目录
- 在线财务顾问适合您吗？
- 1.您需要的建议水平
- 2.所有机器人顾问都不一样
- 3.便利性
- 4.建议的背后
- 5.是否必须是/或者
- 6.当市场下跌时
- 底线
在线财务顾问适合您吗？
至少根据金融媒体和社交媒体上的报道，在线财务顾问（被称为机器人顾问）现在风行一时。 确实有一定的道理，因为富达机构最近与在线咨询公司Betterment达成了交易，而查尔斯·施瓦布（Charles Schwab Corp.）（SCHW）最近推出了自己的机器人顾问服务。 实际上，几乎每个金融公司都拥有自己的机器人顾问，或者与之合作。
所有这些炒作是什么？机器人顾问是否适合您？ 就像金融规划界中的大多数问题一样，答案是“取决于情况”。 这里有一些需要考虑的想法。
重要要点
- 机器人顾问是低成本的自动投资平台，可通过算法执行来管理资金，这些平台最适合那些可能没有很多钱但仍希望开始为投资组合做出贡献的新投资者或初学者。顾问，您可以期望获得优化的长期投资组合，但是您将牺牲能够做出自己的投资选择以及一些人为因素的牺牲。
1.您需要什么水平的建议？
您需要考虑的第一件事是管理资金真正需要什么水平的建议和专业知识？ 当然，如果您有一个七位数的投资组合，并且在税务规划，房地产规划，股票期权的行使等复杂领域中需要咨询，那么，至少在目前的状态下，机器人顾问可能不适合您。 通过与更传统的财务顾问的关系，可以更好地为这样的人提供服务。
对于千禧一代和其他资产组合较为有限的人来说，他们可能只需要一些资产配置建议，或者可能需要一些基本的财务计划帮助，今天的许多在线顾问都可以满足要求。 大部分情况下，机器人顾问会遵循诸如索引之类的被动策略来构建投资组合。 它们是相对简单的投资策略，使用ETF来优化投资组合的风险与预期收益。 初学者和那些只喜欢设置并忘记它的人最有可能欣赏机器人顾问带来的自动化。 由于机器人顾问成本低廉，并且不需要开设账户的最低限度，因此它们吸引了通常无法负担传统财务顾问费用的人。
有了机器人顾问，您将无法挑选股票或策略。 机器人顾问将为您做出所有决定。 因此，如果您是这类人，可能没有大量资金进行投资，但希望更多地控制我们在做出投资选择方面的自主权，那么您可能想看看像Robinhood，E * Trade这样的自我指导的在线交易平台或Ameritrade-现在所有这些都可以在大多数股票和ETF中提供免费交易。
2.所有机器人顾问都不一样
就像所有传统的财务顾问都不一样，在线顾问也不都是。 在传统财务顾问的世界中，他们的专业领域，薪酬待遇以及与之合作的客户类型存在差异。 机器人顾问领域也是如此。
例如，在线顾问Learnvest可以满足各种需要的人，从基本预算到需要财务计划和投资建议的人。 一次性费用从70美元到400美元不等，并提供持续支持的每月费用。 Personal Capital提供的服务面向更高端市场，并且针对投资组合从25万美元到100万美元不等的投资者。 另一方面，Acorns只需5美元就可以开始使用，并提供诸如舍入备用零用钱等工具来投资您的投资组合。
一些机器人顾问只允许基础广泛的指数投资，另一些则越来越多地为那些意识到这些问题的客户增加对社会负责的投资组合。 M1 Finance等其他工具则允许用户根据主题或流行策略自定义他们的投资组合。
3.便利性
在线顾问的主要优点之一是与他们合作的便利性以及访问其服务的便利性。 这一代人非常习惯在线购买商品和服务，那么为什么不提供财务建议呢？
在线顾问可以24/7全天候访问，这可能会吸引广泛的客户。 在每个人忙碌的日程安排下，这种可访问性级别可能会成为某些人获得所需财务帮助的动力。
同时，许多机器人顾问是完全自动化的，只有很少的人力参与。 尽管有些人的确有人工顾问来接听电话和客户问题，但这些顾问中的大多数实际上并没有在您的投资组合或投资选择上起作用，这些都是由算法完成的。 相反，这些人类对话者在那里可以控制您的情绪，并且比财务顾问更像教练或治疗师。
4.了解建议的内容
仅仅因为可以使用在线顾问并且价格合理，并不意味着该建议是件好事。 任何有意使用在线顾问进行功课并了解如何产生投资建议的人都有责任。
大多数机器人顾问在提出投资建议时都会使用一种或另一种算法。 尽管您可能不是数学家或投资专家，但至少要提出问题并仔细阅读他们的投资方法，以了解这对您是否有意义。 大多数机器人顾问遵循基于现代投资组合理论（MPT）的某种形式的投资策略，而机器人顾问的投资策略通常可以通过搜索其网站或FINRA文件来找到。 MPT是一种通过确定资产类别权重的最佳组合来优化索引投资组合的方法，该组合可以为特定风险量产生最高预期收益。
5.是否必须是“要么”？
似乎随着Schwab和Fidelity之类的公司进入这一领域，在线顾问的某些最佳方面与传统实体顾问的服务重叠才不久。 实际上，几年来我们已经看到了其中一些功能，例如许多财务顾问网站上的在线客户门户等功能。
将来，我们很可能会看到更多传统财务顾问提供的在线顾问服务的一些变化，以吸引年轻的客户，这些客户然后可以成长为需要，想要并能够提供更多传统全方位服务建议的较大客户。 。
对于传统的财务顾问而言，在线和远程与客户合作也具有优势。 虽然建设和维护其网站肯定会产生成本，但是由于消除了实际存在，因此可以节省成本，并且可以想象有机会接触到更多潜在客户。
6.当市场再次下跌时会发生什么？
自2009年3月以来，牛市一直处于混乱状态，在线顾问的增长就出现了。在下一次熊市期间，这些公司会发生什么？ 他们的年轻，经验不足的客户会为他们的投资保释吗？ 很难确定。 但是，人性化的一个好处是，顾问有机会使烦躁的客户摆脱众所周知的壁架。
底线
所有业务都受到技术进步和总体变化的影响。 金融服务业务也不例外。 实际上，财务顾问在很多方面都非常依赖技术。 向在线顾问的转变不足为奇。 在线顾问适合您吗？ 对于许多人来说，答案可能是“是的”，尤其是年轻的，富裕的投资者，而金融服务业却为他们提供的服务远远不够。 这个空间肯定会随着时间的推移而发展，并为投资者和精明的财务顾问提供更好的选择。
