目录
- 自动多元化
- 定制共同基金
- 期望收入共同基金
- 获得高价值资产
- 可负担性和流动性
- 专业管理
- 共同基金轻松回报
- 共同基金与税收策略
- 共同基金的缺点
- 把客户放在第一位
- 知道什么时候说不
共同基金可以为客户的投资组合提供出色的补充，但是许多人（尤其是投资新手）并不熟悉共同基金或其所需要的内容。
作为专业人员，您应该提供有关共同基金的收益以及这些特定产品可以如何帮助您的客户实现其投资目标的方式的信息。 提供这些技巧中包含的信息类型将帮助您将共同基金出售给最怀疑的客户。
自动多元化
您应该强调的共同基金的第一个好处是它们提供了难以置信的多元化。 通过将总投资分散到不同行业的几种不同类型的资产中，来说明多元化如何在经济动荡期间帮助客户避免灾难性损失并保护投资组合。
无成本的多元化
为了自己创建最佳的多元化投资组合，您的客户将需要投资来自不同领域的各种证券。 足够多样化，自我管理的投资组合需要大量的研究时间和资金投入。 即使您在选择有利可图的资产方面有所帮助，您的客户仍会以交易佣金和交易费的形式花费大量费用。
共同基金为股东提供跨行业或单个部门的自动分散投资。 共同基金还使您的客户可以挑选高风险，高回报的证券和稳定增长的资产，以分散风险并从两种投资类型中受益。
外国资产多元化
共同基金可以代表一种获取几乎所有资产类别的多元化敞口的好方法。 例如，许多国际市场，特别是新兴市场，很难直接投资。 令人惊讶的是，许多欧洲市场不是高度流动性或对投资者友好的。 在这种情况下，需要一位专业经理在您身边解决所有复杂问题。 共同基金可以专注于较小的市场，并提供值得专业经理人支付的投资专业知识。
定制共同基金
除了多元化以外，共同基金的最大优势是其种类繁多。 种类繁多的产品使找到适合客户需求的资金变得相对容易。
在与客户讨论共同基金的好处时，请询问特定的投资目标并评估客户的风险承受能力。 对这两个因素的清楚理解将有助于确定您推荐的基金，并可能意味着成功的投资与非常不满意的客户之间的区别。
如果您的客户希望保留其最初的投资并且对适度的固定回报率感到满意，请将他们指向投资于高评级长期债务的货币市场基金或债券基金。
期望收入共同基金
共同基金产生两种收入：资本收益和股利。 尽管基金产生的任何净利润必须每年至少转移一次给股东，但是不同基金进行分配的频率差异很大。
如果您的客户希望长期增加其财富，而又不关心立即产生收入，那么专注于成长型股票并采用买入并持有策略的基金是最好的，因为它们通常会产生较低的支出并且具有比其他类型的基金的税收影响更低。
如果定期投资收益是客户的主要目标，则应讨论投资于计息股票和计息债券的股息基金的收益。 说明各种资金可以根据客户的风险承受能力，从不同来源提供稳定的年收入。
如果他们主要专注于快速赚大钱，请谈论可能提供快速获利的最佳机会的股票基金。 但是，一定要讨论积极管理高收益基金所带来的损失风险增加。 帮助您的客户了解，高昂的利润并非没有代价。
获得高价值资产
共同基金汇集了成千上万名股东的投资，因此他们可以投资于股票，债券和其他证券，如果他们单独投资于他们，则可能超出客户的价格范围。 这种合并使您的客户可以从可口可乐公司，Alphabet和Costco Wholesale Corporation等大型资产的增长和股息支付中受益，而无需购买任何一家公司的大量控股所必需的大量资本。
可负担性和流动性
对于普通投资者而言，共同基金比共同基金投资的资产负担得起得多。 算一算，并向您的客户展示共同基金如何允许他们在没有沃伦·巴菲特净资产的情况下投资与沃伦·巴菲特相同的资产。
说明开放式基金的运作方式。 开放式基金可让您的客户随时清算其所持资产，从而使他们在需要时可以轻松获得这些美元。 此外，许多基金允许您的客户制定赎回时间表，以便他们可以在每月，每个季度或每年的指定日期清算部分资产，以确保获得固定的投资收益。
专业管理
共同基金由专业人士管理，他们的整个职业生涯都围绕着为股东扭亏为盈。 尽管您的角色仍然是帮助客户选择合适的资产，但投资共同基金会招募经验丰富的将军到您客户的投资部门。 您可以帮助客户选择最适合其需求的共同基金，而基金经理则可以确保您的推荐得到回报。
不费吹灰之力的共同基金
专业管理的好处与共同基金或轻松收益的下一个优点紧密相关。 当然，最初，选择合适的基金需要一些工作。 进行投资后，您的客户基本上可以放心，观察他们的回报，知道基金经理正在努力使基金保持盈利。 在准备出售股票之前，除了监控基金的表现和净利润外，您和您的客户几乎无济于事。
如果您的客户倾向于自我管理他们的投资组合，您可能会指出自己管理如此众多资产所需的研究和日常工作量。
共同基金与税收策略
在评估共同基金的适用性时，重要的是要考虑税收。 根据投资者当前的财务状况，共同基金的收入会严重影响其年度应纳税额。 她在给定年份中获得的收入越多，她的普通收入和资本利得税等级就越高。
对于那些希望尽量减少其税收负担的人来说，股息基金是一个糟糕的选择。 尽管采用长期投资策略的基金可能会支付合格的股息，并以较低的资本利得税率征税，但任何股息支付都会增加投资者当年的应税收入。
最好的选择是将其引导至专注于长期资本收益的基金，并避免使用股息股票或计息的公司债券。 投资免税政府或市政债券的基金所产生的利息无需缴纳联邦所得税，这可能是一个不错的选择。 不过，并非所有免税债券都不是完全免税的，因此请确保检查这些收入是否要缴纳州或地方税。
许多基金提供以提高税收效率为特定目标的产品。 这些基金采用买入并持有策略，避免支付股息或付息证券。 它们以多种形式出现，因此在寻找节税型基金时，必须考虑风险承受能力和投资目标，这一点很重要。
共同基金的缺点
即使您对客户没有信托责任，您也应该像对待客户那样行事。 对您的客户诚实一些关于共同基金的吸引力较小的方面，以便他们在做出决定时得到充分的信息。 这些缺点中最主要的是可能增加税收和年度支出。
收费劣势
由于您应该已经清楚了解哪种类型的资金可以满足客户的需求，因此请与他们讨论这些类型的投资所产生的典型费用。 例如，如果他们正在寻找活跃基金经理的高收益基金，请解释说交易活动的增加可能意味着更高的费用比率。
税收劣势
讨论他们的投资选择对税收的影响。 尽管任何类型的投资都会在一定程度上影响客户的应纳税额，但概述他们正在考虑的基金类型的具体影响非常重要。 例如，如果他们正在研究股息基金，那么您可以讨论股息收入的征税问题，以及投资于采用买入并持有策略的基金如何通过支付按资本利得税率征税的合格股息来减少应纳税额比普通收入
把客户放在第一位
避免根据佣金或其他优势推荐产品。 始终指导您的客户使用最适合其特定需求的产品，无论哪个公司提供它们。
知道什么时候说不
成为财务顾问需要雄心与现实之间的微妙平衡。 虽然共同基金非常适合广泛的投资者，但是您应该注意种种迹象，这种类型的投资可能不完全适合您客户的投资风格。
如果您的客户喜欢在投资方式和投资时间方面发挥积极作用，则共同基金可能不适合他们。 尽管共同基金的专业管理是一个巨大的优势，但它也使投资者摆脱了安全性，市场分析和交易的日常机制。 确保您的客户愿意将其投资委托给其他人，从而丧失对资产分配和交易策略的控制权。
此外，对于主要关注年度支出的客户，共同基金可能不是最佳选择。 与在单个股票或债券中持有头寸不同，在共同基金中成为投资者（换句话说，是股东）的前提是要缴纳相当于其投资价值百分比的年费。 这意味着任何共同基金需要产生大于其费用比率的年收益才能使股东获利。
高收益基金需要非常活跃的管理风格，这意味着费用比率为2％-3％，以补偿资产频繁交易产生的费用。 被动管理型投资组合的费用率可能低得多，但这些费用率通常对应较低的收益，因为这些基金主要面向长期增长而不是最高收益。
