什么是共同储蓄银行（MSB）？
共同储蓄银行是一种储蓄机构，最初旨在为低收入人士提供服务。 从历史上看，这些人投资于固定利率的长期固定资产，例如抵押。 最早的共同储蓄银行（MSB）成立于1816年，是费城储蓄协会和波士顿的公积金储蓄机构。 大多数MSB的主要地点位于美国的大西洋中部和工业东北地区。 到1910年，这些机构已达到637个。
互助储蓄银行（MSB）的运作方式
直到1970年代，MSB一直非常成功。 在1980年代，管理MSB可以投资的法规，以及他们可以向客户支付的利率，再加上利率的上升，导致MSB蒙受了巨大损失。 因此，许多MSB在1980年代失败了。 其他公司合并，成为商业银行或转换为股票形式。
重要要点
- 互助储蓄银行（MSB）存款由FDIC进行保险。互助储蓄银行允许客户维持低余额的帐户同时赚取利息。如果您在互助储蓄银行开设帐户，则被视为银行的“所有者”，因为共同储蓄银行没有像传统银行那样的外部股东。
传统上，MSB投资于抵押贷款。 个人和企业将使用抵押贷款购买大型房地产，而无需支付前期的全部价值。 固定利率抵押贷款（也称为“传统”抵押贷款）存在可变利率抵押贷款（ARM），尽管抵押贷款通常是借款人与贷方之间的合同，但抵押贷款可以汇集在一起，并可供外部各方进行投资。
互助储蓄银行由地方或地区政府特许，不提供资本存量，而是由其成员拥有，任何利润均由其成员共享。
互助储蓄银行与信用合作社
像互助储蓄银行一样，信用合作社是传统商业银行之外的另一种金融机构。 尽管信用合作社和互助储蓄银行通常提供类似的服务（例如，接受存款，贷款和出售金融产品，例如信用卡和借记卡以及存款证或CD），但在结构上存在关键差异。
这些差异很大程度上围绕着两种类型的机构如何产生收入。 互助储蓄银行的作用是为其成员股东创造利润，而信用合作社则作为非营利组织运作，旨在服务其成员，他们也是 事实上的 所有者。
信用合作社的成员将集中其资金（即购买合作社的股份）； 这些资金使会员可以相互提供贷款，活期存款帐户以及其他金融产品和服务。
大多数信用合作社的规模明显小于零售银行。 他们通常专注于为特定地区，行业或群体服务。 例如，海军联邦信用合作社（NFCU）拥有300个分支机构，主要位于军事基地附近，并且按资产规模计算，它是美国最大的信用合作社，并向军队成员开放。
特别注意事项
商业银行通过向提供给客户的贷款收取利息收入来赚钱。 客户存款（例如支票和货币市场帐户）首先为银行提供资本以提供贷款。 银行收取的贷款利率往往高于其支付的存款利率。
