什么是美国爱国者法案
《美国爱国者法案》是2001年9月11日美国发生恐怖袭击后不久通过的一项法律，赋予执法机构广泛的权力，以调查，起诉并将恐怖分子绳之以法。 这也导致对实施和支持恐怖主义罪行的处罚增加。 该反恐措施是“通过提供拦截和阻止恐怖主义所需的适当工具来团结和加强美国”的首字母缩写，其主要目的是降低获得针对嫌疑间谍，恐怖分子和美国其他敌人的情报令的可能原因门槛。
打破美国爱国者法案
《美国爱国者法案》通过加强执法和加强预防洗钱活动，威慑和惩治在美国和国外发生的恐怖袭击。 它还允许使用旨在防止有组织犯罪和贩毒的调查工具进行恐怖主义调查。 例如，联邦特工可以使用法院命令从五金店或化工厂获得商业记录，以确定谁可能购买制造炸弹的材料，或者使用银行记录来确定谁在向恐怖分子或可疑组织汇款。 警察，联邦调查局特工，联邦检察官和情报官员更能够共享有关个人和阴谋的信息和证据，从而增强了对社区的保护。
爱国者法案对金融的影响
虽然《爱国者法案》最初让人想起了扩大监视活动的想法，但它也以其标题为“ 2001。”
为了制止涉嫌恐怖主义，恐怖分子融资和洗钱的当事方对美国金融系统的利用，第三标题引用了国际货币基金组织的数据，该数据估计，毒品交易和其他走私活动洗钱的数量占总金额的2-5％。美国的国内生产总值。 通过废除这些非法资本来源，本法律将其称为“恐怖活动的财务燃料”，第三章旨在通过各种限制和控制措施来减少其影响。 （ 有关更多信息，请参阅：恐怖主义对华尔街的影响 。）
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第三章的主要任务规定了更严格的簿记要求，迫使金融机构记录涉及洗钱是美国已知问题的国家的交易总额。 此类机构必须安装跟踪和识别此类帐户的受益人以及被授权通过直通帐户转帐资金的个人的方法。
标题III还扩大了美国财政部长的权力，以制定法规，以刺激金融机构之间更牢固的沟通，以阻止洗钱活动，并使洗钱者更难隐瞒其身份。 如果历史上两家银行机构都未能通过自己的内部保障措施阻止洗钱，则财政部也有权停止两家银行机构的合并。
为了控制在国外的可疑活动，第三章禁止与在美国本土没有附属关系的离岸空壳银行开展业务。 银行现在还必须调查涉嫌过往腐败的政治人物拥有的账户。 而且，对使用内部银行集中帐户的限制也更大，这些帐户无法有效维持审计记录-根据法律，这是洗钱的危险信号。
扩展的洗钱定义
标题/定义也受标题III的影响。 例如，“洗钱”的定义扩大了范围，包括计算机犯罪，贿赂民选官员以及对公共资金的欺诈性处理。 现在，“洗钱”包括未经美国总检察长批准的受控弹药的进出口。 最后，根据美国与另一个国家的相互条约有义务引渡公民的任何罪行，同样都属于扩大的“洗钱”旗帜。
标题III条款的最后一个字幕旨在控制非法散装货币的实物运输。 此举是基于1970年的《银行保密法》（BSA）（也称为《货币和外国交易报告法》），该法要求银行记录每日总价值为10, 000美元或以上的现金购买的工具，这一数额引发了对逃税和其他可疑做法。 由于BSA的成功，精明的洗钱者现在知道绕过传统的银行机构，而是使用手提箱和其他容器将现金转移到该国。 因此，第三篇标题将对任何自然人隐瞒$ 10, 000的罪行定为最高可判处五年徒刑。
实际影响
对于银行，投资者，金融顾问，中介，经纪人/交易商，商品商人等，《爱国者法案》第III条款的实际结果有效地转化为对整个洗钱辖区中存在的任何相应账户的尽职调查水平世界。 但是，许多人认为实现此分析的实际方法倾向于星云。 而且，由于怀疑银行或投资者违反标题III的条款，因此没有具体的信息水平来满足潜在的查询，因此必须提出的具体问题似乎有所波动。 由于这个原因，许多人采取了一种“比抱歉更好的安全”方法来收集尽可能多的信息。
在银行方面，美国公民直接或间接拥有的外国账户申请变得异常复杂和繁琐。 合规官例行地增加应用程序，几乎满足于满足更广泛的《爱国者法案》要求以及监督执行机构的偏执狂。
美国爱国者法案的优点
自9月11日恐怖袭击发生一个月后，乔治·W·布什总统签署该法案成为法律以来，该法案一直是高度两极分化的国家倡议。拥护者们认为，该法案使反恐工作更加精简，高效和有效。 联邦特工使用巡回窃听，同时跟踪受过训练的国际恐怖分子，以通过迅速改变位置和通信设备来避免监视。 合理延迟将恐怖分子的嫌疑人通知搜查令的时间，可以使执法机构有时间识别犯罪分子的同伙，消除直接的社区威胁并协调对个人的逮捕，而不必事先告知他们。
加快了有关可疑活动的查询，加强了对恐怖主义的预防。 监视比较容易，因为公司对谁调查恐怖活动有明确的定义。 越来越多的窃听使调查人员能够听取可能威胁到国家安全的对话。 由于执法部门通过多种沟通渠道具有更大的统一性，因此调查人员可以在嫌疑攻击完成之前迅速采取行动。
美国爱国者法案的缺点
该法案的反对者认为，它有效地使美国政府能够调查任何认为合适的人，直接与美国最珍爱的价值观之一：公民的隐私权发生冲突。 当使用有限的资源来追踪美国公民，特别是移居海外的美国人时，就会出现滥用政府资金的问题。 目前尚不清楚联邦当局计划如何处理通过追踪公共记录而发现的信息，从而引发对政府自治和权力的担忧。
可疑恐怖分子被关押在关塔那摩湾，却没有总是解释为什么或不允许合法代表，这侵犯了他们的正当程序权； 随后，一些囚犯被证明与恐怖主义没有任何联系。
商业，金融和投资界更容易受到文件要求和尽职调查责任的影响。 尽管对机构的影响比对个人投资者的影响更大，但是从事国际业务的任何人都可能会遇到增加成本和更大麻烦的麻烦，例如开一个简单的外国支票账户。
