但是在您准备以这种方式提取退休储蓄之前，请确保您被允许这样做。 雇主不必提供困难提款，也不必提供其他两种从您的401（k）赚钱的方式-贷款和非困难在职提款。
即使您的雇主提供了该措施，您也应谨慎使用它。 财务顾问通常建议您不要挪用您的退休储蓄，除非绝对不得已。 确实，由于现在有了新的规定，使撤回困难的手续变得更加容易，一些顾问担心退休基金的挤兑以牺牲使用对长期财务健康的损害较小的期权为代价。
这是您需要了解的有关困难提取的信息，这是您需要证明的资格。
重要要点
- 从401（k）退休帐户中提取困难可以帮助您在紧急情况下筹集急需的资金。与401（k）贷款不同，不需要偿还资金。 但是您必须为提款金额缴税。艰苦的提款可以使您的退休基金免收罚款，但仅适用于某些特定的合格费用，例如严重的医疗费用或残障人士。
退出艰苦条件的资格
美国国税局（IRS）提出的“立即且繁重的财务需要”规定中的困难提成不仅适用于员工的情况。 也可以进行这种撤回，以适应配偶，受抚养人或受益人的需要。
立即和沉重的费用包括：
- 某些医疗费用主要住所的购房费用长达12个月的学费和其他费用防止被赎回或驱逐的费用丧葬费丧葬费修理主要住所的伤亡损失的某些费用（例如火灾，地震或水灾造成的损失）
如果您有其他资产可以用来满足需求或可以满足需求的保险，则您将没有资格获得困难补助。 但是，您不必一定要从计划中贷款，然后才能提出艰辛的提款申请。 该改革在2018年通过的《两党预算法》中已消除了这一要求。
但是，改革没有任何东西可以确保您可以分配艰辛的生活。 该决定仍然取决于您的雇主。 美国国税局指出：“退休计划可能但并非必须提供艰苦的工作分配。” 如果计划允许这种分配，则必须指定定义困难的标准，例如支付医疗或丧葬费。 您的雇主将要求您提供某些信息，并可能提供有关您的困境的文件。
您可以提取多少
您不能随心所欲地提取多少钱。 它必须是“满足财务需要所必需的”金额。但是，该金额可以包括提款时需要缴纳的税款和罚款。
最近的改革允许最大提款额代表您的401（k）或403（b）计划的较大比例。 在旧的规则下，您只能从计划中提取自己的薪金/延期缴款-从薪金中扣留的金额-在进行艰苦的提款时。 同样，撤出艰辛的生活意味着您无法在接下来的六个月中为您的计划做出新的贡献。
根据新规定，如果您的雇主允许，您可以提取您的雇主供款以及除薪金递延费之外的任何投资收益。 您还可以继续供款，这意味着您在储蓄退休方面将损失更少，并且仍有资格获得雇主的匹配供款。
有人可能会争辩说，不仅可以提取延期支付的薪金，还可以提取雇主的供款和投资收益，但这并不能改善该计划。 这就是为什么。
什么困难的提款会花费你
从长远来看，艰苦的提款对退休储蓄造成了伤害。 您将要拿走为您的后付款支票年份留出的钱，而失去了使用它的机会，并希望它在此期间继续升值。 而且，您将有责任以提款金额缴纳所得税，并以您当前的税率缴纳所得税，这可能比您在退休时提取的资金要多。
10％
如果不符合罚款豁免标准，则对59½岁之前提取的退休基金进行罚款，此外还要缴纳应缴税款。
如果您属于该年龄段，除非您在以下任何一种情况下收到款项，否则将受到10％的罚款：
- 校正分布。 这是您作为高薪雇员偿还给您的钱，与其他雇员相比，该雇员被认为对401（k）的贡献过多； 这笔钱需缴纳所得税死亡和永久残废作为离婚法令的一部分，发出合格的家庭关系令）IRS对该计划征收的税款一系列基本相等的定期付款员工持股计划的股息转入医疗费用超过10％调整后总收入（AGI）的说明55岁以后雇员离职的情况某些分配给合格现役军人的现役
另外，请注意401（k）无罚金退出规则与从传统IRA退出的规则略有不同。
其他获得401（k）款项的选择
如果您的年龄至少为59½，则无论您是否遇到困难，都可以从其401（k）提取资金而不会受到处罚。 如果雇主允许，则任何年龄的帐户持有人都可以从401（k）贷款。
大多数顾问也不建议您从401（k）借款，这在很大程度上是因为此类贷款还会威胁到您为退休积累的积蓄。 但是，如果您认为有机会能够及时偿还贷款（对于大多数401（k），这意味着在五年之内），则可能值得考虑考虑选择贷款来代替提款。 通常可以从您的401（k）余额的一半或$ 50, 000中取较小者作为贷款，并且必须偿还利息，尽管这笔钱将退还到您的帐户中。 如果您应拖欠还款，贷款将转换为提款，其后果与最初产生的后果相同。
401（k）贷款必须偿还利息，以避免罚款。
401（k）的大约三分之二也允许非艰苦的在役撤军。 但是，该选项不能立即提供资金来满足紧迫的需求。 相反，允许提款以便将资金转移到另一种投资选择。 但是，您可以咨询税务或财务顾问，以研究此选项是否可以满足您的需求。 的确，如果您正在考虑退出困境或立即采取其他任何行动以获取资金，那么寻求专业建议以帮助您探索选择是明智的。
