目录
- 知道你欠什么
- 评估还款方式
- 使用宽限期
- 合并还是再融资？
- 自动付款
- 支付额外费用并保持一致
- 使用“发现的钱”
- 宽恕与报销
- 尝试双周付款
- 底线
学生贷款债务在2019年达到1.41万亿美元的历史新高，所以您并不孤单。 经济中不断增长的部分致力于帮助美国人弄清如何偿还学生债务，还有很多东西要学习。首先阅读此概述以了解基本知识。 然后，学习并考虑各种选择，例如贷款合并，贷款延期或宽容，并考虑如何将学生贷款支付到其他财务目标中，例如为房屋定金存钱。 甚至有计划可以免除贷款（请参阅下面的#8）。
现在，回顾以下九个技巧，以帮助您处理学生贷款，甚至更快地还清贷款。
重要要点
- 重要的是要了解大局：知道您总共欠了多少钱，欠了谁，每笔贷款的月还款额和利率是多少。找到适合您情况的最佳还款时间表-无论快还是慢。考虑在宽限期内付款-达到总贷款额或至少到期的利息。寻找可以减少债务负担的付款方式，例如每月偿还更多或每两个月偿还一次，设置自动付款，并利用意外之财作为赠金，退税或给校长的现金生日礼物。查看是否对您的贷款进行合并或再融资会降低您的利率并加快贷款的还款速度。
1.知道你欠什么
偿还学生债务的第一步是了解您的欠款。 如果尚未执行此操作，请花点时间找出：
- 您总共欠所有贷款多少钱，您欠哪个学生贷款服务商以及每笔贷款多少钱？您的哪些贷款是联邦贷款和私人贷款？每笔贷款的最低每月还款率每笔贷款。
完成此部分后，您可以继续执行下一步，即选择还款计划。
2.评估学生贷款还款方式
偿还贷款的方式取决于三件事：所欠贷款的类型，可以负担的金额以及资金目标。
College Ave Student Loans的首席执行官兼联合创始人乔·德保罗（Joe DePaulo）说：“每个人的财务目标都不一样。有些人可能想要更长的还款计划，以便在每月预算中拥有更大的灵活性，而另一些人则可能会选择一种更合理的还款计划。使他们能够尽快还清学生贷款。”
有多种学生贷款还款选项可供考虑。 如果您需要灵活性并且欠联邦学生贷款，那么您可以考虑采用收入驱动的还款计划。 有几种选择可以根据您的收入和家庭规模来计算每月还款额，与标准的10年期还款计划相比，您有更多的时间来还清贷款。
以收入为导向的还款计划可以在一定年限后提供宽恕贷款，但任何宽恕的贷款余额都可以视为应税收入。
另一方面，如果您想尽快偿还贷款，则可能要坚持期限最短的还款计划。 折衷方案是您需要每月支付更高的费用。 评估贷款还款方式的最佳方法是使用贷款还款计算器，例如教育部提供的计算器。
3.利用宽限期发挥自己的优势
宽限期是不需要您偿还贷款的时间范围。 对于联邦学生贷款，宽限期通常在您离开学校后的头六个月内持续。 您是否有宽限期以及私人学生贷款的有效期取决于贷款人。 请记住，对于私人贷款和无补贴的联邦贷款，在宽限期内仍会收取利息，在宽限期结束后，利息将被“资本化”，加到您欠的总额中。
使宽限期为您服务的一种方法是对您的贷款进行预付款。 偿还一些本金意味着以后减少的利息。 至少，尝试在宽限期内每月仅付息，以减少您的欠款。
4.考虑合并或再融资学生贷款
合并和再融资提供了两种简化学生贷款还款的方式。 使用债务合并（或学生贷款合并），您可以将多个贷款合并在一起，其利率可以反映所有贷款的平均偿还率。 可以使用联邦学生贷款将多笔贷款（和每月贷款）合并为一笔。
再融资有点不同。 您要借一笔新贷款来还清旧贷款，因此最终仍要每月还清一次。 但是，如果新贷款的利率比旧贷款所支付的平均利率低，则只要不延长期限，您还可以节省一些钱。 有关为私立学生贷款再融资的注意事项之一是，您需要良好的信誉才能符合资格，这可能需要将代销人带到船上。
请特别注意避免学生贷款诈骗，如果您尝试为贷款再融资或调查贷款宽恕，这种情况尤其普遍。
您可以将联邦和私人贷款再融资为新的私人学生贷款，但是这样做会导致您失去联邦贷款的某些联邦贷款保护，例如延期和宽容期。
5.自动支付您的贷款
安排每月自动从您的支票帐户中扣除您的贷款付款，意味着您不必担心逾期还款，因为这可能会损害您的信用评分。 如果您的贷方提供使用自动转账的利率折扣，那么您还可以节省一些利率，联邦贷款服务商和许多私人贷方都可以这样做。 折扣可能仅是一个百分点的四分之一，但这可以改变您随着时间的流逝还清贷款的速度。
6.付出额外并保持一致
可以减慢学生贷款还款速度的一件事是仅支付最低应付款。 个人理财博客Money Life Wax的创始人约书亚·黑斯廷斯（Joshua Hastings）通过采取有针对性的方法，能够在三年内还清180, 000美元的学生贷款，其中包括每月额外偿还他的贷款。
如果您有能力支付额外的费用，则您可能希望一次指定一笔贷款，同时又支付其他所有费用的最低金额。 问题是，您使用债务滚雪球方法还是债务雪崩？
“在决定先还清哪笔学生贷款时，最好选择能够迅速释放现金流的贷款。这样一来，您可以有更多的钱用于下一笔贷款，”黑斯廷斯说。 “随着现金流量的增长，向高息贷款过渡是个好主意。”
7.将“发现的资金”应用于贷款余额
使用发现的资金（意味着没有预算的资金作为您每月收入的一部分）是另一种获得学生贷款还款的方式。 发现的钱包括：
- 退税返还年薪奖金兼职收入生日或假期收到的现金礼物
您可以将这些金额应用于您的贷款本金，一次性偿还大部分债务。 利用已发现的钱迅速还清贷款的其他机会包括从亲戚那里继承钱财或作为诉讼的一部分获得和解。
8.调查宽恕和报销计划
公共服务贷款宽恕旨在为从事公共服务职业的学生提供学生债务减免。 您在从事公共服务工作时需要支付一定数量的款项，其余款项则被宽恕。 如果您没有资格获得贷款减免，则可以通过您的雇主获得有关学生贷款的帮助。 与您的人事部门谈谈是否可以将学生贷款偿还作为员工福利，以及需要做什么才能获得资格。
9.尝试每两周付款一次
您还可以尝试还清学生贷款的另一种方法是从每月还款到每两周一次付款。 类似于按揭每两周付款一次，这种策略会导致您每年多偿还一笔贷款。 您需要与您的贷款服务商联系，以了解是否可以选择每两周自动付款，但是如果没有，您可以随时通过在线帐户访问进行额外的本金付款。 自己（而不是自动）每两周一次付款的好处是，您可以在符合预算的情况下付款，如果有一个月没有多余的现金，则跳过付款。
底线
积极应对学生贷款是尽快还清贷款的关键。 有很多方法可以更有效地管理您的债务，但是最糟糕的事情是什么也没有做。
DePaulo说：“如果您发现难以负担联邦或私人学生的贷款付款，请不要忽略这个问题或假设没有选择。” “与您的贷款服务商联系，讨论您的情况，并尝试制定计划以重回正轨。”
