人寿保险可能很难弄清其所有技术和规则。 本文将简要探讨围绕人寿保险的十大误解，以使覆盖范围的道路更顺利。
误解1：我是单身，没有受抚养人，所以我不需要保险
即使是单身人士，也至少需要足够的人寿保险来支付个人债务以及医疗和丧葬费。 如果您没有保险，您可能会留下一笔未付的费用留给家人或遗嘱执行人处理。 另外，对于低收入单身人士来说，这可能是一种将遗产留给喜爱的慈善机构或其他事业的好方法。
误解2：我的人寿保险只需要年薪的两倍
所需的人寿保险金额取决于每个人的具体情况。 有许多因素需要考虑。 除了医疗和丧葬费之外，您可能还需要还清债务（例如抵押贷款）并为您的家人提供数年的生活。 通常必须进行现金流量分析以确定必须购买的保险的真实数量-仅根据个人的收入能力计算寿险的日子已经过去了。
误解3：我的定期人寿保险在工作中足够
也许吧，也许不是。 对于单身人士而言，实际上由雇主支付或提供的定期保险可能就足够了。 但是，如果您有配偶或其他受抚养人，或者知道您将在死亡时需要承保，以支付遗产税，则可能需要额外承保。
误解4：我的保费费用可以扣除
至少在大多数情况下，不要害怕。 除非保单持有人是个体经营者，并且将其作为企业所有者的资产保护，否则个人人寿保险的费用永远不可扣除。 然后，保费可在1040表的表C中扣除。
误区5：我必须不惜一切代价购买人寿保险
在许多情况下，这可能是正确的。 但是，拥有大量资产，没有债务或家属的人可能会更好地享受自保。 如果您承担医疗和丧葬费用，则人寿保险可能是可选的。
误区六：我应该总是购买期限并投资差异
不必要。 定期人寿保险与永久性人寿保险之间存在明显的差异，定期人寿保险的成本在以后几年中可能会变得过高。 因此，那些肯定知道在死亡时必须得到承保的人应该考虑永久承保。 较昂贵的永久性保单的总保费支出可能会少于持续性保费，而持续性保费在使用较便宜的定期保费后可能会持续数年。
还存在考虑不可保险性的风险，这对于那些可能有遗产税问题并需要人寿保险来支付保险的人来说可能是灾难性的。 永久保险可以避免这种风险，永久保险在支付一定数量的保费后就可以支付，并一直有效直至死亡。 （有关阅读，请参阅： 定期人寿保险和全民寿险有什么区别？ ）
误解7：从长远来看，可变的通用人寿政策始终优于完整的通用人寿政策
许多通用保单支付具有竞争力的利率，可变通用人寿（VUL）保单包含与该保单中存在的保险和证券要素相关的多层费用。 因此，如果保单中的可变子账户表现不佳，则可变保单持有人的现金价值可能会比拥有普通万能寿险保单的人的现金价值低。
糟糕的市场表现甚至可能会在可变保单内产生大量现金回购，这些保单需要支付额外的保费才能使保单生效。
误区八：只有养家糊口的人需要人寿保险
废话。 更换以前由已故家庭主妇提供的服务的成本可能会比您想象的要高，并且为避免家庭主妇的损失提供保险可能是有意义的，尤其是在清洁和日托费用方面。 （有关相关阅读，请参阅： 确保避免房屋主的损失 。）
误解9：我应始终以任何定期付款政策购买保费退还（ROP）车手
对于提供此功能的保单，通常会有不同级别的保费回报（ROP）附加条款。 许多理财计划人员会告诉您，该骑手并不划算，应避免使用。 是否包括这个附加条件取决于您的风险承受能力和其他可能的投资目标。
现金流量分析将揭示您是否可以通过将额外的骑士费用投资于其他地方而不是将其包括在保单中而走出来。 （有关阅读，请参阅： 溢价乘车值得吗？ ）
误区10：比购买任何种类的人寿保险更值得投资
g。 在达到资产积累的盈亏平衡点之前，您需要某种形式的人寿保险（除非神话5中讨论了例外情况）。 一旦您积累了100万美元的流动资产，就可以考虑是否终止（或至少减少）百万美元的保单。 但是，当您在生命的早期阶段完全依靠投资时，尤其是如果您有受抚养人时，您将获得很大的机会。 如果您没有为他们而死，那么在您的流动资产枯竭之后，可能没有其他准备金的方式。
底线
这些只是关于人寿保险的一些较普遍的误解。 关键是不要将人寿保险排除在预算之外，除非您有足够的资产来支付离职后的开支。 有关更多信息，请咨询您的人寿保险代理或财务顾问。 （有关阅读，请参阅： 您应该携带多少人寿保险？ ）
