少20％，从而使退休人员可以每月$ 800。
如果具有相同出生日期和类似收入历史的退休人员的同事选择在三年后的完全退休年龄领取他或她的福利，则该福利可能等于每月1, 000美元。 在头三年中，第一名退休人员共收到28, 800美元（或每年9, 600美元），而第二名退休人员则一无所有。 一旦第二个退休人员开始领取福利，他或她每月将比第一个退休人员多获得200美元，或每年多获得2400美元。
社会保障收支平衡年龄为77岁，即首位退休人员选择领取退休金后的15岁。 此后，第二位退休人员的收入要比第一位退休人员的收入高。
尽管死亡率是未知数，但认为自己可能过了收支平衡年龄的退休人员可能希望将获得社会保障金的时间推迟到完全退休年龄之前，而那些不希望长寿的人则可能希望早日开始享受退休金。
顾问见解
Thomas Mingone，CHFC，CLU，AIF，AEP，CFS
纽约，纽约， 珠江 资本管理集团
社会保障支出的设计与平均死亡率的人在精算上是等价的，因此从理论上讲，当一个人开始领取养老金时，这不应该有所作为。 不过，由于外部因素可能会影响实际获得的福利价值，因此人们很容易知道收支平衡年龄，即两种退休方案的社会保障总收入相同的年龄。 这些包括通货膨胀率，以年度生活成本增长，货币时间价值，可能的投资收益和边际税率来衡量。 在线计算器可以为估算这些变量提供一个很好的起点。
但是请记住，个人因素也会影响何时提交文件的决定-健康，家庭需要，就业状况-收支平衡分析无法捕获这些因素。
