目录
- 什么是财务顾问？
- 了解财务顾问
- 个人财务计划
什么是个人理财顾问？
个人理财顾问是根据客户的特定需求为他们提供理财建议和服务的专业人士。 个人理财顾问具有专业知识和经验，可以为客户提供量身定制的解决方案，避免代价高昂的错误并减轻风险，并提供与客户当前和未来目标相一致的服务和产品套件。 一些财务顾问会收取固定的咨询费用，而另一些财务顾问则通过出售投资获得佣金。
重要要点
- 个人理财顾问是为客户提供量身定制的理财建议和服务的专业人士。在美国，理财顾问拥有FINRA 7、65或66系列许可证，并可能持有各种称号，例如Certified Financial Planner（CFP®）。为客户制定财务计划，以评估其当前和财务需求并考虑其生活的方方面面。好的财务计划具有可变性，可以使客户知道会影响他们及其投资的变化。
了解个人理财顾问
由于许多金融服务专业人员的职责与财务顾问相似，因此寻找一名私人财务顾问可能是一项艰巨而令人困惑的任务。 诸如财务计划协会（FPA）和全国个人财务顾问协会（NAPFA）之类的专业组织可以帮助您找到您所在地区的顾问。 选择财务顾问时，重要的是要核实其历史和凭据。 例如，询问他们是否具有FINRA许可证或专业名称。 在美国，财务顾问拥有FINRA系列7和系列65或66的许可证。 认证财务规划师®（CFP®），特许金融分析师（CFA），特许金融顾问（ChFC）和注册投资顾问（RIA）的名称是顾问经验和培训的良好指标。 同样，财务顾问可以其他身份行事。 例如，他们可能是会计师，法律专业人士或经纪人。
个人理财顾问和个人理财计划
在提供建议并推荐产品和服务之前，财务顾问会为客户创建财务计划。 这涉及对其当前和未来财务状况的全面评估。 它还考虑重要的基本信息，例如年龄（时间范围），财务目标（储蓄用于教育，购房，保留资本或创造收入）以及对风险和报酬的偏好。 这通常基于教育，净资产以及在公共和私人市场上的经验。 财务计划的其他方面可以包括税项负债，资产分配以及未来的退休和遗产计划。 财务计划可以使用变量来预测未来的现金流量，资产价值和提款计划。
好的个人理财顾问不会在不同的客户上重复使用模板。 虽然大多数财务计划将包括对客户生活目标，财富转移计划和预计支出水平的研究和考虑，但个人财务顾问应花时间整合每个客户财务旅程的独特方面，包括对投资，预算的态度，并继续接受有关金融主题的教育。 良好的财务计划将提醒投资者必须进行哪些更改，以确保在整个生命周期的财务阶段中实现平稳过渡，例如减少支出或更改资产分配。 财务计划也应该是灵活的，以便偶尔进行更新。
许多个人理财顾问选择加入富达（Fidelity），先锋（Vanguard）和查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）等财富管理公司，为高净值和零售客户提供量身定制的财务建议。 摩根士丹利（Morgan Stanley）和高盛（Goldman Sachs）等一些大型资产管理公司也为高净值个人提供了强大的财富管理机构。
