透支保护和信用卡本质上都是个人信用额度。 他们会预支您必须经常还息的款项。
通常，通过透支的信用额度或信用卡进行借贷是否更有意义取决于以下几个因素：
- 您可以同时使用这两种选择吗？这两种选择都给您足够的可用信贷额度来支付您需要借入的金额吗？哪个利率更低？当您使用透支的信贷额度时是否有透支费？收取年费？
您必须针对自己的具体情况进行数学运算，以查看哪种选择更便宜。
重要要点
- 透支保护和信用卡都是个人信贷额度-向您贷款必须以利息偿还的资金。透支保护通常附在支票帐户上，以确保不会因资金不足而退还支票。信用卡通常会收取费用和滞纳金。 哪种方法对您更有效取决于多种因素，包括是否存在年度费用或超额/透支费用。
透支如何运作
有些透支额度会针对每次透支向您收取费用，有些透支额度是年费，而不是透支费或除透支费之外。 由于透支基本上建立了个人信贷额度，因此银行将允许您借入的金额在一定程度上取决于您的信誉度以及银行自身的政策。
信用卡如何运作
信用卡还可以用作信贷额度，特别是循环信贷额度（这意味着它是灵活的和开放式的，而不是必须在特定时期内偿还的有限贷款）。 该额度与您的信用额度一样大，也就是说，您可以在卡上收取多少费用。
每当您使用信用卡时，您基本上就是在从信用卡公司借钱购买商品或服务。 收到月结单后，您就可以偿还公司预付给您的款项。
现在，如果您通过使用卡进行购买来借入资金，那么您将无法立即全额还款（换句话说，如果您开始每个月都有未偿还的余额），还将向您收取该金额的利息。 信用卡利率可能会因卡和您的信用评分而有很大差异。 许多信用卡还收取年费。
信用卡与透支的例子
假设您需要1, 200美元的汽车维修费用。 尽管您的帐户中只有200美元，但您还是要给车库写一张全额支票。 通过透支信贷额度，您的银行将允许您以18％的年利率借贷（假设不计复利，每年支付利息），并支付$ 12.50的透支费。 如果您想在一年内还清贷款，则需要总共支付180美元的利息以及12.50美元的费用。
通过信用卡，您可以以12％的介绍利率借入钱，期限为一年（假设不计复利，每年支付利息），并且该卡不收取年费。 您需要支付$ 144的利息。
在这种情况下，信用卡是更好的选择。
当然，如果信用卡向您收取更高的APR和/或年费，则好处可能是透支。
底线
两种车辆都有其优缺点，因此不可能在每种情况下都得出更好的结论。 不过，通常来说，信用卡可以更好地解决您计划随着时间推移而还清的计划或可预测的费用。
透支在紧急情况下效果最好，从而省去了因资金不足而拒绝支票的尴尬和麻烦。
请记住，信用卡透支额度和信用卡都具有罚款APR。 这意味着，如果您错过付款，您的利率可能会大大提高。 因此，无论您选择哪个选项，请务必按时付款。
