Medicare Advantage计划（也称为Medicare C部分）可能听起来很诱人。 作为一项计划，它结合了Medicare A部分和B部分的福利，并且可能涵盖处方药（D部分）和其他福利。 许多人都提供$ 0的保费，但细节在于魔鬼。 您会发现大多数人在生病时会有意想不到的自付费用，而且许多人只在健康时才希望您成为客户。
这些计划也称为C部分，由私人保险公司提供以替代传统的Medicare，这些计划必须以相同的总成本水平提供Medicare所需的承保范围。 但是，根据您的整体健康状况，他们所支付的费用可能会有所不同。
重要要点
- 称为Medicare Part C的Medicare Advantage（MA）计划提供A部分和B部分的所有福利，有时还提供D部分（处方）和其他利益。所有Medicare Advantage提供者必须接受符合Medicare资格的参保人。由于自付费用和自付费用，Medicare Advantage计划下的医疗费用激增.Medicare Advantage客户可以在每年的注册期间每年切换到传统Medicare一次。准Medicare Advantage客户可以从研究计划，审查费用中受益-付款，自付费用和合格的提供商。
医疗保险的承保选择
在选择65岁以上的老年人作为医疗保险时，您可以选择以下三种选择之一：
- 具有共付额和自付额的传统医疗保险与Medigap的传统Medicare（涵盖Medicare的共付额和自付额的私人补充保单）Medicare Advantage，根据您选择的保单而有所不同的私人保险
全面覆盖
最全面的承保范围是将传统的Medicare计划与Medigap政策配合使用，这可能会导致最少的意外自付费用。 Medigap政策各不相同，F型Medigap提供最全面的保险。F型Medigap可以承保所有自付额和自付额，甚至在您出国旅行时都可以获得一定的承保。 通过这种组合，您可以去接受Medicare的任何医生。 请注意，使用传统的Medicare和Medigap，您可能需要D部分处方药承保。
细节决定成败
Medicare Advantage计划没有提供与Medicare plus Medigap相同级别的选择。 大多数计划都要求您访问他们的医生和卫生保健人员网络。 由于Medicare Advantage计划无法吸引他们的客户（他们必须接受任何符合Medicare资格的参与者），因此他们通过构造自付费用和自付额的方式来劝阻生病的人。
作者Wendell Potter解释了有多少Medicare Advantage参保人在生病之前没有发现其Medicare Advantage计划的局限性：
“尽管妈妈多年来看到自己的平均医疗保险费显着增加，但直到臀部骨折并需要在护理机构中进行熟练护理后，她才真正有退出医疗保险的动机。 几天后，养老院管理员告诉她，如果她呆在那里，她将不得不自掏腰包支付所有费用。 为什么？ 因为从未见过或检查过她的MA计划的使用情况审查护士认为她所接受的护理不再是“医疗上必要的”。 由于没有通用的标准来确定什么是医疗必需品，因此保险公司在决定支付费用以及何时停止支付“熟练的护理服务”之类的服务时拥有广泛的自由裁量权，因为它决定“扣押”。
通过仔细查看所考虑的每个计划的福利摘要中的共同付款，您可以了解Medicare Advantage计划如何吸引患者。 为了举例说明共付额的类型，以下是佛罗里达州流行的Humana Medicare优势计划的网络内服务的一些详细信息：
- 救护车-300美元住院-前十天每天175美元糖尿病用品-最高20％共付额诊断放射学-最高125美元共付额实验室服务-最高100美元共付额门诊X射线-最高100美元共付额放射治疗-$ 35美元或最多20％的自付费用，具体取决于服务肾透析-费用的20％
正如这份并不详尽的共付额清单所表明的那样，如果您生病了，自付费用的费用将在一年中迅速增加。 Medicare Advantage计划可能会提供$ 0的保费，但是如果您生病了，自掏腰包的意外可能不值这些最初的储蓄。 医疗保险倡导中心高级律师玛丽·阿什卡（Mary Ashkar）说：“医疗保险优势的最佳候选人是健康的人。当有人生病时，我们会发现麻烦。”
切换回传统医疗
尽管您可以在健康的情况下使用Medicare Advantage节省资金，但如果您在年中生病，则您将承受所承担的所有费用，直到可以在下一个开放季节更换Medicare计划为止。 那时，您可以使用Medigap切换到传统的Medicare计划，但是与最初获得Medicare资格时最初加入Medigap保单相比，Medigap可以向您收取更高的费用。
大多数Medigap政策是按问题年龄分级的政策或达到年龄分级的政策，这意味着当您在以后的生活中注册时，您每月支付的费用将比65岁时开始使用Medigap政策的费用要高。能够找到没有年龄分级的政策，但这种情况很少见。
医生对Medicare优势计划的经验
2012年，棕榈滩县医学协会服务基金会前总裁Brent Schillinger博士指出，他在作为医生参加Medicare Advantage计划时遇到了许多潜在问题。 他是这样描述他们的：
- 与最初的医疗保险相比，医疗服务最终会给患者和联邦预算带来更多的费用，特别是如果一个人患有非常严重的医疗问题时。某些私人计划的财务状况不稳定，并可能突然停止承保。 这种情况发生在2014年的佛罗里达州，当时一种流行的MA计划被称为Physicians United Plan宣布资不抵债，医生取消了任命。一个人可能由于配给而难以获得紧急或紧急护理，该计划仅涵盖某些医生，并且经常无故放弃提供者会员必须遵循计划规则才能获得承保的医疗服务。选择医生，医院和其他提供者时总是有限制，这是另一种配给形式，可以使保险公司获利，但可能会限制患者可能很难远离家中得到照顾，提供的额外好处可能会少于承诺。包括D部分处方药费用承保的计划可能会配给某些高价药物。
底线
如果您正在考虑使用Medicare Advantage计划，请非常小心地购物。 选择其中一种之前，请务必阅读细则，并获得所有自付费用和免赔额的详尽列表。 另外，请确保找出所有您的医生是否都接受该计划，并且您所服用的所有药物（如果该计划也包含在D部分处方药承保范围内）都将得到承保。 如果该计划不覆盖您当前的医生，请确保您的医生可以为您接受，并接受该计划覆盖的新患者。
