什么是问题年龄政策
发行年龄政策是一项医疗政策，其保费率取决于购买者的年龄。 在对Medigap政策进行定价时，发行年龄定价通常会起作用。 这些政策对年长的人而言比对年青人而言更为昂贵。 购买后，发行年龄政策不会根据年龄进一步提高价格。 然而，由于许多因素，随着医疗保健服务成本的增加，保费支付通常会增加。 许多提供Medicare补充医疗保险（SMI）的公司（也称为Medigap保险）将使用发行年龄作为所出售合同的定价模型之一。
细分发行年龄政策
承保发行年龄保单的保险提供商会将保费与个人年龄挂钩，因为从统计上看，年长的保单持有人更可能需要医疗。
随着时间的推移，所有医疗保费将增加。 其中一些成本增加是由于通货膨胀和提供医疗服务的价格不断上涨。 其他人可能会指出，罪魁祸首是州和国家两级的监管变化和保险补贴的终止。
同样，在某些情况下，一个州可能只有有限数量的提供者希望在其边界内承保保险。 这种限制会给提供商带来更大的风险，因为它们会覆盖更多的客户群。 甚至为低收入个人承保的保单数量也可能会增加提供者持有的所有保单的价格。 保险提供商会不断更新他们期望按地区和年龄划分的平均理赔风险的概况。
由于美国总体上正在老龄化，照顾总人口的成本将继续增加。 医疗承保将继续在确定溢价中发挥作用。 该系统评估与为个人提供医疗保险有关的风险。 医学信息的检查和分析可帮助提供者确定风险并确定保险费。
发行年龄作为定价方法
但是，可能会增加保单持有人的年度保费的另一个因素取决于保单发起时使用的定价方法。 医疗保险提供商在为个别保单报价年度保费时使用三种主要定价模型。 无论使用哪种定价方法，选择的免赔额和共付额水平也会影响保费。 买方在比较竞争提供商的保险报价时必须知道正在使用哪个系统。
- 发行年龄法根据保单发行和发行时的年龄确定定价。 仅当保险提供者全面提高给定州的所有保单时，保费才会增加。 发行年龄定价往往比其他定价方法便宜。 如果年轻的保单持有人希望持有许多年，他们将从中获得最大的收益。
根据个人的发行年龄，成年保费就像发行年龄保费一样开始。 但是，这些保费将随着保单持有人的年龄而增加。 平均而言，每年约有1.5％的增长，但是由于健康问题以及生日蛋糕上蜡烛的数量，一些保单可能会看到更高的保费增长。
社区定价具有基本保费，无论年龄大小，该地区的每个人都享有同等的保额免赔额和共同付款额。 保费不会因年龄，性别，职业或保单持有人的医疗承保历史而增加。 但是，随着提供者所经历的全面变化，它会增加。 当政策开始实施时，社区评级往往会更加昂贵，但随着时间的流逝将逐渐趋于平衡。 在某些情况下，期初保费可能比发行年龄或成年保费高三倍。
员工或团体保险计划也可以使用经验等级作为定价方法。 提供者将查看小组的索赔历史记录，以预测小组的未来医疗费用是否可能增加。
Medigap和问题年龄政策
美国退休人员协会（AARP）为那些购买Medigap政策的人提供了建议。 一个秘诀是仔细查看每年的年度医疗保健支出，并“尽您所能，考虑一下未来的医疗费用，并列出这些费用。”
当然，另一种方法是花时间到各种保险公司四处逛逛，弄清楚他们可能收取什么样的保费。
“价格差异很大的一个原因是保险公司采用的定价或评级方法。虽然在您初次购买时保单价格可能较低，但从长远来看，由于使用了评级方法，可能会使您付出更高的代价。”到AARP。 “您可能想寻找社区级和发行年龄级的政策。它们可能是最好的选择，因为即使这些政策在65岁时可能会花费您更多，但随着年龄的增长，它们所花费的费用会减少。”
