离婚可能会造成重大的情感损失，但也会对您的财务状况造成持久的影响。 如果您的退休金计划受到威胁，将您的资产与配偶的资产分开可能会特别棘手。 通常，一个配偶赚取的养老金被视为双方的共同资产，这意味着该养老金可以离婚。
如果正在进行婚姻分割，可以采取以下措施来尽可能多地保护您的养老金。
重要要点
- 请仔细阅读您所在州的法律，以确定在离婚时保护您的养老金的最佳方法。可能需要通过合格的家庭关系法令才能从养老金中获得任何收益。养老金计划可能会规定管理养老金分配方式的条款。
查看您所在州的法律
离婚时管理您的养老金的第一步是了解您所在州的规定。 离婚期间可以在配偶之间分配养恤金，但这种划分不是自动的。 离婚完成前，您即将成为前任的前妻将需要特别要求您分享所积累的全部收入。
通常，在从养老金或其他退休帐户（例如401（k））获得任何经济利益之前，配偶必须提交一份称为合格家庭关系令（QDRO）的文件。
根据丈夫或妻子有权享有的多少，经验法则是将婚姻过程中获得的退休金福利从中间分配。 虽然这意味着您的配偶可以提出一半的要求，但他或她将仅限于婚姻过程中获得的收入。
检查您的退休金计划的详细信息
一旦您熟悉了所在州的养老金分配规则，下一步就是仔细研究该计划的运作方式。 这里有两个关键要素：付款方式分配和计划是否提供幸存者利益。
有了养老金，您通常可以选择一次性付款或每月年金。 如果您的计划具有单一寿命支付，并且您选择了年金选项，则支付将在您死亡时停止。 如果计划有共同生活支出，则该支付将在尚存配偶的整个生命期内继续进行。
拆分退休帐户的一种替代方法是提供另一种同等价值的资产，例如您在家庭住宅中的份额。
了解计划的运作方式非常重要，因为它会影响您作为离婚一部分将资产分割的方式。 举例来说，如果您有单人生活支出，您的配偶将受到您选择的任何支付选项的约束。 如果您的计划提供了遗属抚恤金，那么最简单的方法可能是说服您的配偶维持该利益，而不是一次性总付。 您的前任必须将这些福利包括在他或她的总收入中，但也许可以要求扣除遗产税。
提出替代方案
购买与您的前任将有权获得的养老金数额相等的人寿保险单，并将其命名为受益人是另一种选择。
无论哪种情况，您都用其他同等价值的东西来抵消前任从养老金中得到的收入。
如果您的配偶也有退休金或其他退休资产需要保护，您可能会缺席。 如果你们两个人的退休帐户的规模都相对相似，那么同意放弃现有资产比解决美元和美分花费的时间要少。
底线
离婚在任何情况下都是压力大的事情，在处理各种财务问题时要精明一点是值得的。 当您退休时，尤其如此。
在签署养老金划分之前，请花点时间了解您的权利以及为达成让您和您未来的前配偶都满意的折衷方案而有哪些选择。
