什么是投资组合计划？
投资组合计划是指导长期投资的日常决策的总体策略。 投资组合规划除其他因素外，还考虑了投资者的目标和风险承受能力。
投资组合计划可以指导大型养老基金和高净值个人的投资决策，但其原则可以被任何关心储蓄以满足未来需求和目标的个人或家庭使用。
了解投资组合计划
投资组合计划是选择投资的蓝图，该投资计划阐明了投资者的目标和期望以及风险承受能力。 其他因素可能包括该人的投资范围，潜在的流动性需求和税收负担。
重要要点
- 投资组合计划是指导日常投资决策的整体策略，该计划指定了从非常保守到非常有风险的投资组合，最有可能使投资者达到特定的财务目标。投资组合计划中的关键考虑因素。
这些都是决定计划在具有不同程度的潜在利润和风险的资产之间分配的因素。
例如，一对四十多岁，孩子即将上大学的夫妇不能冒险将他们的大部分资金投资于所谓的激进型股票基金，而这些激进型股票基金在最需要钱的时候可能会遭受巨大损失。 但是随着将来退休的到来，他们可能会想在那只激进的基金中拿出一些钱，而大多数则会投资于相对保守的选择。 同一对夫妇，当他们达到70多岁时，可能希望将他们的大部分钱用于产生收入的投资中，这些投资有助于他们每月的退休收入。
这是投资组合分配的基础，它决定了投资者的短期和长期目标和需求，以及最有可能实现这些目标的投资。
其他注意事项
专业投资组合计划还包含有关聘用和解雇外部理财经理的准则，决策或治理结构，以及指示应多久审查一次计划的指示。
您是风险承受能力还是规避风险？ 答案是您投资组合计划的关键，并且可能会随着时间而变化。
对于代表受益人或捐助者工作的投资者，可靠的投资组合计划是一个很好的风险管理工具。 它可以作为确保谨慎投资的核对清单，并可以帮助投资者避免遭受巨额损失时声称违反信托义务的诉讼。
创建投资组合计划
个人投资者可以单独或在专业投资顾问的帮助下构建投资计划。
强有力的计划包括目标说明，决策结构，投资理念，投资目标，投资策略，风险理念和承受能力以及投资组合监控过程。
投资组合计划的实际示例
上面列出的所有因素都可以在Contra Costa县雇员退休协会的投资政策中找到。 这是一个大型养老基金，代表受益人，雇员和退休人员在加利福尼亚州的公共服务部门投资数十亿美元。
