您二十多岁，正在考虑购买一个地方。 也许您搬回了父母，以节省首付，或者您住在租金中，吞噬了您第一张成年工资中的很大一部分，但您觉得自己没有什么可证明的。 除非爸爸妈妈有钱，否则您的曾姨妈会给您留下信托基金，或者您是一个崭新的互联网大亨，那么您可能不承担一些债务就无法购买房屋。
那时候该考虑抵押了，这可能是您一生中承担的最大债务。 获得抵押贷款，尤其是在您生命的早期，一次投资就浪费了您的大量资金。 它也将您束缚在一起，使重新安置变得不那么容易。 另一方面，这意味着您开始在房屋中建立资产净值，提供税收减免并可以提高您的信用记录。
重要要点
- 在20多岁的年龄段获得抵押贷款可以使您开始在房屋中建立房屋抵押，提供税收减免并可以提高您的信用评分。 但是，抵押过程是漫长而彻底的，需要存根，银行对帐单和资产证明。 预先批准有助于使二十多岁的购房者对卖家更具吸引力。 二十来岁的人需要有足够的信用记录才能有资格获得抵押，这意味着尽早负责地处理债务并及时偿还学生贷款。 20多岁的借款人可能会发现，通过联邦住房管理局（FHA）或退伍军人事务部（VA）进行抵押更容易。
什么是抵押？
简而言之，抵押贷款是用于购买房屋作为财产抵押的贷款。 抵押贷款是大多数人购房的主要方式。 2019年第一季度，美国的未偿抵押贷款总额约为15.5万亿美元。
与开立信用卡或进行汽车贷款不同，抵押贷款申请过程漫长而彻底。 很彻底 进去之前，请准备好您的社会保险号，最近的工资单，所有债务的证明文件，价值三个月的银行对帐单以及任何其他资产证明，例如经纪账户。
您如何抵押？
如果您已经找到了房屋，那么当您尝试被预先批准抵押时，以上内容中的大部分内容同样适用。请尽可能多地提供有关您要购买的房屋的信息。 预先批准可以使您在尝试购买房屋时更容易接受要约，如果您是最年轻的竞标者，这尤其重要。
贷方将仔细检查您的信用评分和历史记录，这对于二十多岁，有有限借贷历史或根本没有借贷历史的人来说可能是个问题。 在这里，学生贷款债务实际上可以为您提供帮助-如果您要按时还款，您可能会拥有足够的信用评分，银行可以放心地贷款给您。 通常，您的信用评分越好，您的利率就会越低。 这就是为什么以负责任的态度处理债务并在幼年建立信用绝对至关重要的原因。
首付购房者最大的障碍之一就是首付。 通常，贷方希望您偿还全部贷款的20％。 您可以以较小的首付额获得抵押，但您的贷方可能会要求您购买私人抵押保险（PMI），以承担更大的感知风险。 这将增加您房屋的每月账面费用。
减税有助于降低抵押的实际成本，因为抵押的利息可以抵税。
什么时候是正确的购买时间？
弄清楚何时办理抵押贷款是最大的问题之一。 除非您已经通过神圣的天意拥有了自己的房屋，否则您可能每两年就要支付房租并更换住所。 在决定何时抵押时，需要考虑以下因素。
五年后你会在哪里？
抵押是一项长期承诺，通常分布在30年以上。 如果您认为自己将在未来几年内经常出差工作或计划搬迁，那么您可能暂时不想抵押贷款。 原因之一是您每次购买房屋都要支付的交易费用。 如果可以避免的话，您不想继续积累这些。
您可以负担多少房地产？
如果由于医疗紧急情况而失业或不得不休假数周，您将怎么办？ 您能找到另一份工作或从配偶的收入中获得支持吗？ 除了其他账单和学生贷款，您还可以处理每月抵押贷款吗？ 请参考抵押计算器，以了解您未来的每月还款额，并根据您现在所支付的金额和您所拥有的资源来衡量它们。
您的长期目标是什么？
回答棘手的问题将帮助您确定哪种抵押贷款最适合您，其中可以包括固定利率或浮动利率抵押贷款。 固定利率抵押贷款是指在贷款期限内抵押贷款利率保持不变的抵押贷款。
可变利率抵押贷款（ARM）是一种利率在一定时期内根据指定公式变化的利率公式，通常与某种经济指标挂钩。 某些年份，您可能支付的利息较少，而其他年份，您可能支付的利息更高。 这些通常提供比固定贷款更低的利率，并且如果您计划相对较快地出售房屋，可能会有所帮助。
使抵押贷款更实惠
有几种方法可以降低抵押贷款的价格标签。 第一个是税收减免，您在抵押贷款上支付的利息可以免税。 也有联邦住房管理局（FHA）贷款。 通过联邦住房管理局提供的贷款通常需要较小的首期付款，使借款人更容易进行再融资和转让所有权。
还有退伍军人事务房屋贷款担保服务，该服务非常适合从军人那里回来的二十多岁的人，弗吉尼亚州房屋贷款使退伍军人更容易购买和负担房屋。 它的许多贷款不需要首付。
底线
拥有房屋似乎是一个艰巨的前景，尤其是当您开始职业生涯并仍在还清学生贷款时。 进行抵押贷款之前，请三思而行。 这是一项严肃的财务承诺，将跟随您，直到您从现在开始出售房产或数十年后还清为止。 但是，如果您准备在一个地方呆一段时间，那么购买合适的房屋可能会在经济上和情感上带来回报。
