什么是合格率
资格比率记录债务或收入或住房费用与收入的比例。 抵押贷款人使用资格比率来确定借款人对某些贷款金额的信誉。 通常，仅借款人的住房支出（包括房主的保险，税金和公寓费用）不能超过借款人每月总收入的28％。 借款人的债务收入比（DTI），包括住房费用和债务，通常不能超过每月总收入的36％。
分解合格率
资格比率将您家庭的年总收入除以12。因此，您和您的配偶每年的总收入为96, 000美元。 您家庭的总收入为每月$ 8, 000。 用.28乘以8, 000美元，您将获得住房费用比率，贷方称其为前端比率或前端比率。 在这种情况下，您的家庭有资格获得每月总住房费$ 2, 240。 请注意，这包括财产税，房主保险，私人抵押贷款保险（PMI）和公寓费用等费用。
现在拿每月8, 000美元的收入乘以0.36。 这是您的债务对收入的比率，通常称为后端比率，即后端比率，您将获得$ 2, 880。 现在，从$ 2, 280的数字中扣除您的每月债务，其中包括每月$ 300的汽车付款和每月$ 400的学生贷款。 剩下的2, 180美元用于住房费用。 请注意，此数字低于前端比率。
银行将始终使用这两个数字中的较低者来确定向您提供的贷款额。
信用卡债务影响合格率
信用卡债务也计入您的后端比率，但这很复杂。 贷方过去曾将最低还款额度应用于信用卡余额，并称该月债务。 但是，该系统对信用卡用户来说是不公平的，信用卡用户每月都需要全额还清余额，并且主要是为了方便和获得积分而使用信用卡。 现在，大多数贷方都会查看借款人的周转余额，并将总额的5％用作每月债务。 假设您背负着$ 10, 000的信用卡债务。 在这种情况下，银行将每月债务中的$ 500增至您的后端比率。
大多数银行都有摆动室
合格率并不严格。 例如，良好的信用记录通常可以缓解不良比率。 此外，一些不符合标准合格率的借款人会利用某些银行提供的特殊抵押计划。 这些借款人增加的违约风险意味着，与符合标准合格率的抵押贷款相比，它们通常支付更高的利率。
