采取战略性方法来管理财务状况是了解您的工作状况的好方法，但是即使是组织最全面的人也不一定总是花时间制定年度财务计划。 随着秋天的临近和学生们回到学校学习新的一年，这是一个绝佳的时机，开始计划您希望在未来12个月内实现的财务目标。
即使您对到目前为止的财务处理方式充满信心，了解如何使用年度财务计划也可以发挥自己的优势，可以帮助您在未来的资金中做出更明智的决策。
什么是年度财务计划？
年度财务计划是一本指南，可以告诉您当前的财务状况，未来的目标以及需要解决的领域或问题，才能实现这些目标。 该计划涵盖了您的财务生活的各个方面，从投资到税收到您的退休前景。 尽管根据年龄，收入，债务和资产的不同，制定计划的起点可能会有所不同，但年度财务计划中最重要的组成部分是相同的。 如果不确定其中包括什么，则需要考虑以下事项。
人生大事
达到某些里程碑，例如结婚或生孩子，是重塑财务计划的明显原因。 例如，如果您的孩子比较年轻，则需要考虑如何为大学储蓄。 当您的孩子到了十几岁时，就需要为顶尖的大学付费。 另一方面，一个刚结婚的二十多岁的年轻人可能更着重于省下足够的钱来支付首套房的首付。
在过去一年中或正在工作的任何重大人生转变的背景下查看您所处的位置，都会影响您的计划。 即将退休是另一种明显的生活变化。
退休与投资
实际上，在任何年龄段，退休储蓄都是头等大事，但是不幸的是，这种事情经常被推到最后。 今年发表的一项西北互助调查发现，有21％的美国人在退休时一无所有。 当然，这些统计数据还表明，超过三分之二的美国人已经储蓄了。 但是，储蓄不是理财计划。 它只是一个的原料。
您的财务计划应查看您的退休储蓄方案，并确定如何使用它们以发挥最大优势。 例如，如果您有权使用401（k）计划，请问自己是否做出了正确的贡献水平。
如果您无法保存在雇主资助的退休帐户中，则应考虑保存在传统的IRA或Roth IRA中。 如果您已经拥有其中之一，那么问题是您的类型是否正确。
每年，盘点您拥有哪些类型的帐户，其余额是多少以及所有投资的情况。 显然，这包括您可能拥有的退休帐户和其他投资帐户。
除了查看用于退休的钱的投资以及节省的金额外，您还应该考虑资产的分配方式以及这些投资的费用。 美国进步中心（Center for American Progress）的一项研究估计，高额费用可能会使一生中高收入工人的401（k）损失超过40万美元，因此，务必要牢记所支付的费用。 现在可能是时候退出昂贵的共同基金并替代一些可以让您保留更多资金的东西了。 此外，请查看如果资产分配偏离了正常水平，是否有必要重新平衡您的投资组合。
如果您在应纳税账户中进行投资，则税收是另一个考虑因素。 如果您在过去的一年中出售了任何证券以获利，那么当您在4月份提交申报表时，您需要准备支付资本利得税。 通过抛售下滑的股票来弥补这些损失可能是抵消收益影响的有效方法，但是您必须在年底之前采取行动。
最后，您应该考虑在税收优惠和应税投资账户之外开发更多的退休收入来源。 例如，购买租赁物业是否适合您的计划？ 是否可以通过副业或投资他人的业务来增加收入？ 如果您担心以后的储蓄不足，则必须立即寻找方法以在以后增加收入。
为紧急情况保存
尽管退休储蓄是财务计划的重要组成部分，但您不能忽视其他储蓄目标。 根据美联储的另一项调查，有46％的美国人很难拿出现金来处理400美元的紧急情况。
财务规划工具
正确的财务计划软件可以使您的资金管理更加轻松和轻松。 如果您现在正在使用软件程序，请考虑它是否仍满足您的需求。 如果您只是坐在裤子旁边，请查看各种软件选项。
在现有的免费预算应用程序分数和您将不得不支付的费用更高的高级计划之间，您有很多选择可以找到最适合您的财务计划资源。
明年的储蓄目标
年度财务计划会考虑您的过去和现在，但同时也应包括您的未来前景。 至此，您应该能够确定在接下来的12个月中要实现的目标，以及要储蓄的资金和存放资金的位置。
从您要保存的总金额开始，然后每月或每周将其细分，可以更轻松地实现您的目标。 这也是查看您可以在目前的生活中节省多少以帮助您为将来拿出更多现金的好时机。
底线
制定年度财务计划可能很耗时，并且可能需要您面对一些您一直在回避的财务现实，但最终还是值得的。 计划完成后，您可以开始采取特定步骤，以确保您的财务机构井然有序且运转平稳。
