投资组合管理和财务计划有什么区别？

市场上有许多财务顾问。对于希望达到投资目标或其他财务目标的个人，雇用一个人的服务可能会极为有利。了解财务专业人员根据您的财务目标提供哪些类型的服务非常重要。

财务计划与投资组合管理

尽管通常可以互换使用“组合管理”和“财务计划”这两个术语，但金融服务业的这些主要组成部分并不相同。投资组合管理是创建和维护投资帐户的行为，而财务计划是制定总体财务目标并制定实现这些目标的行动计划的过程。

在该行业中，投资组合经理通常具有更多的经验，并且由于需要应对投资的复杂性而在其职业生涯中会进一步发展。财务规划师通常以初级职位开始。

财务规划师和投资组合经理可能具有相同的名称，但是不需要特定的证书。这些名称通常包括特许财务分析师（CFA），注册财务规划师（CFP）或特许财务顾问（ChFC）。了解两种类型的顾问之间的区别将有助于选择最适合您需要的金融专业人员。

财务计划比投资组合管理更彻底。它是对个人总体财务状况的评估，旨在制定长期财务目标。财务计划涵盖了许多领域，例如建立应急基金，为新房储蓄或减少债务，积累退休资产，为孩子的大学基金储蓄，遗产规划或提高税收效率。

在制定全面的财务计划之前，需要先评估自己的全部净资产。这将包括所有资产的估值，例如房地产，储蓄，退休账户，投资账户以及任何未偿债务。

投资组合管理由金融专业人士提供，他们创建并推荐股票，债券，共同基金，交易所交易基金（ETF）或另类投资的投资组合，以满足特定投资者的投资目标。投资组合经理对资产组合进行日常交易决策，而财务规划师则根据个人目标对某些产品提出建议。

进行投资组合管理的专业人员专注于通过投资组合内实现的回报率来满足投资者的需求，他们通常负责重新平衡帐户以保持与投资者的分配偏好和风险承受能力相一致。

财务计划人员和投资组合经理之间的一个重要区别是，投资组合经理必须遵守信托义务的概念。它们旨在真诚地管理客户的投资，并在任何投资决策中优先考虑客户的利益。

在最基本的层次上，财务计划是关于为将来的财务需求进行管理和预算，而投资组合管理则是在投资当前的资本来增长财富。