保险业的风险与危害：概述
经常使用两个相关术语“危险”和“危险”来指代保险业。 本质上，危险是导致或可能造成损失的某种事物，而危害则是使发生危险或损失的可能性更大的事物。
重要要点
- 危险是导致或有可能造成损失的事物;危害是使发生危险（损失）的可能性更高的事物。危害分为三类：物理，道德和士气。
危险
危险是导致或可能造成损失的事件或情况。 危险的例子包括火灾，洪水，冰雹，龙卷风，飓风，汽车事故或诸如坠落之类的家庭事故。
冒险
危害是指因危险而更容易发生危险或遭受损失的行为，状况，情况或情况。 危险的例子包括危险行为，例如跳伞或跳高，会增加受伤的可能性。 危害通常分为三类：身体，道德和士气。
物理危害：物理危害是指构成危害的行为，行为或物理条件。 吸烟被视为人身危险，因为它增加了发生火灾的可能性。 就健康保险而言，吸烟也被认为是人身伤害，因为它增加了严重疾病的可能性。 其他物理危险包括电线磨损，液体溅出以及任何危险活动，例如在高海拔或使用危险设备进行的活动。
道德风险：道德风险是指由不道德行为（例如说谎或欺诈）导致的危害。 健康保险公司担心可能导致欺诈性索赔的道德风险，例如交通事故受害者夸大其所遭受的伤害。
士气危害：士气危害是指由于某些状况或情况而导致人们或机构采取更加粗心或鲁ck的态度，并采取较少的谨慎态度来预防伤害的那些危害，从而增加了造成伤害或损失的可能性。
保险业本身有时被认为是一种道德风险，因为拥有保险往往会使人们在避免受伤或生病方面不太谨慎，因为他们知道自己有保险来支付医疗费用。
法律制度的效力
有时将法律制度视为一种道德风险，因为它可能会鼓励人们提起诉讼，以求获得金钱上的利益，即使他们没有什么真正的理由（如果有的话）提出财务要求。 这是因为提起诉讼几乎不需要他们花费多少钱，这样做的风险很小。 这种道德风险也可以称为法律风险。 对于健康保险公司来说，这是一个重要的问题。 保险公司可能会面临由大型渎职诉讼引起的法律风险。 法律上的危害也可能通过法规或法律来迫使保险公司承担他们通常不会选择提供的承保范围的风险，例如吸毒成瘾。
政府对银行的救助在金融领域构成道德风险。 只要银行对政府援助充满信心，他们就更有可能冒着财政过度扩张的风险。
